不同年龄投保意外保险策略各不同

　　作为性价比较高的保障型保险，意外保险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个完整的保险计划中，意外保险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。那么，对于不同年龄的被保险人而言，选择多少保额的意外保险合适呢？

　　未成年人保额有限定

　　家长多担心孩子出意外，而意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

　　根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外保险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

　　成年人需要高保障

　　对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外保险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外保险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

　　经常外出的商务人士，应投保交通工具意外保险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外保险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。

　　旅游意外保险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外保险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。

　　保险专家建议，对于个人综合意外保险，最好还是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言，成年人的意外保险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。

　　老年人重视意外医疗

　　老年人是意外风险高发的群体，但多数意外保险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外保险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。