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买保险理财产品要注意两点
更新时间：2013-11-15 13:45
【摘要】随着理财产品的完善，现在市场上除了黄金、基金等理财产品，保险公司也发行了保险理财产品。那么投资者该如何购买保险理财产品呢？
（1）看清保险与利率的关系
以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是家庭资产，相反保费的支出还会成为家庭负债。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小负债避免可能出现更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。
（2）注意保险产品预定利率的高低
如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买；反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红保险、万能保险等)。利率敏感型保险产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。
慧择提示：保险理财产品风险低、收益稳定，而且还兼顾保障和收益功能。投资者在购买保险理财产品时一定要弄清楚它的产品条款以及收益情况。
（1）看清保险与利率的关系
以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是家庭资产，相反保费的支出还会成为家庭负债。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小负债避免可能出现更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。
（2）注意保险产品预定利率的高低
如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买；反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红保险、万能保险等)。利率敏感型保险产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。
慧择提示：保险理财产品风险低、收益稳定，而且还兼顾保障和收益功能。投资者在购买保险理财产品时一定要弄清楚它的产品条款以及收益情况。
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