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网上理财产品——理财保险选购建议
更新时间：2017-08-27 21:08
【摘要】网上理财产品为人们提供分红收益的同时，也为无数家庭提供了全方位的保护。但是，市面上的网上理财产品种类繁多，保险产品更是让人眼花缭乱，要想选择到合适的保险产品也是需要下一番功夫的。那么，网上理财产品中，理财保险产品如何选择呢？
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
看清网上理财保险产品属性判断是否保本
5.92%、6.3%、6.91%……淘宝售卖的保险理财产品预期收益率不断升高，相比如今的存款利率无疑更具诱惑。
产品收益率总会被商家放在最显眼的位置，这当然也是投资者最为关心的。不过，考虑到保险理财产品的特殊性，我们建议您在初看收益率后首先了解产品的性质。
预期收益率不等于实际收益
其次您要会计算产品的回报水平。表面来看，各产品都会把预期年化收益率拿来“显摆”，但对投资人来说实际到手的可能有高有低。
以“双十二”阳光人寿发售的“阳光理财一号”为例，宣传收益5.4%（期限3个月），有理财专家却提出实际年化收益7.8%。这是因为除了万能险结算收益外，淘宝买理财产品还能额外得到集分宝，每1000元还能获得800个集分宝，相当于8元收益，这样就大大提高了这款产品的真实收益水平。
具体计算时，我们先将该产品宣传的4.6%的结算收益除以4，因为三个月只是一年的1/4，得到实际1.15%的收益，再将1.15%＋0.8%（集分宝收益）＝1.95%，这是三个月的实际收益，最后将1.95%×4=7.8%得到年化7.8%的收益。
网上理财保险产品隐性成本要留心
从上述产品案例中可以看出，在购买保险理财产品时，大家还需要留意保单的一些成本，包括是否有初始费用、保单管理费、风险保险费等。目前来看各家几乎都实行免收政策。
购买前还应了解保单退保的手续费率是多少，持有多久可免收，而这一点需要结合产品的保险期限综合考虑。期限越长，预期年化收益率自然越高，但如果您不能持有到约定期限，就会付出退保手续费的代价。如何在两者间权衡利弊，需要投保人合理分析自己的投资能力。
特别值得注意的是流动性问题，一些产品如“中国平安富盈人生”在一年内是不能赎回的，这等于“冻结”了资金，而非投保人损失一定的退保手续费就能赎回的。这样的产品流动性会稍差一些，但对于不喜欢频繁更换成产品的投资人来说，却是比较省心省力的选择。
而国华人寿天猫旗舰店推出的“国华2号”万能险产品锁定期为3年，预期年化结算利率为5.2%。根据其产品描述，以30客户投资10万元为例，如果客户第一年末提前支取，虽然账户余额显示105200元，但实际能提取的现金仅有102044元，提前支取获得流动性但却会损害收益率。
为了让您的资本更快速地升值，您还需要了解投保后多久才能真正参与投资，即产品是否设有募集期。据了解，现在在售的保险理财产品多不设募集期，一旦购买成功，即时或次日就可生效，但也有特例，如“平安富盈人生”12月12日正式开售，募集期要到12月17日，18日开始计息，赎回后也需要5个工作日到账，较一般万能险慢上2个工作日，这些“无息时间”自然会摊薄收益率。
选购网上理财保险产品别忘买保障
其实大家在上淘宝等网站购买保险时，关注焦点不要老放在预期收益率上，还可以多看看保障型保险。
比如，意外险、旅游险、定期寿险、家财险、健康医疗险、车险等，通过网络渠道购买，往往比传统的代理人渠道可以便宜不少保费，或者省去很多繁琐的投保步骤等。而且，这些纯保障的险种，不少公司会针对网销渠道设计专属的产品，令其更有优势。如太平人寿天猫旗舰店一款“孝心宝中老年癌症保障计划重疾健康险”就属于市场上非常罕见的老年人重疾险，50～75岁老人都可以投保这款产品，大大满足了中老年人群对于健康险的实际需求。
当然，上网买保险不用盯着淘宝一家去看，我们还可以通过慧择网、中民保险网等第三方保险销售平台，或者中国平安、泰康人寿、人保财险E-PICC等各保险公司的官网进行“货比三家”。
此外，不管是通过哪一个网站购买保险产品，都不要漏填受益人部分的信息。
慧择提示：综上，选择一个合适的网上理财保险产品需要认真分析，科学鉴别。首先，投保人要看清网上理财保险产品属性判断是否保本，要了解产品的回报水平，懂得预期收益率不等于实际收益这一事实。其次，投资人要留心网上理财保险产品隐性成本，留意免收费用。最后，投资人在选购网上理财保险产品时别忘买保障，多看看保障型保险。慧择网有多款理财保险产品，想要选择网上理财保险产品的人们可以前往选购！
