90后农民工走出月光族窘境理财方案

　　【摘要】农民工中也有月光族？在我们的印象中，农民工一直是省吃俭用勤劳节俭的形象。目前我国农民工中涌现出一大批90后农民工，他们的消费观念完全与我们印象中的农民工不同，月光族就是他们的代名词。小丁是月光族中的一员，每月收入3500，却月月不见余钱，他迫切希望能够尽早摆脱月光族的窘态。

　　“月光族”理财方案
　　第一步：减少开支，强制储蓄。

　　小丁的月支出不尽合理，他需要对支出进行适当地调整和控制，尽量压缩不必要的开支。抽烟、朋友聚餐、上网费此类型的开销应该削减，这样他每个月最起码能节约500元。减少开支，让节约成为一种习惯，这样，小丁每个月至少有1500元的结余。

　　小丁还可以储蓄一部分教育基金。他目前的工作是在后厨准备配料，做些杂物活，相对厨师来说，收入水平较低。但如果小丁每个月拿出两三百元，为自己准备一些教育基金，并利用闲暇时间报一个培训班，直至取得厨师资格证。这样小丁会有一个较清晰的职业规划，个人技能既得到了提高，收入水平也会上一个台阶。

　　第二步：投资余额宝或购买货币基金。

　　小丁可以拿出每月结余的1000元资金做一个风险较低、灵活性强的投资。购买货币基金对他来说是一个不错的选择。货币基金的灵活性堪比活期存款，是一款具有高安全性、高流动性和稳定收益等特征的现金管理工具。其认购门槛低，可随时申购、随时赎回，目前货币基金的年化收益率一般可以达到3-5%，收益率高于活期存款。

　　小丁平时并没有太多的闲暇时间，鉴于他的工作性质，小丁也可以把每月结余的钱投资于余额宝等互联网金融产品。相比直接购买货币基金，余额宝等互联网金融产品操作方便，也没有购买时间的限制。支付宝利用自身信用中介的职能，可以让客户做到余额宝账户实时消费和向支付宝账户转账，这是一般货币基金无法提供的服务。目前余额宝的7日年化收益率能达到5.3%左右。

　　第三步：进行基金定期定额投资。

　　基金定期定额投资计划由银行在约定日期自动扣款，因此会对缺乏自律的投资者形成有效的理财约束。该种理财方式类似长期储蓄，比较适合风险承受能力低的工薪阶层、刚工作的年轻人等人群，是引导投资人进行长期投资的一种简单易行的投资方式。小丁每个月可以拿出剩余的500元投资于“基金定投”，并进行长期稳定的理财投资，这样数年以上的坚持，小丁一定会获得一份意想不到的收益。

　　第四步：购买银行理财产品。

　　小丁的资金达到一定数额后，就可以购买银行的理财产品。小丁的投资经验较少，他可选择投向较为稳健的银行理财产品，目前市面上大部分的银行产品都高于5%，远远高于3.3%的一年期定期存款利率。小丁可以选购半年至一年的理财产品，这一期限的理财产品年化收益通常在5.4%-6%左右，且风险极低。但预期收益率并不一定等于最终的收益率，小丁最好选择保本型理财产品。

　　慧择提示：理财并不是高收入人群的事，像小丁这样的新生代农民工也可以选择自己相应的理财方案和理财产品。通过上述方案的详细介绍，90后农民工一定可以早点走出月光族的困境，做到月月有余。