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健康保险的主险和附加险分别代表什么

更新时间:2013-11-06 14:31
  【摘要】您知道么?商业健康保险是分为主险和附加险的。在您购买之前应当对其有所了解,应该明白是怎么回事以后再进行购买。
  
  问:健康保险按照什么分为主险和附加险?
  
  答:主险一般是指身价,身价顾名思义就是身故或全残,这里面包含有疾病和意外,赔付额度不一样,同时主险也是分红的基础,分为现金分红(以现金价值来分红)和保额分红(以基本保险金额来分红),现在的分红一般是复利计息,同时客户的身价会逐年上涨,有的主险本身带有豁免功能,不过对每个年龄段的会有限额,职业风险类别过高的会加费,高危行业会拒保,超过限额的保险公司会要求体检和生调,会有以下几种情况:正常承保,加费承保,降额承保,拒保。
  
  附加险分几种:附加豁免,附加重大疾病,附加住院医疗,附加意外伤害,附加意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴等,同时附加险一般不允许单独购买,而且每个主险有对应的附加险,不能随意搭配,同时附加险会有规定的额度,超过只按基本保险金额比例报销,不超过的也有很多是按比例报销,比如住院医疗。还有就是重大疾病的保障范围,分为重症和轻症,重症保障种类(20—40种及以上),轻症保障种类(6—10种及以上)。
  
  购买保险是应首先根据自己的家庭实际经济情况出发,先选择主险的额度(一般是要能覆盖家庭责任的2倍——5倍及以上),现金分红和保额分红根据自己的需求选择,附加险是以解决人生的一些风险为主,比如意外,也可以单独考虑意外保障(必须包含意外伤害身价,意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴),接着是重大疾病保险(考虑轻症和重症合一,且能单独承担责任的为上),最后是住院补偿医疗(注意住院医疗报销比例和门急诊报销比例),主险和附加险的搭配根据每个人的实际情况来操作,千万不能只购买主险,看重分红而忽略附加保障,让保障更全面才是王道!
  
  条款方面:应该首先注意的是免责条款,每个公司的免责条款不一样,再就是主险的观察期时间长短,附加险中重大疾病险应该注意是否和主险捆绑,以分开承担责任且互不影响为上,重大疾病的保障范围和种类,保障种类并不是越多越好,重症具体的以常见高发疾病和多发疾病为主的是最好的,同时轻症的保障种类和重症的形成互补的是最好的,比较人性化为上,再就是重大疾病险的观察期长短也是必须考虑的,最后是住院医疗的观察期和报销比例,有保证续保的和不保证续保的条款要看清。
  
  慧择提示:保险的条款同法律之间有着密切的联系。正常情况下发生的风险保险公司是没有理由拒绝赔付的。希望您有所了解。