保监会对保险中介公司农业保险中的经营范围进行要求

       【摘要】保险中介和保险公司相互依存，共同发展，保监会在对保险公司实行严监管的同时，也不会放松对保险中介公司的监管力度。

　　近日,保监会向各保监局、各财产保险公司印发了《关于进一步加强农业保险业务监管规范农业保险市场秩序的紧急通知》(下简称“68号文”),其第1部分第4条规定:严禁从享受中央财政保费补贴的农业保险保费中提取手续费或佣金。

　　根据6月份保监会公布数据,今年第一季度保险中介机构数量为2520家,其中保险中介集团公司和全国性保险代理公司达到130家,活跃在农业保险市场上的经纪公司目前有10多家。

　　然而,68号文第4条规定让市场不少人士误解,认为保监会变相切断了经纪公司在农业保险市场的收入来源。这种解读让经纪公司紧张起来,一个承诺“市场运作”的朝阳险种真的把中介机构“限行”了吗?

　　保费收入和业务量持续增长,越来越多经纪公司准备涉足农业保险
　　一位业内人士告诉《农村金融时报》记者,目前长城保险经纪公司、安诺保险经纪公司、恒泰保险经纪公司等10多家经纪公司已经广泛开展农业保险业务,他们为地方政府或保险公司提供其需求的招标或咨询服务。由于保费收入和业务量持续增长,越来越多经纪公司也准备涉足农业保险,在一些农业保险论坛上,经常会看到经纪公司的身影。
　　据介绍,长城保险经纪公司参与了海南橡胶集团橡胶树风灾保险统保项目,长城公司在条款设计、服务模式以及巨灾再保险机制等方面做了全面统筹。2011年,海南橡胶集团获得了人保财险9600万元的风灾赔款,长城公司的保险方案设计功不可没。
　　安诺保险经纪公司则作为云南省2012-2014年度政策性农业保险的经纪人,对有资格在云南经营农业保险的公司公开招投标,中标的保险公司按照所收保费比例交纳佣金,最终政府主管部门确定佣金比例为养殖业6%,低于保险公司报价平均数。今年安诺公司成功将云南经验复制到陕西省政策性森林保险试点项目,佣金比例为5.5%。
　　此外,江泰保险经纪公司联合北京市果树产业协会组织了果农互保组织;韦莱保险经纪有限公司参与了中国渔业互保协会大连獐子岛渔业保险项目;恒泰保险经纪公司、中惠保险经纪公司分别是江苏、浙江两省政策性农业保险领导小组的顾问。
　　据多家经纪公司调查显示,政府相关部门、农户对农业保险的专业知识了解不够,对保险合同的特殊性缺乏统一、清晰的认识,致使其与保险公司沟通时处于被动和弱势局面,往往被迫接受保险公司单方面提出的高费率、低保障等苛刻的承保条件。
　　安诺保险经纪公司相关负责人对记者表示,经纪公司参与农业保险后,为被保险人的利益说话,加强业务运营监督,推动了市场的健康发展。比如,通过公开招标,云南全省所有种植业起赔线比例由原来的70%降低到20%赔付,赔偿比例由原损失金额的50%提高到80%,切实解决了以往轻度受灾的农户得不到赔偿的局面。

　　政策性农业保险维持微利经营,一定比例的佣金不利于保险机构
　　中介机构在农业保险市场如何与保险公司协作一直备受争议,尤其是从补贴保费中提取佣金。
　　去年发布的第一稿《农业保险条例》(草案征求意见稿)中提到:“保险公司不得以任何形式向农业保险原保险业务的保险经纪人支付或变相支付佣金。”据了解,长城、安诺等数家保险经纪公司认为这种提法“欠妥”,并将意见及时反馈了给了保监会。后来发布第二稿,删除了此条款,等到正式稿发布,没有任何有关中介业务的表述。
　　到底监管层是想让农业保险“去中介化”还是默许中介机构参与,各方一直有不同说法。
　　今年4月,中国保险行业协会召集人保财险、中华联合、中再财险等22家保险公司在南京召开全国农业保险承保人联席会,多家承保人再次“痛诉”一些经纪公司人为分割市场,坐收佣金,提议参照《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》对于财政补贴型农业保险,除了支付工作经费外,不得以任何形式向任何单位或个人支付佣金或手续费。
　　“非常高兴看到这个条款在68号文里出现,我们的呼吁得到了监管层的认可。”一位不愿具名的农业保险公司负责人告诉记者。其认为,政策性农业保险现在一直维持微利经营,如果经纪公司在从保费收入中提取一定比例的佣金,将会打击保险公司展业积极性。

　　个性化保险服务有需求,经纪公司在农险市场有很多事情可以做
　　保监会去年印发的811号文明确规定,“保险公司、保险中介公司可以依法从事包括农业保险在内的各类保险业务活动”。难道因为今年的68号文,这些经纪公司在农业保险市场的“生意”要就此中断?
　　“保监会没有改变农业保险向经纪公司开放的政策。”一位接近保监会的人士对记者表示。据介绍,财产保险监管部起草的68号文并不与保险中介监管部起草的811号件冲突。68号文的这条新规定,一来控制保险公司虚开中介服务费的违规操作,二来也间接划定中介机构在农业保险市场的经营范围。
　　前述保险公司负责人称,68号文只是禁止保险公司提取中央财政补贴品种保费的佣金,地方财政补贴的品种还没有明确表态。而对于尚没有补贴的商业型农业保险则需要经纪公司参与,因为这些客户往往是涉农龙头企业,他们需要个性化的保险服务,这也是政策一直鼓励去做的。
　　此外,中介公司还是可以通过提供技术支持、咨询等方式赚取利润。同时,部分中介公司也可以作为地方政府农业保险工作的顾问,拉近同当地政府的关系,通过其他业务来弥补利润。
　　首都经济贸易大学农村保险与社会保障研究中心主任庹国柱表示,经纪公司参与农业保险是好事,但是批发一个省的保险业务,按保费收佣金的做法不提倡。
　　据了解,政府相关部门和农户对保险产品认识不足、农业保险监管松弛等问题确实存在,这为经纪公司介入提供了机会。就像恒泰、中惠等保险经纪公司作为政府的顾问,受委托去基层抽查农业保险经营情况。
　　庹国柱还表示,现在有20多家保险公司可以承保政策性农业保险,经纪公司也可以帮助个别农险经验不足的公司设计、推广产品,甚至是代理销售。

　　慧择提示：对保险中介公司的规范，可以使群众更加放心的在中介购买保险产品，保护群众利益，更好的促进保险行业的规范发展，从长远来说，是一项很好的措施。