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有钱可以理财没钱同样也可以
更新时间：2017-08-25 10:39
【摘要】很多人认为钱太少根本没必要理财，就家里那丁点的小闲钱用来理财是不是给自己找麻烦。如果从理财的角度来看，这些闲钱或者闲产倘若能够及时流动“转”起来，其能赚到的钱可不是一个小数字。
钱少更需要理财
搬家发现在床板下的盒子里翻出好多本银行存折和几个银行卡，是各个不同时期辗转于各个工作地时开立的户。由于每个存折或卡上的钱都不多，从几元到几十元不等，便一直懒得进行销户、转账、取现等，但累积起来就成了一大包，加起来的钱也有近千元了呢。相信很多人都有类似的经历。懒惰的背后，其实是对待家庭闲钱的态度和管理能力。
先说现金。每个人的钱包里都会有一些备用金，每个家庭的银行账户上都会有一些暂时不用的钱。为了随时用起来方便，我们一般都会存成银行的活期。可有多少人知道，同样的钱换一种同样方便的方式管理，收益能达到活期储蓄的十几倍。终于，支付宝推出了余额宝，上线不到3个月，已经吸引了近500亿资金转入，让几百万亲们体验了一把货币基金的魅力。银行的爷们，再不能以极低的成本肆意占用你的闲钱了。
还有保险。随着保障意识的加强，我们每个家庭或多或少都会买几分保单。但你可曾知道，保单也有现金价值。如果你急等用钱，保单也可以抵押贷款。至于巧用信用卡免息期，估计已经是很多用卡一族的常规动作。但也还有相当多的人，就像吾妻一样，至今仍然拒绝使用信用卡。
还有房产。很多家庭拥有多套闲置房产，但很多房主根深蒂固的观念还是把仅仅把房产当作不动产，很少让这些不动产流动起来，更谈不上房产的金融证券化。正如小编们所言，空房空的不是房子而是满满的钱。如果以今天的市值计算，中国当下的空房估计能创造出数以百万亿元计的信用当量。
这样的例子可以举出很多。深究一下，其实是一些心理小误区，制约了我们理财能力的提升。
譬如，我们普遍认为，钱少不(值得或能够)理财。其实，理财跟钱少钱多没关系，余额宝告诉我们，1元钱也可以参与理财。而且，钱少更应该理财。
譬如，很多家庭主妇认为消费就是消费，理财就是理财，二者没有任何关系。其实，消费可以变投资，省钱也是一种理财，消费理财已是一门大学问。
再譬如，我们总把投资理财看作一个个静止的片段，其实让钱动起来，生生不息，才是金钱的本质，也是理财的乐趣所在。
有一个流传甚广的小故事，说李嘉诚有一次下车掉了一个五分钱的硬币，司机趴到车下捡起了这枚硬币。李嘉诚很郑重的把这枚硬币装进自己的钱包，同时拿出20元美钞奖励给了这位司机。也许就是这种对待小钱的态度，才使李嘉诚成为了华人首富。
同样是一笔2万元的存款，若是存建设银行的5年期定存，存款利率为4.75%，5年的利息为2×4.75%×5=4750元。若是存在光大银行，5年的利息为2×5.225%×5=5225元，可以多出475元的利息呢。
你会存钱吗?
在问自己这个问题时，或许很多人都不以为然，谁不会存钱啊?谁还没有去银行存款的经历啊?其实，会存钱事小，怎么存钱赚更多的钱事大，也就是说，玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问哦。
有这么一位“神人”，这样在心里盘算着：“今天我往银行存1年期的50元，明天存1年期的50元，后天再继续存1年期的50元，30天就有 1500元，1年就有1.8万元。如此循环，并自动转存的话，以后的我每天都有钱，而且每一笔钱每一天都算了1年期定期利息，这就充分榨干了银行的利息，1天都没有放过。”
或许你会觉得，这种算法很不现实啊，操作起来也费时费力，毕竟大多数人的工资都是月结形式，考虑到时间成本和精力成本，完全没有必要每天往银行存50元。但是，这种算法无疑打破了人们往日存钱的习惯——等待闲散的钱积攒到一定额度，再挑个时间点，去银行定存。
其实，好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢?小编总结出5个玩转存款的方法。
玩转存款一：12单滚动定存
或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款呢。在实行12单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。
玩转存款二：分阶梯储蓄
到年底了，你或许会有一笔年终奖，亦或是完成某个项目时，单位给你发了一笔5万元的奖金。为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，我们不妨把它平均分成5份，分别开户1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单;2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，这样就可赚取更高的利息。
玩转存款三：分额度储蓄
假定有1万元现金，你可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
玩转存款四：组合存储
“组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。”某银行理财师如是说。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后，又取得了利息。
比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都分别有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。
玩转存款五：挑选银行
继银行贷款利率放开后，银行存款的利率市场化也出现了松动，未来不排除也放开银行存款利率。如此一来，读者就很有必要挑选储蓄的银行了，应尽可能挑选存款利率高的银行进行储蓄。
就目前而言，上海已经有少数银行上浮了5年期定存利率，而北京地区，光大银行、平安银行和北京银行也陆续将5年期的定存基准利率上浮了10%，达5.225%。不过工、农、中、建、交等大型银行尚处于观察期，暂时没有行动。
同样是一笔2 万元的存款，若是存建设银行的5 年期定存，存款利率为4 .75%，5年的利息为2×4 .75%×5 = 4750元。若是存在光大银行，5年的利息为2×5.225%×5 = 5225元，可以多出475元的利息呢。
