您不能不知道的车险投保技巧

　　【摘要】现在很多家庭都拥有自己的汽车，为了保障汽车使用安全，大多数人都会购买汽车保险。但是在购买汽车保险时，下面的这些投保技巧您都清楚吗？

　　免责条款要看清
　　虽然现在各家保险公司商业车险分A、B、C三种不同条款，但在一些情况下保险公司都会拒绝赔付。比如，在车辆投保检测、送修期间发生了碰撞、被盗等损失；如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，或者不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司都不会赔偿，所以在购买车险前，这些免责条款都应该仔细阅读。
　　不过在签保险合同前，如果保险公司或代理人都没有对免责条款尽到告知义务，条款将不发生效力，保险公司仍然需要为此承担理赔责任，这一点需要投保人特别注意。

　　新车旧车投保有区别
　　投保时要注意，既不能只考虑省钱而不足额投保，也不能多花不必要的钱超额投保。由于汽车保险费的费率是固定的，因而交费多少取决于新车购置价。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少，不能因为要节省保险费就不足额投保，如20万元的轿车只保110万元，一旦发生交通事故，就得不到足额赔付了。如果您的车辆是旧车或已临近报废期，那么建议您保车损险、自燃损失险、第三者责任险和司乘人员保险，因为旧车或临近报废期的车车况较差，所以车身划痕和盗抢险可以不保。专家建议，旧车在保险时，车主不要认为投保的数额越高，保险公司赔付的就越多。实际上，保险公司只按汽车出险时的实际损失及车辆折旧程度确定赔付金额。

　　4S店方便价稍高
　　一般在4S店、保险公司和代理机构都可以买到车险，如果车主图省事，可以在4S店上保险。出险后，车主直接找4S店，什么也不需要管，而且4S店在修理技术上也相对过硬。不过，车主也可以直接去保险公司购买，价格通常会低于4S店（但根据保监会规定，车险产品折扣不允许低于七折）。因为无论是代理公司还是4S店，保险公司都要额外支付手续费，“羊毛出在羊身上”，费用最终都会加在保费中。不过，车主在理赔时要首先到保险公司报案，程序上会稍微繁琐一些。
　　专家提醒需要注意的是，在小的汽车服务公司或修理厂上车险，往往在维修的时候存在以次充好、换汽车原配件等问题。如果你的车是新车，对于维修质量有比较高的要求，不妨选择大公司。另外，在买车的4S店投保，能比较好地满足维修与理赔方面的要求。如果你的车是二手车，车价也并不算高，选择小公司在费用方面比较。

　　最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：只是想通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。

　　基本保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+乘客座位责任险+驾驶员座位责任险
　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。
　　优点：必要性最高。
　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。

　　慧择提示：好的投保技巧和投保方案将会更加全面有力地保障您的爱车使用安全。为此，我们建议您记住以上的技巧提示。祝您投保愉快。