“三马”合作推出了信用保证保险

　　【摘要】前阵子在网上炒得很火爆的三马卖保险的问题，近期终于有了一定的突破性进展。11月25日，“三马”合作的首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）将其第一款产品瞄准了信用保证保险。

　　在众安保险第一款产品的发布会上，众安保险阿里业务负责人王方强调，众安保险定位为数据公司，掌握的大量稀缺性数据是众安保险的价值之一，公司要做的是锤炼团队对数据的分析、运用能力。

　　据了解，还有两家数据公司尚在孕育中，一旦公司成立，保险业将有3家有规模、成气候的数据公司，成三足鼎立之势。

　　众安保险推出的第一款产品引来各界注目，产品名为“众乐宝”，在保监会报备中全称“消费者保障服务协议履约保证保险”。

　　这一保险改变了淘宝卖家交“保证金”的惯例。此前，在淘宝开店，卖家需交纳1000元～10000元不等的消费者保障基金，卖家并不能动用这笔保障基金。

　　不过“众乐宝”推出后将改变以往卖家交“保证金”的方式，卖家可以选择不交1000元的保障金，改为投保一年“众乐宝”，一年费率为3%，卖家一年交30元钱。一旦卖家发生违约行为，保险公司先行垫付赔偿买家，然后向卖家追偿。

　　众安保险阿里巴巴事业部总监王方解释，“众乐宝”的费率实行标准化，半年期费率为1.8%，一年期为3%，但不排除未来优质客户将享受优惠费率的可能。同理，网店如有不诚信记录，所缴保费将会略偏高。

　　王方表示“众乐宝”存在两种风险：“一是卖家本身不诚信，众安保险首先会赔付买家，其次对卖家追偿，这其中面临追偿风险；二是卖家自身经营不善造成损失的风险。”

　　但是业内普遍认为“众乐宝”风险极小，属于“稳赚不赔”的买卖。“淘宝做了多年，本身有海量的数据，对于退换货比例、违约率、货损率等数据把握得非常清楚，算出退换货、违约、货损的比例，加上一定比例的运营成本、再加上一定的利润率，就能算出保险费率。”一位寿险公司高管说，“不会亏损的关键就在于淘宝掌握退换货等数据。”

　　风险最大的在于追偿风险。上海一位保险业高管认为：“在中国追偿成本高、诉讼成本高，追偿很难实现，例如车险的代位求偿成本就非常高，众安保险可能面临的风险就在这里。”

　　目前“众乐宝”只面向淘宝网个人卖家，并没有向保证金的缴纳大户——天猫、聚划算等平台上的卖家开放。王方表示，是否会对天猫等平台上的卖家开放，需要继续考量其他平台卖家的需求，并要根据众安保险自身的风控能力和信用评估能力做出合理判断。“能做到这两点，即可延伸。”

　　淘宝交易运营负责人展飞透露，淘宝网店超过900万家，目前缴纳保证金的店主已有400多万家，这些卖家均可能发展成众安保险的客户。

　　一位淘宝交易运营负责人表示：“和金融公司合作，往往到了最后谈不下去了，双方很难互相理解。但和众安保险接触得非常自然，毫无违和感。”

　　“最近互联网金融的好产品、受关注的创新玩法，包括退运险，参与这些项目的人才几乎都在众安保险的团队中。”众安保险一位负责人透露。

　　而财险与互联网的结合比寿险快得多。“这主要由于寿险复杂、周期长，而财险相对简单，周期短，一般为一年，与互联网简洁快速的节奏吻合。”上海一家寿险公司高管说。

　　慧择提示：由三马合作推出的一款信用型保险——众乐宝近期面世，该保险产品的推出迎来了各界人士的关注。不仅是保险行业的一次全新尝试，同时也将给广大淘宝店主带来了福音。