商业分红养老保险

　　【摘要】养老危机下，商业分红养老保险不失为解决养老难题的一大手段。如今，买商业分红养老保险也在逐步上升。面对纷繁复杂的商业分红养老保险产品，我们该如何正确选择?

　　商业分红养老保险分红功能很重要
　　首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”太平寿险保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

　　商业分红养老保险期限要缩短
　　其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。

　　商业分红养老保险购买要趁早
　　最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。

　　慧择提示：具有分红性质的商业分红养老保险能够有效的抵御通货膨胀带来的资金贬值问题，最大程度上的保护我们的养老金安全。现在的我们需要对老年的我们负责，为自己买一份适合的商业养老保险，让自己拥有一个完美老年生活。