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工薪家庭如何作好积累教育金保险规划
更新时间：2017-08-28 12:12
【摘要】现在很多工薪家庭都提高了购买保险的意识，而且也意识到为孩子积累教育金保险规划的重要性，今天就来了解一下工薪家庭应该如何作好教育金保险规划。
问：有专家说小孩的教育金不一定要走保险，但身边有不少朋友都给孩子买了保险公司的万能险。我想让你们也帮我的小孩做一份这方面的保险规划。
答：工薪家庭，大多是晚婚晚育，家庭主要收入来自于每月的固定收入以及其他投资收入，所以首先要保证家庭主要收入来源的家庭成员有足够的保障，主要是意外和疾病方面，避免主要家庭成员缺失、暂时或者长期丧失劳动能力对家庭财务状况产生重大影响。
梁秋的家庭情况
梁秋，女，42岁，高中英语老师，月薪5000元；老公，45岁，苏州大学教授，基本工资加上津贴，月薪8000元左右。家里已有住房一套，存款20万元左右，无负债。赡养老人的费用，再加上孩子的费用，目前家庭的月开销在7000元左右。由于夫妻俩都是老师，每年的寒暑假会外出游玩1次，预算控制在2万元左右。
案例分析
这是一个典型的工薪家庭，并且大多是晚婚晚育，家庭主要收入来自于每月的固定收入以及其他投资收入，所以首先要保证家庭主要收入来源的家庭成员有足够的保障（主要是意外和疾病方面），避免主要家庭成员缺失、暂时或者长期丧失劳动能力对家庭财务状况产生重大影响。其次，对于小孩，可以提前强制规划一部分教育金，因为工薪家庭在小孩教育方面需要大笔支出时，容易出现家长年龄偏大而导致医疗支出增加和收入下降风险，提前规划可以做到专款专用。再次是养老保障。中国的养老金的替代率（养老金除以退休前收入）比较低，退休后容易出现收入明显下降而导致生活品质下降，有条件的家庭可以提前规划一部分。
对于教育金，可以选择10年交费，每年交1至2万元。
保险计划
重大疾病保障：给予爸爸20万元的重大疾病保障，直至终身，保障重疾种类升至42种。
轻症重疾保障：额外给予爸爸4万元的轻症重疾保障，直至终身。轻症重疾给付，不影响重疾保障，轻症重疾种类高达10种。
身价保障：平安无恙，仍有20万元身价保障。
意外保障：同时享有20万元意外伤害及每年3000元的意外医疗保障。保障利益说明
重大疾病保障：给予妈妈10万元的重大疾病保障，直至终身，保障重疾种类升至42种。
轻症重疾保障：额外给予妈妈2万元的轻症重疾保障，直至终身。轻症重疾给付，不影响重疾保障，轻症重疾种类高达10种。
身价保障：平安无恙，仍有10万元身价保障。
意外保障：同时享有10万元意外伤害及每年3000元的意外医疗保障。保障利益说明
年年有返还：每年有1725元生存保险金，自动进入附加险个人账户累积生息，直至75周岁。
大学教育金：按中档利益假设，18岁时个人账户累积近6万元。
婚嫁幸福金：如未发生任何领取，按中档利益假设，25岁时个人账户累积10万余元。
养老补充金：如未发生任何领取，按中档利益假设，60岁时个人账户累积77万余元。
满期保费返：75周岁所交10万元保费全部返还，额外还有收益。
就这个家庭的投保需求而言，他们更迫切的是需要小孩的教育保障和婚嫁保障。由于双方都是教师，退休后的基本生活应该不愁。保险方案都考虑到了家长的大病和意外保障，遵循了"先保大人、后保小孩"原则。就年交保费而言，保险方案都要2万多元，但提供给小孩的教育金和婚嫁金只有十几万元，准备的金额不是十分充分。不过，规划师考虑到这个家庭的养老需求以及孩子可能的出国需求，为这个家庭提供了"抵押自住房产，盘活固定资产"的投资建议，加上10年的收入储蓄，共计可有100万元来应对未来的需求。
