选择适合自己的意外险

意外险是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险事件的短期性人身保险。凡身体健康、能正常活动者，均可作为该保险的被保险人。各单位也可作为投保人为其所属人员办理该保险。

目前，市场上意外险有许多形式。在这里我们按照意外险的保障情况将意外险分为三种。最常见的是保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年。除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。

此外，还有针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。

第三类是针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。

由于意外险种别繁多，因此可以从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。

保险公司有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。

因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。

选择意外险选哪家公司的好

目前由于财产保险公司也可经营意外伤害保险，同时大量外资保险和中外合资保险公司的进入，市场上的意外险品种不下20种。

财产保险公司与寿险公司相比意外伤害险属于短期保险业务，不以人的寿命作为保险精算的基础，而是以事故发生的概率为依据。所以，从产品特征来说，更适合产险公司经营。

财险公司是从今年1月1日起可以经营短期人身意外险的，由于之前的意外险市场一直被寿险公司垄断，因此财险公司在产品设计上更有特色。体现在针对不同群体、细化产品设计上，太平洋保险公司就推出了记者险和针对执法人员的保险，还有的保险公司已经推出了专门针对建筑工人和金融机构工作人员的意外险。

外资保险公司与中资保险公司相比，他们带来了新鲜的理念和优秀的代理人。许多外资保险都打着“高素质人才”的牌。与中资保险公司的险种经营搞大锅饭相比，外国保险公司往往有各自擅长的领域和专业，因此，客户在选择意外险时也不妨选择不同的专业保险公司。

最后提醒大家的是，不论大家选择哪家公司的意外险，在购买保险时一定要根据自己的年龄、职业、收入水平等具体状况选择险种。