“奶粉事件”中保险要赔“结石宝宝”吗？

　　近期的“奶粉事件”让一些孩子患上肾结石，那么，购买的少儿重疾险如何赔付？怎样为孩子投保才是最科学的？下一代的健康问题摆在许多家长面前。

　　9月22日，记者从市保险行业协会了解到，目前尚未接到保险公司关于“三鹿奶粉事故”索赔的报备。保险人士指出，一旦中招“问题奶粉”，相关保险或有可能作出理赔。

　　理财规划师认为，仅就“肾结石”评判，应当将其划为疾病一类，但重疾险有专门的定义，“肾结石”并不属于各保险公司重大疾病险的“重大疾病”之列，所以，即便家长为孩子投保了重大疾病险，也没有可能得到赔偿。

　　“在理赔时，重疾并不是通常意义上认为的得了很重的病，而要符合保监会关于重疾的规范定义或是产品条款的规定。”理财规划师介绍，少儿重疾险的投保年龄一般在30天到13周岁，保障到多少岁，各家公司产品不同。视保障额度的高低，有的险种要求体检、要的不要求体检，而先天性疾病属于除外责任。

　　据介绍，目前有些孩子不幸患上肾结石，但这并不能得到重疾险的理赔，只有终末期肾病属于儿童重大疾病的保障范围。终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)是指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。

　　此次“奶粉事件”造成的“肾结石”患儿由国家免费诊治，但如果受害者购买有附加住院医疗津贴保险，那么在发生住院时，保险公司一定会理赔。同时在这次事故中，不幸夭折的幼童如果其家长为其购买了以死亡为给付条件的寿险，则保险公司也要负责埋单。

　　据悉，目前少儿保险市场主要分为保障类和医疗类的产品。理财规划师认为，从孩子刚出生到上大学，父母为孩子建立的投保顺序应是：意外伤害医疗类保险，普通住院费用补偿类保险，少儿特有重大疾病类保险，“在有条件的情况下，可以考虑逐步准备孩子的教育金类保险，婚嫁类保险，创业类保险等。”此类产品一般保险期限为15—20年。理财规划师还建议，为孩子投保应该注重对安全和疾病的保障，以一个5岁的小孩为例，如果购买包含意外的医疗险，大约每年需要500多元，保额为5万元的重疾险，若缴费20年，需年缴保费1100多元，若缴费至60岁，只需年缴保费500多元。

　　据介绍，目前有专门针对少儿的重疾险和大人小孩都可购买的重疾险，其区别是，前者有一定的保障期限，而后者可以保终身。