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看80后小夫妻如何理财赚够教育金
更新时间：2017-08-26 21:14
【摘要】在物价飞涨的今天，每月拿固定工资的我们该怎样维持我们的生活水平不下降呢？理财，成为了现代人的生财的一种方式。那么如何理财呢？下面来看白领阶层王先生的理财之道。
理财案例
王先生30岁，本科学历，某公司中层管理人员，月均收入5000元。妻子从事小学教师工作，月均收入3000元。目前有银行存款15万元，价值60万元的按揭房产，尚有34万的贷款余额未还，月供2500元。每月其他日常开销约2000元。夫妇都有社保、养老保险等，没有商业保险。
理财目标：1、提高资金利用率。2、小孩今年2岁半，需要为小孩准备完备的医疗保障和充足的教育金。3、资产保值增值。
财务分析：王先生家庭目前的收入来源主要是工资收入，有较完善的社会保障。现家庭负债仅有房屋贷款34万元，月还款2000元，表明张先生家庭财务状况良好。
总的看来，王先生家属于中等收入家庭，资产除了按揭房外有银行存款。随着家庭逐步进入成熟期，尤其是伴随孩子的成长，各项费用例如教育的开支将逐渐增加。其家庭主要存在的问题是资金利用度不够，影响了资产的增值。
理财建议
一、现金规划
建议保留5万元的日常备用金。备用金可以是少部分现金和活期、短期存款；也可以购买货币基金。
二、教育计划
针对孩子的教育基金，经测算共需约30万元。建议用基金定投的形式储备孩子教育金，每月定投1000元于平衡型基金，确保定投基金的年收益率达到10%-15%，然后根据所投入基金的持仓和收益变动情况进行实时调仓。
三、保险规划
家庭的风险保障目的是尽可能避免因意外或疾病导致家庭收入的减少，影响孩子的教育金和家庭生活品质下降的风险和还贷的压力。建议可为王先生购买一项意外险，保额在30万元以上；同时，两人的社保比较齐全，从长远考虑，二人还可以购买重大疾病保险。年保险总投资额在1万~2万元。
孩子可投保大病保险、少儿综合保险或社区少儿保险。孩子大病保险是避免家庭遭遇孩子得重大疾病时无力支付医药费而造成家庭财务负担，投入费用低，保障高。
四、投资规划
(1)配置银行理财产品，银行理财一般投资于风险极低的项目上，收益有保障。
(2)适当增加白银或者农产品(000061,股吧)投资，现阶段白银正处于利好状态，可适当买入持有。
慧择提示：制定一个正确的理财规划是十分有必要。慧择保险网是中国第一个电子保险平台，拥有一支专业的理财团队，有需要，就到慧择保险网，慧择是您不错的选择。
理财案例
王先生30岁，本科学历，某公司中层管理人员，月均收入5000元。妻子从事小学教师工作，月均收入3000元。目前有银行存款15万元，价值60万元的按揭房产，尚有34万的贷款余额未还，月供2500元。每月其他日常开销约2000元。夫妇都有社保、养老保险等，没有商业保险。
理财目标：1、提高资金利用率。2、小孩今年2岁半，需要为小孩准备完备的医疗保障和充足的教育金。3、资产保值增值。
财务分析：王先生家庭目前的收入来源主要是工资收入，有较完善的社会保障。现家庭负债仅有房屋贷款34万元，月还款2000元，表明张先生家庭财务状况良好。
总的看来，王先生家属于中等收入家庭，资产除了按揭房外有银行存款。随着家庭逐步进入成熟期，尤其是伴随孩子的成长，各项费用例如教育的开支将逐渐增加。其家庭主要存在的问题是资金利用度不够，影响了资产的增值。
理财建议
一、现金规划
建议保留5万元的日常备用金。备用金可以是少部分现金和活期、短期存款；也可以购买货币基金。
二、教育计划
针对孩子的教育基金，经测算共需约30万元。建议用基金定投的形式储备孩子教育金，每月定投1000元于平衡型基金，确保定投基金的年收益率达到10%-15%，然后根据所投入基金的持仓和收益变动情况进行实时调仓。
三、保险规划
家庭的风险保障目的是尽可能避免因意外或疾病导致家庭收入的减少，影响孩子的教育金和家庭生活品质下降的风险和还贷的压力。建议可为王先生购买一项意外险，保额在30万元以上；同时，两人的社保比较齐全，从长远考虑，二人还可以购买重大疾病保险。年保险总投资额在1万~2万元。
孩子可投保大病保险、少儿综合保险或社区少儿保险。孩子大病保险是避免家庭遭遇孩子得重大疾病时无力支付医药费而造成家庭财务负担，投入费用低，保障高。
四、投资规划
(1)配置银行理财产品，银行理财一般投资于风险极低的项目上，收益有保障。
(2)适当增加白银或者农产品(000061,股吧)投资，现阶段白银正处于利好状态，可适当买入持有。
慧择提示：制定一个正确的理财规划是十分有必要。慧择保险网是中国第一个电子保险平台，拥有一支专业的理财团队，有需要，就到慧择保险网，慧择是您不错的选择。
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