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人身保险新费率开始实施 退保或是重投需谨慎
更新时间：2013-08-31 15:05
【摘要】日前，普通型人身保险新的费率政策已正式实施，尽管目前只涉及到传统寿险，而分红险、万能险等并为涉及到，但仍然在投保者中引发了讨论的热潮。新费率政策的实施，使得降价成为大势所趋。
降价成大势所趋
让预定利率由保险公司根据市场情况自主确定，预计保险公司为提升自家产品的吸引力会竞相提高产品的预定利率，最后会导致此类产品价格的下降。专家预估降价幅度会在10%—30%。
近期一款名为“福佑一生”的还本两全保险新品显然已经印证了这一点。尽管该产品还处于报备阶段，但根据知情人士的透露，这款产品的定价利率为3.5%，该产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。男性0-5岁趸交，保费降低26%；男性64岁-65岁缴费10年，保费降低了7%。同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。
该知情人士还透露，目前银行系保险公司显得较为积极。包括建信人寿、农银人寿、光大永明人寿在新预定利率产品上的研发均进入了收官阶段。此外，国华人寿也在研发新产品，预计本月也会向保监会报备。
业内人士称是个营销契机
相对于中小型保险公司在推陈出新上的积极态度，几家保险巨头显得十分低调，似乎没有什么动作。一位业内大型保险的销售人员告诉记者，公司就这件事给他们开过会，他们认为由于此类产品占据公司的经营份额实在太少，所以几乎可以忽略不计，也不会对他们目前的销售工作带来太大影响。
“对中小型公司来说，我觉得这个事件正好是个营销的契机，顺势打品牌推产品，营销的意义比实质的意义更大。”该销售人员表示，他们公司的寿险更多都设计有分红功能，一些投资收益不错的分红险产品结算利率已经超过4%-5%，产品的吸引力更强，间接实现了市场化。因此，新政对他们的影响不大。
要不要退保重投？
由于新单价格的“下滑”，很多投保传统寿险的人士开始考虑是否需要退保重投。业内人士称，只有投保时年龄较小且选择缴费周期较长的保单持有人，可能比较适合在保单初期选择退保再投保。一般情况下退保是件非常不划算的事情。对这一问题要慎重考虑，仔细计算。
首先，老保单退保只能拿回保单的现金价值，一般保单前几年的现金价值都是很低的，这就意味着老保单退保会有较大的经济损失。以一份年缴6000元的保单来说，现金价值前两年可能只有2500元左右。
其次，保单的价格跟被保险人的年龄有很大关系，一般来讲年龄每长一岁保单的价格就会贵一点。预定利率提高会使同年龄的保单价格下降，但以现在的年龄投保新保单是否会比继续保老保单便宜，则要看具体情况。
另外，还要考虑到退掉老保单重新投保新保单，保险公司要进行重新核保，如果被保险人现在的身体状况不好，保险公司是要加费甚至面临拒保的风险。
慧择提示：普通型人身保险费率改革政策的实施，使得产品保费降低了7%到26%不等。对于中小型保险公司来说，这可以算得上是一次契机，抓住这一机会或许可以获得前所未有的发展。但对于投保者来说，由于价格的下滑，不仅是退保还是重投都需谨慎对待。
降价成大势所趋
让预定利率由保险公司根据市场情况自主确定，预计保险公司为提升自家产品的吸引力会竞相提高产品的预定利率，最后会导致此类产品价格的下降。专家预估降价幅度会在10%—30%。
近期一款名为“福佑一生”的还本两全保险新品显然已经印证了这一点。尽管该产品还处于报备阶段，但根据知情人士的透露，这款产品的定价利率为3.5%，该产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。男性0-5岁趸交，保费降低26%；男性64岁-65岁缴费10年，保费降低了7%。同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。
该知情人士还透露，目前银行系保险公司显得较为积极。包括建信人寿、农银人寿、光大永明人寿在新预定利率产品上的研发均进入了收官阶段。此外，国华人寿也在研发新产品，预计本月也会向保监会报备。
业内人士称是个营销契机
相对于中小型保险公司在推陈出新上的积极态度，几家保险巨头显得十分低调，似乎没有什么动作。一位业内大型保险的销售人员告诉记者，公司就这件事给他们开过会，他们认为由于此类产品占据公司的经营份额实在太少，所以几乎可以忽略不计，也不会对他们目前的销售工作带来太大影响。
“对中小型公司来说，我觉得这个事件正好是个营销的契机，顺势打品牌推产品，营销的意义比实质的意义更大。”该销售人员表示，他们公司的寿险更多都设计有分红功能，一些投资收益不错的分红险产品结算利率已经超过4%-5%，产品的吸引力更强，间接实现了市场化。因此，新政对他们的影响不大。
要不要退保重投？
由于新单价格的“下滑”，很多投保传统寿险的人士开始考虑是否需要退保重投。业内人士称，只有投保时年龄较小且选择缴费周期较长的保单持有人，可能比较适合在保单初期选择退保再投保。一般情况下退保是件非常不划算的事情。对这一问题要慎重考虑，仔细计算。
首先，老保单退保只能拿回保单的现金价值，一般保单前几年的现金价值都是很低的，这就意味着老保单退保会有较大的经济损失。以一份年缴6000元的保单来说，现金价值前两年可能只有2500元左右。
其次，保单的价格跟被保险人的年龄有很大关系，一般来讲年龄每长一岁保单的价格就会贵一点。预定利率提高会使同年龄的保单价格下降，但以现在的年龄投保新保单是否会比继续保老保单便宜，则要看具体情况。
另外，还要考虑到退掉老保单重新投保新保单，保险公司要进行重新核保，如果被保险人现在的身体状况不好，保险公司是要加费甚至面临拒保的风险。
慧择提示：普通型人身保险费率改革政策的实施，使得产品保费降低了7%到26%不等。对于中小型保险公司来说，这可以算得上是一次契机，抓住这一机会或许可以获得前所未有的发展。但对于投保者来说，由于价格的下滑，不仅是退保还是重投都需谨慎对待。
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