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
看清网上理财保险产品属性判断是否保本
5.92%、6.3%、6.91%……淘宝售卖的保险理财产品预期收益率不断升高，相比如今的存款利率无疑更具诱惑。
产品收益率总会被商家放在最显眼的位置，这当然也是投资者最为关心的。不过，考虑到保险理财产品的特殊性，我们建议您在初看收益率后首先了解产品的性质。
预期收益率不等于实际收益
其次您要会计算产品的回报水平。表面来看，各产品都会把预期年化收益率拿来“显摆”，但对投资人来说实际到手的可能有高有低。
以“双十二”阳光人寿发售的“阳光理财一号”为例，宣传收益5.4%（期限3个月），有理财专家却提出实际年化收益7.8%。这是因为除了万能险结算收益外，淘宝买理财产品还能额外得到集分宝，每1000元还能获得800个集分宝，相当于8元收益，这样就大大提高了这款产品的真实收益水平。
具体计算时，我们先将该产品宣传的4.6%的结算收益除以4，因为三个月只是一年的1/4，得到实际1.15%的收益，再将1.15%＋0.8%（集分宝收益）＝1.95%，这是三个月的实际收益，最后将1.95%×4=7.8%得到年化7.8%的收益。
网上理财保险产品隐性成本要留心
从上述产品案例中可以看出，在购买保险理财产品时，大家还需要留意保单的一些成本，包括是否有初始费用、保单管理费、风险保险费等。目前来看各家几乎都实行免收政策。
购买前还应了解保单退保的手续费率是多少，持有多久可免收，而这一点需要结合产品的保险期限综合考虑。期限越长，预期年化收益率自然越高，但如果您不能持有到约定期限，就会付出退保手续费的代价。如何在两者间权衡利弊，需要投保人合理分析自己的投资能力。
特别值得注意的是流动性问题，一些产品如“中国平安富盈人生”在一年内是不能赎回的，这等于“冻结”了资金，而非投保人损失一定的退保手续费就能赎回的。这样的产品流动性会稍差一些，但对于不喜欢频繁更换成产品的投资人来说，却是比较省心省力的选择。
而国华人寿天猫旗舰店推出的“国华2号”万能险产品锁定期为3年，预期年化结算利率为5.2%。根据其产品描述，以30客户投资10万元为例，如果客户第一年末提前支取，虽然账户余额显示105200元，但实际能提取的现金仅有102044元，提前支取获得流动性但却会损害收益率。
为了让您的资本更快速地升值，您还需要了解投保后多久才能真正参与投资，即产品是否设有募集期。据了解，现在在售的保险理财产品多不设募集期，一旦购买成功，即时或次日就可生效，但也有特例，如“平安富盈人生”12月12日正式开售，募集期要到12月17日，18日开始计息，赎回后也需要5个工作日到账，较一般万能险慢上2个工作日，这些“无息时间”自然会摊薄收益率。
选购网上理财保险产品别忘买保障
其实大家在上淘宝等网站购买保险时，关注焦点不要老放在预期收益率上，还可以多看看保障型保险。
比如，意外险、旅游险、定期寿险、家财险、健康医疗险、车险等，通过网络渠道购买，往往比传统的代理人渠道可以便宜不少保费，或者省去很多繁琐的投保步骤等。而且，这些纯保障的险种，不少公司会针对网销渠道设计专属的产品，令其更有优势。如太平人寿天猫旗舰店一款“孝心宝中老年癌症保障计划重疾健康险”就属于市场上非常罕见的老年人重疾险，50～75岁老人都可以投保这款产品，大大满足了中老年人群对于健康险的实际需求。
当然，上网买保险不用盯着淘宝一家去看，我们还可以通过慧择网、中民保险网等第三方保险销售平台，或者中国平安、泰康人寿、人保财险E-PICC等各保险公司的官网进行“货比三家”。
此外，不管是通过哪一个网站购买保险产品，都不要漏填受益人部分的信息。
慧择提示：综上，选择一个合适的网上理财保险产品需要认真分析，科学鉴别。首先，投保人要看清网上理财保险产品属性判断是否保本，要了解产品的回报水平，懂得预期收益率不等于实际收益这一事实。其次，投资人要留心网上理财保险产品隐性成本，留意免收费用。最后，投资人在选购网上理财保险产品时别忘买保障，多看看保障型保险。慧择网有多款理财保险产品，想要选择网上理财保险产品的人们可以前往选购！
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