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购买高收益保险要了解条款
更新时间：2014-01-03 13:39
【摘要】为了在年底完成保费业绩，获得更多的保费收入。各大险企不惜降低门槛，销售保费仅一元的分红险。那么这一元的分红险是否应该购买呢？
险企宣传的“1元起买保险”更多的是为了突出网销渠道门槛低的特点，吸引消费者尝试。
此外，上述业内人士还表示，尽管不少险企将短期万能产品包装成理财产品，但两者还是有本质的区别。一是预期收益率并不确定。“产品收益率是产品的亮点和卖点，所以险企会过分包装收益率。”事实上，不少险企推出的短期产品破6%的高收益率只是预期收益率，并不能保证到期一定会实现，而基本的保本收益率仅2.5%。
另外还有一些险企6.2%的收益率是本身产品4.8%的预期收益率加上1.4%的集分保赠送来实现的，若到期实现6.2%的收益率，真正到消费者投资账户的收益仅为4.8%。二是短期万能险可能存在的隐性成本。从上述产品案例中可以看出，在购买保险理财产品时，大家还需要留意保单的一些成本，包括是否有初始费用、保单管理费、风险保险费等。
同时，购买前还应了解保单退保的手续费率是多少，持有多久可免收退保手续费。
保险专家表示，目前保险理财产品预期高收益除了险企自己贴费用之外，主要来自较高的权益配置、债权计划、不动产投资计划和集合信托等金融投资品。但受资金投向、投资比重和偿付能力的约束，高收益保险产品的保费规模不会太高，同时收益率的持续性较弱。此类高收益产品还面临退保、随时提取现金价值等压力。
保险专家分析还认为，目前所有的金融企业都寄希望以规模的增长来实现盈利的增加，互联网企业对金融的渗透，主要集中在一些低风险、同质化强等标准化产品上，而对于高端理财市场鞭长莫及。
慧择提示：分红险仅需一元钱，就可以获得6%的收益，显然是不实际的。很多专家表示，此举只是吸引消费者的一种手段。消费者在购买高收益保险时应该先了解产品条款。
险企宣传的“1元起买保险”更多的是为了突出网销渠道门槛低的特点，吸引消费者尝试。
此外，上述业内人士还表示，尽管不少险企将短期万能产品包装成理财产品，但两者还是有本质的区别。一是预期收益率并不确定。“产品收益率是产品的亮点和卖点，所以险企会过分包装收益率。”事实上，不少险企推出的短期产品破6%的高收益率只是预期收益率，并不能保证到期一定会实现，而基本的保本收益率仅2.5%。
另外还有一些险企6.2%的收益率是本身产品4.8%的预期收益率加上1.4%的集分保赠送来实现的，若到期实现6.2%的收益率，真正到消费者投资账户的收益仅为4.8%。二是短期万能险可能存在的隐性成本。从上述产品案例中可以看出，在购买保险理财产品时，大家还需要留意保单的一些成本，包括是否有初始费用、保单管理费、风险保险费等。
同时，购买前还应了解保单退保的手续费率是多少，持有多久可免收退保手续费。
保险专家表示，目前保险理财产品预期高收益除了险企自己贴费用之外，主要来自较高的权益配置、债权计划、不动产投资计划和集合信托等金融投资品。但受资金投向、投资比重和偿付能力的约束，高收益保险产品的保费规模不会太高，同时收益率的持续性较弱。此类高收益产品还面临退保、随时提取现金价值等压力。
保险专家分析还认为，目前所有的金融企业都寄希望以规模的增长来实现盈利的增加，互联网企业对金融的渗透，主要集中在一些低风险、同质化强等标准化产品上，而对于高端理财市场鞭长莫及。
慧择提示：分红险仅需一元钱，就可以获得6%的收益，显然是不实际的。很多专家表示，此举只是吸引消费者的一种手段。消费者在购买高收益保险时应该先了解产品条款。
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