信用卡理财 四大风险切勿忽视

　　【摘要】权威部门预计，2020年，中国信用卡的累计发卡量将会超过8亿张。面对庞大信用卡消费市场，理财机构信用卡理财产品花样百出。面对参差不齐的信用卡理财产品，广大消费者一定要明亮双眼，慧眼识别信用卡理财背后别的风险。那么，信用卡理财背后，风险何在？
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　　风险评估提前掌握
　　银监会规定，购买银行理财产品的客户需要先做风险评估，不过很多投资者并不重视这个评估。事实上，做好风险评估是购买理财产品的第一步。
　　根据银监会的规定，目前银行将理财产品的风险等级分为5个级别，其中1级最低，5级最高。一般不建议投资者购买高于自身抗风险等级的理财产品，目前银行所售理财产品的等级大多在1~3级。

　　预期收益并非实际收益
　　银行理财产品所说的收益为“预期年化收益率”，这不等于实际收益，而很多市民不清楚。实际收益取决于理财产品期限、金额和预期年化收益率。
　　具体而言，市民购买理财产品的实际收益=理财本金×预期年化收益率×(实际理财天数/365)。如购买一款90天，预期年化收益率为4.5%，起点为5万的理财产品，其实际收益约为555元，实际收益率仅为1.1%。

　　预售期与对付期需要清楚知晓
　　值得注意的是，银行理财产品在预售期和对付期都是不计任何利息。这也就意味理财产品的收益并不如宣传的那么美，市民在选择不同银行的不同理财产品时不要只看其预期收益，更要看实际收益。比如同样是上述理财产品，预售期和兑付期的天数越长，其实际收益就越少，因为钱被闲置了是不产生任何收益的。一般而言，预售期在7天左右，兑付期在1~3天左右。

　　谨慎陌生产品
　　银行理财产品通常投资固定收益类品种，包括债券、资金拆借、同业存款、信托计划等。但每个人熟悉的投资领域并不相同，理财师建议对不熟悉的产品在购买时一定要谨慎。买熟不买生，专心做一种理财产品。
　　任何投资都有风险，尤其年轻人喜欢运用信用卡理财的年轻人。面对繁多的信用卡理财产品，忧患意识比较强的投资者，往往会通过购买理财保险未雨绸缪安排好自己的养老、孩子教育、婚姻资产保护等生活事宜，的确，理财是理财、保障的最佳选择。

　　慧择提示：科技日新月异，再严谨的交易机制遭遇不法分子袭击也会不攻自破，何况是没有任何保障措施的信用卡理财！参差不齐的信用卡理财产品会让我们眼花缭乱，五花八门噱头的背后，风险不想而知。收益不应是投资者唯一的关注热点，理财贵在保险，一个保险的理财计划当然离不开理财保险的全程参与。