慧择提示：工薪家庭一般经济实力属于中等，所以在规划积累教育金保险时应该选择终身制的教育金，这样不仅保费低，而且保障范围也更全面。
问：有专家说小孩的教育金不一定要走保险，但身边有不少朋友都给孩子买了保险公司的万能险。我想让你们也帮我的小孩做一份这方面的保险规划。
答：工薪家庭，大多是晚婚晚育，家庭主要收入来自于每月的固定收入以及其他投资收入，所以首先要保证家庭主要收入来源的家庭成员有足够的保障，主要是意外和疾病方面，避免主要家庭成员缺失、暂时或者长期丧失劳动能力对家庭财务状况产生重大影响。
梁秋的家庭情况
梁秋，女，42岁，高中英语老师，月薪5000元；老公，45岁，苏州大学教授，基本工资加上津贴，月薪8000元左右。家里已有住房一套，存款20万元左右，无负债。赡养老人的费用，再加上孩子的费用，目前家庭的月开销在7000元左右。由于夫妻俩都是老师，每年的寒暑假会外出游玩1次，预算控制在2万元左右。
案例分析
这是一个典型的工薪家庭，并且大多是晚婚晚育，家庭主要收入来自于每月的固定收入以及其他投资收入，所以首先要保证家庭主要收入来源的家庭成员有足够的保障（主要是意外和疾病方面），避免主要家庭成员缺失、暂时或者长期丧失劳动能力对家庭财务状况产生重大影响。其次，对于小孩，可以提前强制规划一部分教育金，因为工薪家庭在小孩教育方面需要大笔支出时，容易出现家长年龄偏大而导致医疗支出增加和收入下降风险，提前规划可以做到专款专用。再次是养老保障。中国的养老金的替代率（养老金除以退休前收入）比较低，退休后容易出现收入明显下降而导致生活品质下降，有条件的家庭可以提前规划一部分。
对于教育金，可以选择10年交费，每年交1至2万元。
保险计划
重大疾病保障：给予爸爸20万元的重大疾病保障，直至终身，保障重疾种类升至42种。
轻症重疾保障：额外给予爸爸4万元的轻症重疾保障，直至终身。轻症重疾给付，不影响重疾保障，轻症重疾种类高达10种。
身价保障：平安无恙，仍有20万元身价保障。
意外保障：同时享有20万元意外伤害及每年3000元的意外医疗保障。保障利益说明
重大疾病保障：给予妈妈10万元的重大疾病保障，直至终身，保障重疾种类升至42种。
轻症重疾保障：额外给予妈妈2万元的轻症重疾保障，直至终身。轻症重疾给付，不影响重疾保障，轻症重疾种类高达10种。
身价保障：平安无恙，仍有10万元身价保障。
意外保障：同时享有10万元意外伤害及每年3000元的意外医疗保障。保障利益说明
年年有返还：每年有1725元生存保险金，自动进入附加险个人账户累积生息，直至75周岁。
大学教育金：按中档利益假设，18岁时个人账户累积近6万元。
婚嫁幸福金：如未发生任何领取，按中档利益假设，25岁时个人账户累积10万余元。
养老补充金：如未发生任何领取，按中档利益假设，60岁时个人账户累积77万余元。
满期保费返：75周岁所交10万元保费全部返还，额外还有收益。
就这个家庭的投保需求而言，他们更迫切的是需要小孩的教育保障和婚嫁保障。由于双方都是教师，退休后的基本生活应该不愁。保险方案都考虑到了家长的大病和意外保障，遵循了"先保大人、后保小孩"原则。就年交保费而言，保险方案都要2万多元，但提供给小孩的教育金和婚嫁金只有十几万元，准备的金额不是十分充分。不过，规划师考虑到这个家庭的养老需求以及孩子可能的出国需求，为这个家庭提供了"抵押自住房产，盘活固定资产"的投资建议，加上10年的收入储蓄，共计可有100万元来应对未来的需求。
慧择提示：工薪家庭一般经济实力属于中等，所以在规划积累教育金保险时应该选择终身制的教育金，这样不仅保费低，而且保障范围也更全面。
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