投保须知之人身意外保险

　　【摘要】意外伤害保险承保的风险是意外伤害。消费者可以在为家庭做保险规划时投保一份人身意外保险，来减轻家庭的风险损失。不过，人身意外保险如投保呢？

　　1. 最好搭配意外医疗保险
　　人们对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。其实，两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与人身意外保险并不冲突。

　　2. 不是越便宜就越好
　　不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

　　3. 买意外险要因人而异
　　普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。

　　4. 多份意外险不冲突
　　同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

　　慧择提示：人身意外保险的投保，要根据个人情况，工作性质和意愿投保的保险种类而定，不过最好搭配意外医疗保险。