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如何给孩子购买保险 家长需要考虑多方面因素
更新时间：2013-09-22 12:13
【摘要】孩子都是父母的心头肉，中国式家长对孩子的重视程度更是无需多言，家长在孩子身上投入的是一生的心血，对孩子衣食住行教育兴趣爱好的资金投入都不菲，也很愿意给孩子购买保险，那么如何购买和选购一定是家长所关心的。
转眼开学已经两周了，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就上海地区而言，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿住院互助基金以及学生平安保险。此外，上海的家长还可以在社区为孩子投保少儿医保。这三种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障。大部分的家长都会购买，不过买后却并不清楚这些保险怎么用。还有不少白领家长问这样给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？
中德安联人寿的一位保险专家举出一个案例进行说明：
案例上海张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多块钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多块。
进口自费药很难保险报销
通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如张女士通过少儿医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报了3000多元，学平险报销了1000元左右。
“此外，张女士自掏腰包的还有3万多块钱，其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”专家解释道。
在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。专家有三个建议给家长。
第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度。
第二，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行。
第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。
补充医疗险能减多少负？
好动是孩子的天性。中德安联人寿的理赔数据也显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。
如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50000元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15000元的保险保障。也就是说，张女士5000元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
慧择提示：给孩子购买一份合适的保险能够对孩子进行很好的保障，给孩子跟放心安全的成长环境，在选择保险时要考虑不同因素，对症下药。
转眼开学已经两周了，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就上海地区而言，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿住院互助基金以及学生平安保险。此外，上海的家长还可以在社区为孩子投保少儿医保。这三种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障。大部分的家长都会购买，不过买后却并不清楚这些保险怎么用。还有不少白领家长问这样给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？
中德安联人寿的一位保险专家举出一个案例进行说明：
案例上海张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多块钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多块。
进口自费药很难保险报销
通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如张女士通过少儿医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报了3000多元，学平险报销了1000元左右。
“此外，张女士自掏腰包的还有3万多块钱，其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”专家解释道。
在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。专家有三个建议给家长。
第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度。
第二，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行。
第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。
补充医疗险能减多少负？
好动是孩子的天性。中德安联人寿的理赔数据也显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。
如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50000元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15000元的保险保障。也就是说，张女士5000元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
慧择提示：给孩子购买一份合适的保险能够对孩子进行很好的保障，给孩子跟放心安全的成长环境，在选择保险时要考虑不同因素，对症下药。
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