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保险公司还需两方面强化内控建设
更新时间：2017-08-27 04:09
【摘要】内控建设是保险公司自我提升的根本途径，切实做好内控检查对于保险公司加强内控建设，实现依法合规经营，防范经营风险，提高经营管理水平，具有十分重要的作用。但在实际工作中还存在着内控检查环境不理想，检查力度不大，干扰较多等不足之处。内控检查应有的作用难于得到充分发挥，还应从以下两方面加以改进和强化。
(一)改进内控检查手段，提高管理水平。一要实行现场检查与非现场检查相结合，既要做好常规的现场检查，又要加强对基层保险公司业务、财务及整个经营管理全过程的监督控制。实际工作中更要侧重从上而下的现场检查，由于公司内部的检查重在发现问题、查找原因、改进工作，因而，基层公司对于内控合规方面存在的问题不应掩盖和隐瞒，要有揭短不怕丑、刺刀不怕红的精神，将存在的问题更加充分地暴露出来。二要从基层公司的撤单率、退保率、赔付率、费差损率以及财务指标执行情况等关键性数值中，认真分析基层公司运营质量可能存在的问题和不足，查找和发现内部控制方面存在的薄弱环节。三要强化预警制度，使事前预警和事后检查相结合，对基层保险公司经营管理中，尤其是内控制度相对滞后的环节上可能产生的风险，及时提出预警建议，帮助基层公司提前防范风险，把潜在风险控制在萌芽状态。
(二)树立内控检查权威，加大责任追究力度，建立健全内控监督体系。第一，内控合规部门的设置要体现独立性，实行下派制，对各级内控机构实行垂直领导，直接对上级公司负责，内控部门可以在职权范围内对基层保险公司进行独立的、连续的、系统的全面监督检查；第二，内控检查人员要具有强烈的法纪观念和党性观念，熟知保险法律法规和党纪条规，熟知公司的内控制度和管理规范，具有识别风险的专业知识和实务经验，责任心强，原则性强，敢于碰硬，不怕得罪人，对检查出的问题不能姑息、袒护或隐瞒；第三，要建立与内控检查相配套的内部惩戒机制，对检查中发现的问题既要教育，勒令整改，也要处罚，以除后患。内控检查结果要作为基层公司经营绩效评判的重要依据，内控合规存在严重问题的，应追究其高管人员的法律责任。
慧择提示：保险公司发展还需要切实改进内控检查手段，提高管理水平。树立内控检查权威，加大责任追究力度，建立健全内控监督体系，把自身的潜在风险控制在萌芽状态。
(一)改进内控检查手段，提高管理水平。一要实行现场检查与非现场检查相结合，既要做好常规的现场检查，又要加强对基层保险公司业务、财务及整个经营管理全过程的监督控制。实际工作中更要侧重从上而下的现场检查，由于公司内部的检查重在发现问题、查找原因、改进工作，因而，基层公司对于内控合规方面存在的问题不应掩盖和隐瞒，要有揭短不怕丑、刺刀不怕红的精神，将存在的问题更加充分地暴露出来。二要从基层公司的撤单率、退保率、赔付率、费差损率以及财务指标执行情况等关键性数值中，认真分析基层公司运营质量可能存在的问题和不足，查找和发现内部控制方面存在的薄弱环节。三要强化预警制度，使事前预警和事后检查相结合，对基层保险公司经营管理中，尤其是内控制度相对滞后的环节上可能产生的风险，及时提出预警建议，帮助基层公司提前防范风险，把潜在风险控制在萌芽状态。
(二)树立内控检查权威，加大责任追究力度，建立健全内控监督体系。第一，内控合规部门的设置要体现独立性，实行下派制，对各级内控机构实行垂直领导，直接对上级公司负责，内控部门可以在职权范围内对基层保险公司进行独立的、连续的、系统的全面监督检查；第二，内控检查人员要具有强烈的法纪观念和党性观念，熟知保险法律法规和党纪条规，熟知公司的内控制度和管理规范，具有识别风险的专业知识和实务经验，责任心强，原则性强，敢于碰硬，不怕得罪人，对检查出的问题不能姑息、袒护或隐瞒；第三，要建立与内控检查相配套的内部惩戒机制，对检查中发现的问题既要教育，勒令整改，也要处罚，以除后患。内控检查结果要作为基层公司经营绩效评判的重要依据，内控合规存在严重问题的，应追究其高管人员的法律责任。
慧择提示：保险公司发展还需要切实改进内控检查手段，提高管理水平。树立内控检查权威，加大责任追究力度，建立健全内控监督体系，把自身的潜在风险控制在萌芽状态。
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