金融危机下如何买保险？

　　在金融风暴下，保险也变得不保险起来。作为股市另一个重要的资金参与者，保险也经历了暴风骤雨的洗礼，损失惨重。前两年在牛市中红得发紫的分红险、万能险、投连险这类投资型保险，如今也备受冷落。同时，越来越多的投保人尝到了“保险不保”的尴尬滋味。保险专家指出，在金融危机走势还不明朗的情况下，适当购买保障型险种可以有效地规避风险。

　　担忧未来，市民买保险热情升温。“还是买了保险。”经过多重选择考虑，福州的王大姐最近决定购买商业保险。“包括两个附加险，一年保费7000元的两全险。”王大姐说，有病治病，没病养老，而且时间到了月领年领都可以。随着金融危机的扩大，类似王大姐这样，通过买保险来增加保障的市民还有不少。中国人民银行福州中心支行日前公布的我省第三季度储蓄问卷调查结果显示，在我省居民股票和基金持有比例持续下降的同时，居民储蓄及保险方面投入呈上升趋势。以该问卷调查的福建泉州居民样本为例，“购买人寿保险”已占泉州居民支出的10.75%，该比例比今年第二季度上升2.5个百分点，比去年同期则上升了7.75个百分点。

　　保障是“主业”，风暴中建议买分红险、万能险。去年表现突出的投资连接型保险在今年甚至因为收益下降而出现了“退保潮”。据统计，从今年9月1日至10月25日，一半以上的投连险账户跌幅均超过10%，最高跌幅达21.13%。在此背景下，不少公司表示今年将不再推出新的投连产品，取而代之的是中短期低风险分红型保险产品和个险渠道的期缴万能险。

福建省保险行业协会专家预计，在金融危机影响下，投资型险种的收益必然要受影响。当前保险市场对保障本质的回归趋势已经能够说明问题。目前有新投保需求的投保人如果是出于规避风险等理财考虑，宜选择分红险、万能险等相对收益稳健的保险产品，而不宜再选择投连险这类要面临较高收益风险的产品。该人士同时强调，对此前已经购买了投连险的投保人来说，现在也不宜盲目退保。应该充分考虑到投保时间和退保费用的反比关系，近期宜做一些账户转换规避风险。同时这类险种也强调长期投资，尽量不要以一时的净值波动来决定是否退保。