投资需谨慎

　　【摘要】在许多保险理财产品承诺收益缩水的同时，保险理财产品真能达到高收益吗？投资者该如何选择保险理财产品？专家提醒，购买投资型保险首先要认识到其长线投资方式不同于一般保险产品，而应结合投保人自身风险承受能力和理财需求再出手。

　　媒体在中国保监会的官方网站上了解到，今年前两个月，保险业共实现原保险保费收入5042.26亿元，同比增长48.56%。其中，寿险公司原保险保费收入3863.69亿元，同比增长60.84%。“由此可见，投资者对寿险的信心在逐渐恢复。”某寿险人士称。

　　统计数据显示，2013年全年实现保费收入1.72万亿元，同比增长11.2%，比上年提高3.2个百分点，扭转了业务连续下滑的势头。财产险保费收入 6212亿元，同比增长16.5%。人身险业务企稳回升，保费收入1.1万亿，同比增长8.4%，较上年提高3.9个百分点。

　　截至2013年底，保险公司总资产8.3万亿元，较年初增长12.7%。净资产8475亿，较年初增长7%。利润总额达到991.4亿元，同比增幅112.5%。全年共增资592.6亿元，发行次级债等259.5亿元。

　　媒体调查发现，各保险公司推出的投资型产品主要有分红险、万能险、投连险等三大类，它们的投资收益逐次递增，但投资风险也依次上升。对于分红险和万能险而言，收益相对稳定，一般都有保底“收益”，不存在本金受损的情况。而投连险风险较高，但若投资运行较好，收益非常可观。“现在市面上各家保险公司专为理财而设计的保险产品有很多种，业内把此类产品称之为‘纯’保险理财。这类产品主要以投资收益为主，有的取消了原来投保时会扣除的种种费用，有的承诺了满期固定收益，有的期限非常短（最低一般为1年）。”据上述寿险人士介绍。

　　“目前，各家保险公司的投资渠道很多，主要有银行存款、债券、股票、抵押贷款、寿险保单贷款、不动产投资、基础设施项目投资、和金融机构的合作和往来（短期拆借与融资业务、委托资金运用）、向为保险配套服务的企业投资、海外投资。”有保险专家认为，这些投资都是在国家监管部门的监督下进行，总的来说投资的安全性放在首位，所以理财类保险的收益是较为稳定的。

　　媒体询问了该人士关于保险理财的风险问题。他表示，“理财说白了就是一种投资行为，购买银行或保险公司理财产品的客户都会承担相应的风险。但这种风险大多数是发行金融机构能够控制的。”

　　慧择提示：专家建议每个人、每个家庭的经济情况有所不同，不管经济条件好坏，对于购买投资型保险在家庭收入中的比例须进行严格控制，不能过量，一般应控制在家庭全部收入15％的范围之内，这也是理财专家经过合理计算最终认定的。