女性如何为自己的现在和未来构建起风险保障体系？

　　据他们介绍，目前国内推出的女性保险主要有两大类：一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于女性易患疾病的保险；第二类是在人身保障的基础上，享受保险公司分红的产品。女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种。

　　那么，为什么现阶段各家保险公司开始关注到女性保险呢？最大的原因，是女性疾病已经成为现代都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。同时，由于女性平均寿命比较长，随着我国社会老龄化趋势不断加快，养老问题也将成为女性必须考虑的一件大事。据统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22％，在各种癌症发病率中排第二，占癌症患者20％—30％，而且，40岁—49岁正是发病高峰。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者日趋年轻化，国内发现最年轻的子宫颈癌患者为26岁。这些数字不能不让一向重视健康与美丽的女性朋友感到恐慌。很多保险公司都已经看到了女性保险未来发展潜力很大，越来越多的女性开始选择购买保险来保障自己未来的健康与美丽，保障自己生活水平不至于因意外一落千丈。

　　保险专家说，女性投保人选择保险，首先必须清楚自己需要什么类型的保险；其次，投保人必须对险种有基本的了解，比如保险责任、保障利益等；第三，女性投保人要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。目前各家保险公司的险种没有绝对的优劣之分，投保人在选择产品时除了看保险责任、保障利益、产品费率外，还要关注保险公司的品牌形象、实力强弱、是否注重客户服务等因素。

　　女性选择保险计划还要因人而宜，在不同的家庭状况和不同的经济状况下选择的保险计划是不同的。女性选择保险一定要走出一个误区，要知道并非保费越便宜就越好，产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。一般来讲，购买保险的合理费用应是个人收入的20％左右，女性朋友要充分考虑自己的经济状况。经济状况一般的女性可以只购买一些意外险作为基本保障，或投保价格较低的女性健康保险；经济状况较好的女性可以选择具有分红理财功能的保险品种，以达到意外、疾病、养老和理财等的综合保障目的。

　就在投保人还抱怨难觅“合身”的保险产品，保险业界苦恼于保险密度和保险深度难以有效提高时，中国保险市场上的经营主体一场个性化、差异化的“竞赛”已冲出起跑线。从刚刚降生的宝宝，到已近暮年的老人；从精明干练的时代女性，到渴望保障的农民，现在都可以找到适合自己需求的保险产品。中国的保险业的产品和服务创新近几年迈出的步伐越来越大。

　　各保险公司纷纷注意到女性特殊群体，相继推出女性保险，除了表明保险市场产品更加丰富，也表明保险公司把特色经营、专业经营放到了更重要的位置。在全面开放的中国保险市场上，保险公司要想立于不败之地，过去“你有我有全都有”的老路走不通了，保险公司只有发展真正属于自己的、适合自身发展的产品和服务，才可能在市场上赢得自己的一席之地。这也正是保险业发挥社会管理功能，满足人们生产生活需要的必然之举，商业保险公司提高自身市场竞争力的必由之路。

　　当前，保险要为社会构建起有效的保险保障体系，还需要更广泛地服务于经济的各个行业、生活的各个领域和社会的各个阶层，要把保险渗透到人们生老病死的整个过程。要实现这个目的，像女性保险这样的特色产品和服务，还要多些再多些。