慧择提示：所谓的闲钱，无非是一时闲置，准备过段时间再用的钱，抑或是家中暂时搁置的闲产。我们应该摈除只有有钱人才可以理财的这一观念，对于任何家庭来说，理财是不分经济的多少的。每个家庭的经济条件各不同，因此理财的方式也各有不同。
钱少更需要理财
搬家发现在床板下的盒子里翻出好多本银行存折和几个银行卡，是各个不同时期辗转于各个工作地时开立的户。由于每个存折或卡上的钱都不多，从几元到几十元不等，便一直懒得进行销户、转账、取现等，但累积起来就成了一大包，加起来的钱也有近千元了呢。相信很多人都有类似的经历。懒惰的背后，其实是对待家庭闲钱的态度和管理能力。
先说现金。每个人的钱包里都会有一些备用金，每个家庭的银行账户上都会有一些暂时不用的钱。为了随时用起来方便，我们一般都会存成银行的活期。可有多少人知道，同样的钱换一种同样方便的方式管理，收益能达到活期储蓄的十几倍。终于，支付宝推出了余额宝，上线不到3个月，已经吸引了近500亿资金转入，让几百万亲们体验了一把货币基金的魅力。银行的爷们，再不能以极低的成本肆意占用你的闲钱了。
还有保险。随着保障意识的加强，我们每个家庭或多或少都会买几分保单。但你可曾知道，保单也有现金价值。如果你急等用钱，保单也可以抵押贷款。至于巧用信用卡免息期，估计已经是很多用卡一族的常规动作。但也还有相当多的人，就像吾妻一样，至今仍然拒绝使用信用卡。
还有房产。很多家庭拥有多套闲置房产，但很多房主根深蒂固的观念还是把仅仅把房产当作不动产，很少让这些不动产流动起来，更谈不上房产的金融证券化。正如小编们所言，空房空的不是房子而是满满的钱。如果以今天的市值计算，中国当下的空房估计能创造出数以百万亿元计的信用当量。
这样的例子可以举出很多。深究一下，其实是一些心理小误区，制约了我们理财能力的提升。
譬如，我们普遍认为，钱少不(值得或能够)理财。其实，理财跟钱少钱多没关系，余额宝告诉我们，1元钱也可以参与理财。而且，钱少更应该理财。
譬如，很多家庭主妇认为消费就是消费，理财就是理财，二者没有任何关系。其实，消费可以变投资，省钱也是一种理财，消费理财已是一门大学问。
再譬如，我们总把投资理财看作一个个静止的片段，其实让钱动起来，生生不息，才是金钱的本质，也是理财的乐趣所在。
有一个流传甚广的小故事，说李嘉诚有一次下车掉了一个五分钱的硬币，司机趴到车下捡起了这枚硬币。李嘉诚很郑重的把这枚硬币装进自己的钱包，同时拿出20元美钞奖励给了这位司机。也许就是这种对待小钱的态度，才使李嘉诚成为了华人首富。
同样是一笔2万元的存款，若是存建设银行的5年期定存，存款利率为4.75%，5年的利息为2×4.75%×5=4750元。若是存在光大银行，5年的利息为2×5.225%×5=5225元，可以多出475元的利息呢。
你会存钱吗?
在问自己这个问题时，或许很多人都不以为然，谁不会存钱啊?谁还没有去银行存款的经历啊?其实，会存钱事小，怎么存钱赚更多的钱事大，也就是说，玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问哦。
有这么一位“神人”，这样在心里盘算着：“今天我往银行存1年期的50元，明天存1年期的50元，后天再继续存1年期的50元，30天就有 1500元，1年就有1.8万元。如此循环，并自动转存的话，以后的我每天都有钱，而且每一笔钱每一天都算了1年期定期利息，这就充分榨干了银行的利息，1天都没有放过。”
或许你会觉得，这种算法很不现实啊，操作起来也费时费力，毕竟大多数人的工资都是月结形式，考虑到时间成本和精力成本，完全没有必要每天往银行存50元。但是，这种算法无疑打破了人们往日存钱的习惯——等待闲散的钱积攒到一定额度，再挑个时间点，去银行定存。
其实，好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢?小编总结出5个玩转存款的方法。
玩转存款一：12单滚动定存
或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款呢。在实行12单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。
玩转存款二：分阶梯储蓄
到年底了，你或许会有一笔年终奖，亦或是完成某个项目时，单位给你发了一笔5万元的奖金。为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，我们不妨把它平均分成5份，分别开户1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单;2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，这样就可赚取更高的利息。
玩转存款三：分额度储蓄
假定有1万元现金，你可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
玩转存款四：组合存储
“组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。”某银行理财师如是说。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后，又取得了利息。
比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都分别有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。
玩转存款五：挑选银行
继银行贷款利率放开后，银行存款的利率市场化也出现了松动，未来不排除也放开银行存款利率。如此一来，读者就很有必要挑选储蓄的银行了，应尽可能挑选存款利率高的银行进行储蓄。
就目前而言，上海已经有少数银行上浮了5年期定存利率，而北京地区，光大银行、平安银行和北京银行也陆续将5年期的定存基准利率上浮了10%，达5.225%。不过工、农、中、建、交等大型银行尚处于观察期，暂时没有行动。
同样是一笔2 万元的存款，若是存建设银行的5 年期定存，存款利率为4 .75%，5年的利息为2×4 .75%×5 = 4750元。若是存在光大银行，5年的利息为2×5.225%×5 = 5225元，可以多出475元的利息呢。
慧择提示：所谓的闲钱，无非是一时闲置，准备过段时间再用的钱，抑或是家中暂时搁置的闲产。我们应该摈除只有有钱人才可以理财的这一观念，对于任何家庭来说，理财是不分经济的多少的。每个家庭的经济条件各不同，因此理财的方式也各有不同。
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