网络金融时代 保险新业态

　　【摘要】网络无处不在，网购随处可见。随着虚拟保险商城的出现，网购保险已是我们常见的现象。“互联网金融”的出现冲击这传统金融行业，保险也不例外。保险互联网时代的到来抢了众多保险代理人的饭碗。
　　21世纪网顶着“三马联合”光环的众安在线财产保险股份有限公司，近日悄然落户上海外滩金融创新试验区。伴随众安在线的破冰，保险业“触网”已不再局限于简单的网络销售，虚拟财产保险、微信保险商城的出现，让业界感觉“互联网金融”的冲击才刚刚开始。
　　营销员下岗？
　　保险业的“触网”是大趋势使然，而“互联网金融”的汹涌而至，让保险从业人士感受到了压力。业内普遍认为，“互联网金融”的进入，将会改变目前行业的代理人制度。更有甚者断言，200万营销员将因此遭到淘汰。
　　“冲击是肯定的”，寿险产品专家丘斌斌告诉21世纪网，国内个险销售很多都是人情单，部分营销员技能较差。此外，市场主流人群也正由60、70后转向80、90后，这一群体对网络熟悉、黏度高、更喜欢用网络购买产品。
　　数据显示，我国2012年保险网销保费收入规模达到39.6亿，较2011年增长123.8%。虽然网销保险市场前景广阔，但是由于产品特性、监管规定和信息安全等障碍，网销保险的用户体验并不好。
　　国金证券（600109）分析师陈建刚认为，适合网销的保险产品常是只需少量参数即可描述和定价的保险，如车险、家财险及定期寿险等，而且这些产品易标准化适合网上比价。从我国目前网销保险情况看，车险和类理财产品销售火爆，人身险都很少。
　　“客户会转向互联网，并不表示传统渠道一定没有活路”，丘斌斌表示，冲击将会促使销售层面发生变化，未来的营销员更多地将面对中高端客户。这一客户群体的需求和理财规划较为复杂，需要营销员为其进行讲解、规划、进行综合理财，这不是互联网渠道所能比拟的。
　　而业内针对这一趋势也已经有个动作，不少保险公司开始进行“产销分离”，建立销售子公司，而营销员代理的也不仅仅是保险产品，也可能是基金、证券、银行理财产品，又或者是针对客户个性化需要制定的一揽子计划。
　　催生保险新业态
　　“互联网金融”给保险销售带来了新思路，同时也催生了一批以众安在线为代表的新商业模式。
　　虽然还没有对“互联网金融”的准确定义，但是陈建刚认为，互联网金融可以分为传统金融业务在线化、基于互联网的新金融形式和基于电子商务、广告等平台的互联网金融生态圈三种形态。
　　众安在线正是一种基于互联网的新保险公司，作为金融机构和互联网公司的合作范例，中国平安（601318）与阿里巴巴、腾讯存在潜在互补性，中国平安有保险专业优势，阿里巴巴拥有平台和渠道优势，腾讯的加入又拓宽了交易范围。但是众安在线的业务范围却限于“互联网相关的财产保险业务”。
　　慧择提示：网络金融的发展固然冲击着众多代理人的生存，但互联网时代的趋势无法阻挡。相应的，网络金融业也带动着保险新业态发展，同时创造了更多的就业机会。