地震“震”醒低收入家庭保险意识

　　许先生受此次四川地震的影响，深深体会到家庭保险的重要性，所以许先生希望买一份保险，不知以自己的经济水平，买什么样的保险比较合适，如果有可能是否可以给孩子将来上学储备点教育金?

　　许先生今年31岁，月收入2,500元左右，妻子29岁，月收入1,000元，有一个1岁的女儿。现在租房居住，每月房租1,100元，生活费1,500元，余钱不多。

　　现有银行存款3万元，没有做任何投资。此次受四川地震的影响，也深深体会到家庭保险的重要性。所以许先生希望买一份保险，以自己的经济水平，买什么样的保险比较合适，如果有可能是否可以给孩子将来上学储备点教育金?

　　理财方案1：教育金不必单独买

　　作为一家之主的许先生应先考虑给自己购买高额的定期意外险，返还型的重疾险是首选。其次孩子的教育金不必单独购买，可附加在父母的保单上即可。建议如下：1.许先生每月存294元，70岁之前拥有11.8374万的重疾保障，同时51岁之前还拥有31.8万多的身故保障。2.妻子每月存200元，终生拥有6万元的保障。如果健康生存至65岁可先领出5.4万元的祝寿金和6万左右的红利，用于养老，还可以继续享有终身6,000元的保障和每年的分红。3.女儿的教育金：只需将拿出的2万元存款按每年5,000元，分4年追加到母亲保单的投资账户中即可。

　　理财方案2：家庭支柱先买意外险

　　基于许先生目前的家庭财务收支状况，家庭理财的重点在于保险保障。1、许先生作为家庭的支柱，应首先考虑为自己购买一份意外保险，来应对目前高发的意外伤害风险。2、根据结余较少，存款不多的情况，许先生如要达到为女儿准备教育金的理财目标，就要按照教育金的长期性、持续性、安全性等特点，以小博大，强制“储蓄”，从每月余款中拨出200元左右购买一款年缴型理财保险，在此产品上还可附加一份重大疾病保险，在为孩子进行教育规划的同时还可为家人送上一份疾病的保障，作为家庭医疗支出的补充。3、3万元家庭存款还应以储蓄为主，以保证变现灵活，不建议做风险投资。