车险投保有技巧 专家来支招

　　【摘要】近年来，保险行业已经越来越深入人心，很多人都或多或少购买过保险产品。但是由于对保险行业和保险常识了解不够，许多人都不知道购买何种保险才能用最少保费最大化体现其保障功能。以下将为您详细介绍平安产险车险部专家钟勇泉为客户提供的购买车险建议。

　　新手、新车：投保需“全面”
　　对于一辆刚买的新车，尤其主要驾驶员也是一个新手来说，车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时，钟勇全建议车主投保时需全面考虑，最好投保保险公司的“全险”。
　　钟勇全表示，对于新手买的新车来说，车主的驾车技术或驾驶习惯，很容易发生刮蹭，而去修理厂稍微修一下，也要花不少钱，如果不买车损险，则车辆碰撞后的修理费都得车主自己掏腰包。新车被盗风险比旧车高很多。为了避免新车被盗造成的损失，建议对于新车及无固定停车位，经常停放在露天停车场的车辆投保全车盗抢险。同时，因交强险不承保被保险人及车上人员的损失，新手建议投保车上人员责任险，对自身及车上乘客有保障；
　　另外，很多人喜欢给爱车加装、改装各种设备，而车辆损失险只承保原汽车制造厂商固定装置在车上且含在售价中的零配件，不包括出厂后另外加装或改装得设备与设施，所以有给车辆加装或改装的车主，建议投保新增设备损失险。
　　而即使投了车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险及划痕险、新增设备损失险等，保险公司仍有一定比例的免赔范围，即车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。车主投保不计免赔险后，就可以让保险公司全额赔付。因此，消费者在为新车购买车险时，建议应投保不计免赔险，使理赔权益最大化。

　　旧车、老司机：按需投保
　　对于旧车及老司机，钟勇全建议投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔险、自燃损失险。
　　钟勇全表示，车祸猛于虎，安全意识不能因为是老手而松懈，投保时还是要尽量保足保全，所以车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔还是建议投保。而由于小偷很少光顾旧车辆，“盗抢险”建议可不投保；旧车油漆一般存在不同程度的脱落，车身划痕险也可以不保；
　　值得注意的是，旧车因车辆本身的质量问题、环境因素、汽车改装、长时间使用以及汽车相关部件的老化等问题引发车辆自燃的情况不在少数，所以旧车建议附加自燃损失险。

　　少不了的交强险
　　交强险是国家强制规定购买的险种，但“交强险”赔偿范围只针对第三方损失并且赔偿限额有限。随着经济发展，人民生活水平的提高，交通事故赔偿标准也逐年提高，一旦发生重大人伤有责事故，“交强险”的保障就显得很有限，商业险作为补则十分重要，且一般需再购买第三者责任险以提高保障，将风险转嫁给保险公司。

　　需足额的三者险
　　因交强险的保障能力有限，难以应付重大人伤或重大三者车物损失事故，所以，一般第三者责任险的保额保障需足够。第三者责任险的保额一般有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万元和100万以上8个档次可供选择。它们之间的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。建议车主，如果需要在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保；目前一般客户都选择50万甚至100万的档次投保，以提高保障。

　　车险建议购买：根据自身需求选择购买“涉水险”
　　钟勇全表示，2013年，强台风“尤特”、 “天兔”，均在广东省内登陆，造成极大损失。汽车驶过程中遇到积水时，极易造成发动机损坏。发动机作为整个车辆的心脏，维修费用基本都比较昂贵，而目前各家保险公司在车辆损失险中是不承担车辆因遭水淹或涉水行驶致使得发动机损坏的损失。
　　钟勇全建议，广东地区的车主可以根据自身需求，选择购买“涉水险”。涉水险的全称是发动机涉水行驶损失险，是专门针对车辆发动机购买的一种附加险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，适用涉水险的理赔条款。

　　慧择提示：购买车险是可以在爱车出险损失时得到保险公司的经济补偿，但是更建议车主在平时应该在雨天行驶时，一定多留个心眼，遵守交通规则，不明路况时坚决不能行驶，只有这样才能更好的保护您的爱车。