老年人意外伤害保险有了着落

老年人保险，在寿险市场上一向是“被人遗忘的角落”。如今，这种局面已被打破，10月18日，记者了解到，平安保险已经推出了一种康顺老年意外伤害保险，保险范围包括意外身故、伤害、骨折等，投保年龄从50至75岁，甚至还取消了寿险市场上要求投保人“体检、提供病史”的惯例；

此前，保险公司不做老年人生意，原因在于老年人患病和遭受意外的几率最高，开发老年保险产品意味着保险公司要承担相当大的风险。如今，是什么促使一直在犯“恐老症”的保险公司，转而向老年人保险这块高风险市场攻城掠地呢？

资料显示，到2004年，我国60岁以上的老年人有1.3亿，占全国总人口的10％，而且以每年3％的速度增加，辽宁又是率先进入老龄化的一个省份。60岁已经不是一个高不可越的槛，再沿用原来的年龄界线显然已不合时宜。老年人经过一生奋斗，往往都积累了一定财富，消费重点则是在保障自身健康上，在中国这个“百善孝为先”的国度，子女更是舍得在老人的养老保障上花钱，这就使60岁以上人群具有很大的商业潜力。另外，民生人寿相关负责人告诉记者，各家保险公司推出新的险种，都要经过精算师仔细测算，因此保险公司推出老年保险也不意味着做赔本买卖。

在国外，老年保险一直是保险市场上的重要内容，目前已经进入我国的一些纯外资保险公司，也都将专门的老年险种带进了我国国门，只是在中资保险公司里尚属空白。由于纯外资保险公司在沈阳的缺席，给了沈阳地区的中资保险公司实现老年险种零突破的机会，而且这只是一个开始———辽宁保险同业协会专业人士分析：“新的保险系数生命表将于2006年出台，届时提高投保年龄是必然的，为65岁以上老人量身定做老年险种已是大势所趋。各家保险公司拉高个险年龄上限、推出老年保险产品，只不过是在提前占领市场，以应对未来市场的激烈竞争。”

所属公司：平安保险保险性质：意外险投保年龄：50－70岁，最高续保年龄至75岁。保费：计划一：240元／份，计划二：360元／份，一年期。投保条件：无需体检、提供病史，100％承保。推出时间：沈阳预计10月22日（重阳节）前后推出。购买方式：银行柜面购买，目前已开通建行、农行、交行的部分网点。

保险说明：老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件伤残程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障。当发生意外事故时，泰康人寿将根据被保险人所遭受伤害的性质和伤害程度以及产品条款规定给付条件，对照条款规定的不同伤害程度所对应的赔付比例计算并支付保险金，保险金最高可达7—12万元。突出特点是包含意外护理保险金，最高给付额达8000元。

保险个案一投保人：张女士年龄：65岁

所保险种：投保“康寿保”计划一，一次性交付保险费360元。

事故：一次锻炼身体时，张女士不慎跌倒造成骨盆闭合性骨折及颅骨骨折，被紧急送往医院治疗。住院及治疗费用共约支出5000元。

赔付情况：按康寿保产品条款的保险金给付比例的规定，闭合性骨盆骨折按骨折及关节脱位保险金额的30％计算保险金，闭合性颅骨骨折按骨折及关节脱位保险额的15％计算保险金，两项合计5400元。此外，依据康寿保条款中关于保险金给付条件的规定，张女士的伤害程度符合意外护理保险金的给付条件，泰康人寿将支付张女士5000元意外护理金，因此张女士获得的保险金共计10400元。

事故：李先生过马路时被一辆摩托车剐倒，导致骨折。李先生到医院就诊，并迅速电话报案至保险公司。保险公司业务员及时赶到并核实情况。

赔付情况：李先生按照开放性骨折给付比例得到了4500元赔付（其中，股骨50％、膝盖骨30％、鼻骨10％）。同时由于该险种还包括意外受伤到医院就诊而发生的意外伤害医疗保险金，李先生又拿到了3000元赔付。