老年人保险市场渐渐复苏

我国的保险市场竞争激烈，但最近保险公司开始意识到老年人意外险市场尽管风险较大，但也存在巨大的商机，开始涉足这个领域。

保险躲着老人走

据统计，目前我国年龄在65岁以上老年人口将近一亿。而65岁恰恰被大多数险种设立为能否投保的年龄界限。据保险业内人士分析，老年人是疾病多发的群体，死亡率也高，这意味着保险公司承担的风险要大于其他人群。

我国商业保险公司发展历史较短，对风险系数较高的险种在精算上难以把握，所以保险公司不敢问津。按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。

从另一个角度看，保险公司要控制风险，必然会提高保费，然而老年人通常收入大大低于有工作的人士，且来源有限，一些保险公司曾试图为专人度身订做保险套餐，但由于费率要提高数倍以上，让投保者感到难以接受。

保险公司争挖银矿

但今年以来情况似乎有所转变，国内保险公司开始逐步提高投保年龄，太平洋保险公司新推出的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁，友邦保险有限公司则推出了一种名为“永安保”的险种。这个险种专门为50岁、75岁的老年人“量身定做”，根据保险条款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10万元至20万元不等的保险保障，一旦发生骨折、关节脱位、烧伤等意外事故都将获得赔偿。

最近新华人寿还破天荒将在全国推出了投保年龄高达80岁的“美满人生”保险，且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。

这是目前老年人唯一可选的兼具储蓄返还与保障的寿险产品。它采用定期返还、终生享受的保障方式，老年客户每三周年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金，直至身故。

老年人市场多商机

据平安保险有关人士指出，老年人保险市场还是大有可为的，全国1亿老人即使每人每年拿出10元投保，保费收入也有10亿元，市场很大。从国外的经验看，德国的200多万投保者中有近三分之二是老年人。

美国的长期护理保险已成为最受美国老年人欢迎的险种，已占领了美国人寿保险25％的市场份额。可见只要保险公司能最大可能地预知未来的风险，将其控制在合理的范围之内，并具有雄厚的实力对抗可能有的风险，就可以经营这类险种。