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白领如何选择健康险
更新时间：2013-11-23 09:47
【摘要】忙碌可以形容现今的年轻工作者，无时无刻的忙碌很容易造成猝死。职场上的白领应该买什么样的健康险防猝死呢？
罗湖一名房地产策划师上月29日猝死，其生前微博显示曾多次加班到凌晨三四点。死者李茂韬今年29岁，从大连大学工程管理专业毕业刚三年，被公司外派到徐州出差超过半年。他的死也引来众多业内人士唏嘘不已：“苦逼的地产人！”，同时，也引起了白领人群对保险的关注。
工作和生活压力会导致身体的抵抗力下降，患各种疾病的风险不断上升，疾病发生后，还将面临治疗费用、康复费用的支付以及工作收入的损失，越来越多的白领意识到不能再用健康换取财富，而要关注生命价值，重视健康问题，并希望通过保险来抵御健康风险，为家庭提供保障。面对市场上众多的保险产品，白领又该如何选择呢？
目前最常见的健康险包括重疾险、住院医疗险和意外伤害医疗险。各保险公司销售的健康险虽然产品名字五花八门，但基本都属于以上几类。近年来，很多保险公司还开发了体检费用医疗保险、境外旅行紧急救援医疗保险、意外牙科和保健医疗保险、高级管理人员全球健康医疗保险等新式健康险，满足不同层次人群的不同需要。
有社保的人群，基本的健康险规划应包括20万～50万元的重疾险（多份定额给付型住院医疗保险）、2万元左右的意外伤害医疗保险；没有社保的人群，基本的健康险规划应包括30万～60万元的重疾险、费用补偿型住院医疗保险（多份定额给付型住院医疗保险）、5万左右的意外伤害医疗保险。另外，无论是否有社保，30岁以内的投保者，定期重疾险的占比高些；超过30岁后终身重疾险的占比要调高。
保险规划是有时效性的，不能一蹴而就，而是一个动态调整的过程，每个家庭的保险规划应随着家庭情况的变化，如买房、结婚、生子，或者职业、家庭收入、健康状况的变化，而对原来规划作相应的调整补充，如减额缴清、增加保额等。健康险规划同样如此。在进行健康险规划时，除了上述已经提到的注意事项，还有以下方面需要考虑。
三个风险保额的配置原则
意外保险、寿险、健康险为风险性保险，合理配置也有讲究，通常情况下：
意外险的保额占总保额的50%，这样的安排是基于保费低、保额高，起到以小博大的作用。在特殊情况下如经常出差人士、高风险职业者可将这个比例调高。
寿险的保额占总保额的25%，寿险保额的安排将个人的各项人生责任统计出来，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。人寿责任包括：10年的家庭基本生活费用、孩子的成长教育费用、父母的赡养费用、负债总额等。当家庭仍有负债，那么就应该适当提高定期寿险的比例。
健康险的保额占总保额的25%，这里包括重大疾病保险、医疗保险(含津贴型保险)，由于医疗费用的不断上涨，所以这类保险要求定期检视保额，及时补充增加。当被保险人因病而长期无法工作时，这笔保险金即可以帮助被保险人尽到各项“人生责任”的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过着有尊严的生活。
慧择提示：日益忙碌的工作使得白领身体的抵抗力下降，有社保的人群应该选择重疾险、意外伤害医疗保险给自己提供保障。没有社保的人群应该再买费用补偿型住院医疗保险。
罗湖一名房地产策划师上月29日猝死，其生前微博显示曾多次加班到凌晨三四点。死者李茂韬今年29岁，从大连大学工程管理专业毕业刚三年，被公司外派到徐州出差超过半年。他的死也引来众多业内人士唏嘘不已：“苦逼的地产人！”，同时，也引起了白领人群对保险的关注。
工作和生活压力会导致身体的抵抗力下降，患各种疾病的风险不断上升，疾病发生后，还将面临治疗费用、康复费用的支付以及工作收入的损失，越来越多的白领意识到不能再用健康换取财富，而要关注生命价值，重视健康问题，并希望通过保险来抵御健康风险，为家庭提供保障。面对市场上众多的保险产品，白领又该如何选择呢？
目前最常见的健康险包括重疾险、住院医疗险和意外伤害医疗险。各保险公司销售的健康险虽然产品名字五花八门，但基本都属于以上几类。近年来，很多保险公司还开发了体检费用医疗保险、境外旅行紧急救援医疗保险、意外牙科和保健医疗保险、高级管理人员全球健康医疗保险等新式健康险，满足不同层次人群的不同需要。
有社保的人群，基本的健康险规划应包括20万～50万元的重疾险（多份定额给付型住院医疗保险）、2万元左右的意外伤害医疗保险；没有社保的人群，基本的健康险规划应包括30万～60万元的重疾险、费用补偿型住院医疗保险（多份定额给付型住院医疗保险）、5万左右的意外伤害医疗保险。另外，无论是否有社保，30岁以内的投保者，定期重疾险的占比高些；超过30岁后终身重疾险的占比要调高。
保险规划是有时效性的，不能一蹴而就，而是一个动态调整的过程，每个家庭的保险规划应随着家庭情况的变化，如买房、结婚、生子，或者职业、家庭收入、健康状况的变化，而对原来规划作相应的调整补充，如减额缴清、增加保额等。健康险规划同样如此。在进行健康险规划时，除了上述已经提到的注意事项，还有以下方面需要考虑。
三个风险保额的配置原则
意外保险、寿险、健康险为风险性保险，合理配置也有讲究，通常情况下：
意外险的保额占总保额的50%，这样的安排是基于保费低、保额高，起到以小博大的作用。在特殊情况下如经常出差人士、高风险职业者可将这个比例调高。
寿险的保额占总保额的25%，寿险保额的安排将个人的各项人生责任统计出来，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。人寿责任包括：10年的家庭基本生活费用、孩子的成长教育费用、父母的赡养费用、负债总额等。当家庭仍有负债，那么就应该适当提高定期寿险的比例。
健康险的保额占总保额的25%，这里包括重大疾病保险、医疗保险(含津贴型保险)，由于医疗费用的不断上涨，所以这类保险要求定期检视保额，及时补充增加。当被保险人因病而长期无法工作时，这笔保险金即可以帮助被保险人尽到各项“人生责任”的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过着有尊严的生活。
慧择提示：日益忙碌的工作使得白领身体的抵抗力下降，有社保的人群应该选择重疾险、意外伤害医疗保险给自己提供保障。没有社保的人群应该再买费用补偿型住院医疗保险。
达尔文10号重疾险
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