游欧洲　保险如何选

   　　申根签证需足额保险
　　想游历上述欧洲国家，我们需要申请申根签证。申根签证(Schengen Visa)是指签署申根协定的欧洲国家所发出签证，加入该协定的国家之间边境上已经取消检查，因此一旦获得任何一个国家签发的申根签证，可以在签证有效期内自由出入其他申根国家。申根国家原包括奥地利、比利时、法国、德国、希腊、意大利、卢森堡、荷兰、西班牙、葡萄牙，以及北欧五国：丹麦、瑞典、挪威、芬兰和冰岛等共15个国家。而根据中国国家旅游局网站公布，从2008年1月1日起，包括捷克、匈牙利等在内的9个欧洲国家将加入“申根协定”。此举意味着中国公民只需办一个申根签证就能游遍欧洲24个主要国家。此次新的9国“入申”将使游客的签证费节约一半以上，还可以大大提高出行效率，可以预见在未来会有更多的中国游客选择欧洲浪漫之旅。
　　根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，在递交签证申请资料时附上保险单，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。
　　一些因保险不符合要求而被领事馆拒签的事例时有发生，所以保险专家特此提醒，欧洲之旅要格外注意挑选恰当的境外旅行保险。
　　注意选择恰当的保额
　　每个人的经济实力不同，“身价”也就有所差异。而且即使是同样收入的人，因为在家庭中的经济责任不同，因此选择合适的保障额度也是有些讲究的。目前市场上大部分境外旅行产品，都可以提供几种不同档次额度的选择。
　　通过具体的查询，记者了解到，由于各家公司对于“境外紧急医疗援助金”的额度是依据“境外身故及残废金”的额度而搭配的。若是去欧洲旅行或商务公干，由于该地区各大使馆对于境外紧急(医疗)援助的保障基本要求在30万元人民币或以上。　　　　
　　看清紧急救援合作伙伴
　　在保险公司的选择上，虽然有些大使馆会推荐一到两个产品，但由于市场上这几家公司的产品，都是与国际上最著名的一些全球援助公司合作，因为只要额度足够，在能否获得签证这一点上，目前已无太大区别。
　　但既然主要强调的是境外紧急援助功能，那么消费者当然可以通过比较这五家公司能提供境外紧急援救的合作伙伴的实力和网点分布，来具体判断哪几家的产品比较适合自己。境内保险公司的全球紧急援助合作伙伴基本状况可以从前文的表2中具体了解。比如去德国及其附近就以选择安联和平安人寿的产品为好，因为他们的母公司或紧急援助伙伴在德国更有优势。而去法国等南欧国家，合作伙伴为优普全球紧急救援公司的也许更恰当些，因为这家全球救援公司的总部在法国。
　
　　明确医疗费是否提前垫付

　　再者，要明确自己购买的保险所提供的是提前垫付，还是事后报销。所谓事后报销是指一旦发生事故时，先由客户自行支付医疗费用，回国后再向保险公司提出理赔，要求报销。这样，如果客户不幸在境外发生意外而产生住院等开销，需要先自行解决资金问题，要有足够的资金去支付意外所导致的全部费用。而提前垫付是指假如客户不幸发生事故后，住院费用等都由保险公司按照合同规定在保险额度内直接承担，不需要客户为了筹措资金而奔忙于异国他乡，非常贴心、方便。

　　如果在享有境外紧急医疗援助之前，还需要自己先垫付医疗费用，那可真是屋漏偏逢连夜雨，非但很难起到雪中送炭的保障功能，还可能雪上加霜。因此，这一部分的保障非常重要。

　　据了解，目前这几家保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时，除了友邦保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用先自付后理赔之外，中国人寿(601628行情,股吧)、平安、中德安联、中意人寿等公司都突破了消费者先垫付，保险公司再理赔的方式，而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后再进由保险公司和消费者结账。投保人只需要通过在当地拨打救援电话，就能得到及时的救援和专业的治疗服务。

　　注意旅游细节中的保障
　　当然，投保人应充分考虑购买保险的保障期限，根据所需的保额和天数投保。在这一方面，每家公司都可以根据客户出游的时间不同以及对保障需求不同，有多种计划可供选择，还可以根据签证日期来确定保单的生效日以及保障期限，真正方便客户出游办理签证以及提供有效的保险保障。

　　同时，对于欧洲旅行中的一些细节问题，也要注意通过不同的产品选择来达到充分的保障目的。比如，去欧洲旅行的同时，要参加一些高风险的运动如登山等，那么不妨选择美亚保险的境外旅行险，他们的产品对于高风险运动也是列在可保范围内的，而大部分公司对于类似的高风险运动通常都做免责处理。

　　如果是要去瑞士等国滑雪，那么不妨看看皇家太阳保险的境外旅行险，因为他们对于冬季运动项目有一个特别的保障责任，能够充分支持你在瑞士等国痛痛快快安安心心地滑雪。又比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，购买泰康的产品大概会划算些，因为他们都会赠送1～2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。