选择家庭财产险的小诀窍

　　杭州市民罗女士最近搬了新房，前几天因出去忘了关窗，一场暴雨把罗女士家的客厅淋得一塌糊涂，损失至少在五六千元……如何排解这等风险，专家提醒市民可以考虑给家庭财产买份保险。

　　目前，市场上的家财险种类较多，保障范围不一，但因暴雨等自然灾害带来的财产损失均可提供保障。不过，保险专家也指出，投保家庭财产险，要根据自己的实际情况，不要多保，也不要少保。

　　切忌超额投保家庭财产险

　　一般来说，家财险保费相对不高，普通家财险的保费一般为几十元或上百元。

　　家庭财产险虽然费用相对较低，但投保人也要做到精打细算，选择家庭财产险时，保险金额不要超过财产的价值，一般来说，由于家财险遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿，此外，将同一财产选择不同保险公司投保，也不会得到多倍的赔偿。

　　如室内财产价值总计为3万元，而投保金额为5万元，即使财产全损，也只能获得最高3万元的赔偿，且家财险一般还设有一定的绝对免赔额，即实际损失少于保险金额时，保险公司将按实际损失予以赔偿。因此，在确定保险金额时应注意原值投保。

　　家庭财产险保障投资两不误

　　目前人们投资理财的热情越来越高，不少保险公司也推出了兼顾投资和保障双重功能的家庭财产险。这种产品是投保人缴纳一定的保险投资金，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此，投资型的家庭财产险除了基本保障外，还会有满期给付金。

　　目前多家财险公司都推出的投资保障型家庭财产保险：有3年期和5年期两种。产品以收益率一般高于同期国债、在保险期间内收益率随银行利率同步调整、客户收益免税为其鲜明特点。除了获得投资收益外，投保人无需另外缴纳保险费。