老人买保险应拉长缴费期

重大疾病保险和寿险保费“倒挂”如此明显，还该不该投保？又该如何是好呢？

对于寿险来说，老年人购买的意义并不大。如终身寿险、定期寿险等有身故给付的险种，因为老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以此类保障大可不必。而对于两全险等有满期给付的险种，应该是年轻时买，老时享用，年龄大了再买，其强制储蓄的功能发挥不了作用。

而对于重大疾病保险，尽管老年投保所付出的成本不菲，投保则并非全无意义。如上述55岁的老人投保重大疾病保险，虽然整个10年缴费期算下来，总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。可如果老人在投保后过三四年就出险了，保险公司就会支付重疾或身故保险金10万元，保险的保障功能还是有意义的。

因此，通常建议，如果上几代无大病史，身体健康状况还不错的老人，不一定要投保重大疾病保险，但身体健康状况并不理想的老人，仍可适当投保重大疾病保险。而鉴于重大疾病保险的上述特点，建议老年人投保时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。

目前，有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁，与这种情况相对应，55岁的投保人有可能选择10年的缴费期，就不要选择5年的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免交之后的保费了。