坐飞机旅行可以挑保险了

 杭州的航空意外险共保体系就此解散意味着，杭州成了国内第一个打破航意险共保体系的城市，从此航意险市场又进入自由竞争状态。业内人士预计：短期内恶性竞争或许不可避免，但是对消费者来说，航意险的品种将多样化，价格也会整体下调，而且航意险的替代产品会得到大的发展。

        共保体系原为防止恶性竞争
    目前，国内各大中城市都实行航意险共保体系，杭州是在2002年4月份正式实行航意险共保的，当时只有5家寿险公司参加。去年年初产险公司获准经营短期意外险后，又有7家产险公司加入这个共保体系。
    业内人士指出，实行这个共保体系主要是为了防止保险公司之间的恶性竞争。在没有共保之前，各家公司为了抢占市场份额，纷纷给予机场和机票代理点高额的手续费，从业内规定的8%一直抬高到70%—80%。混乱的市场秩序也更容易导致假单的大量出现。为了防止恶性竞争，在省保险行业协会的牵头下，各家公司组成了共保体系，按照业务量划分市场份额，手续费则控制在8%。
    这样一来，航意险的保单只存在一个电脑销售系统里。只要是电脑出单，就不可能出现假保单，航意险的市场秩序也得到了控制。
    此外，不少保险公司认为：在共保体系之下，各家公司的成本投入大大降低，因为大家共用一套销售系统，而无须各自开辟。
    但是，业内人士也指出，共保的模式只是一个过渡期的形式，它是在迫不得已的情况下采取的临时性措施，等到这个市场比较平稳了，共保模式终究还是要打破的。

         违反《浙江省反不正当竞争条例》
    在全国各大城市还在等待航意险市场成熟的时候，杭州的航意险共保体系不得不提前告退了。
    去年，浙江省工商局便开始质疑这个共保体系，认为它违反了《浙江省反不正当竞争条例》。该条例把行业内人为划分市场份额的行为视为不正当竞争。去年，萧山机场因此被罚了30多万元，省保险行业协会也在被处罚之列。
    业内人士指出，共保体系有它存在的理由，但是它也束缚了其他新成立的保险公司的发展。去年刚进驻杭州的保险公司就有4家，他们由于来得晚，没能加入共保体系，也就无法进入航意险市场，只能开发销售一些短期交通意外险等航意险的替代产品，而这些替代产品又只能在共保体系范围之外的机票代理点进行销售。因此共保体系的存在，也同样束缚了短期交通意外险的发展空间。
    浙江省保险行业协会在听取各保险公司的意见后，决定取消航意险的共保体系，让市场主体通过自由竞争来决定航意险的发展。

    手续费大战硝烟又起
    在宣布解散共保体系的同时，省行业协会秘书长还是不忘提醒各家公司：请大家千万控制手续费。
    然而，手续费的大战已经不可避免。老的保险公司要维持原有的市场份额，新的保险公司也希望能在航意险市场中分得一杯羹，于是，这几天各家保险公司都开始活动起来。有业内人士透露：保险公司承诺给予机票代理点的手续费已经迅速从几天前的8%上升到30%—40%。
    萧山机场目前销售的航意险还是共保体系的产品，因为机场正在招标，在招标结果出来之前，共保体系的航意险还要继续维持一段时间。据悉，萧山机场采取了场租的方式打算选择两家左右的保险公司进驻。无疑，这一招标过程又成了抬升手续费的过程。
 
        航意险存在暴利？
        为什么各家公司不惜以如此高的代价经营航意险？有人认为，航意险市场存在暴利。有专家这样计算：目前我国民航乘客约有8000万人，每张航意险保单20元，保险公司可收保费16亿元，除去成本等其他费用2亿元，航意险的利润能达到700%左右。
    而中国保监会有关人士则澄清：国内航意险的利润在10%左右，比其他意外险高，但并非暴利。
    但是，在杭州很多保险公司看来，航意险确实是块肥肉。某保险公司的相关人士一语道破：浙江近几年来都没有出过大的事故，保险公司每年收进来这么多保费，赔出去的钱却很少。所以即使是再高的手续费，公司仍然觉得有钱可赚。
    黄鲁建认为这种想法过于短视：其实航意险的标的是相当大的，万一你承保的客户出险了将产生巨大的赔付，这一次赔付或许就要耗费一个公司10年、20年时间收取的保费。如果保险公司给予代理点过高的手续费，那么实际入账的钱就很少，这会大大影响公司今后的偿付能力，最后影响到投保人的利益。

        航意险可能会更便宜
    虽然手续费的竞争可能会让航意险市场变得混乱，但是，不少业内人士指出，解散共保体系，可以催生出更多更便宜的航意险以及替代产品。
    比如原先不在共保体系之内的一些新公司可以参与到市场竞争中来。取消了共保的模式，各家公司的航意险产品就不会是一模一样的，保障范围可能会有差异，价格也会不同，但总的趋势是更加便宜了。因为在很多公司看来，航意险的利润还是偏高的，完全有可能采取以价格优势吸引客户的方式。
    此外，航意险替代产品的发展也会给消费者带来实惠。杭州某保险业内人士前不久飞北京，发现随机票送来的航意险其实是同等价格的替代产品。这个替代产品是7天的交通意外险，和航意险一样只要20元，但是航意险是一次有效，返杭时还需再买一份，而买了这个替代产品却可以用7天。这位业内人士表示：其实买替代产品价格更便宜、保障范围更广，包括飞机、火车和汽车等多种交通工具，而且保障的时间也要长很多。
    有业内人士认为，随着航意险共保体系的解散，替代产品也可以和航意险平起平坐进行公平竞争了。而且，这些交通意外险产品很有替代传统航意险的可能性。也许以后，投保人可能会选在平时购买定期的飞机意外险或交通意外险，而不是在登机前购买一次性的保障单一的航意险。