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寿险费率市场化改革或将启动 寿险保费有望下调
更新时间：2013-07-27 11:32
【摘要】据了解，为了更好的促进寿险市场的发展，国务院同意进行寿险费率市场化改革，此次改革或将成为保险业全面放开开费率管制的征兆，这对佛山本土寿险市场影响很有限，市民选购保险产品时仍需考虑各种因素。
寿险保费有望下调
上世纪90年代，通胀率高企让保险公司在设定产品的预定利率时一度高达6%以上，随着通胀率的回落，保险公司为了避免利差倒挂造成亏损，纷纷建议客户退保，造成了一轮奇异的退保潮。在此背景下，传统寿险预定利率不得高于2.5%的规定应运而生，此举一方面规范行业秩序，但同时也让传统寿险在与其他金融产品的竞争中处于劣势。
对于寿险费率自由浮动，太平人寿佛山分公司区域总监江雨宏认为是大势所趋，“费率管制放开后，对保险公司的管理水平提出更高要求，经营好的企业可以通过产品创新增强竞争力，最终导致强者恒强。”
费率市场化还将给客户带来实惠，“目前保险行业发展比较粗放，市场没有像国外那样分得很细，放开费率管制后产品将更加多元化，不同人群更容易找到合适的产品。”
此外，随着预定利率的上浮，相同保额的寿险产品保费有望下降，“理论上讲，预定利率由2.5%上浮到3.5%，对应的保费大致可降低20%左右，如果预定利率进一步上浮，保费还会相应下降。”一业内人士介绍。
但江雨宏认为，短期佛山市场不会受太大影响，“寿险产品由保险公司总部统一设计，佛山的保险公司是分支机构，改革措施真正实施需要时间消化，至少今年内不会有太大影响。”
对于保费下调，江雨宏认为要视具体险种而定，“重大疾病险近年来保费有逐年上升的趋势，这与环境污染、工作压力大等因素导致重大疾病发生概率提高有关，因此决定保费的因素是多方面的。”
恶性竞争可能性不大
随着传统寿险费率改革的推进，有业内人士担忧会引发行业出现推高产品利率的恶性竞争，甚至出现上世纪90年代的退保潮，对此江雨宏认为可能性不大，“竞争一直存在，但不大可能导致退保，因为购买传统寿险的人更关注保障而不是收益。”他的观点得到中国人寿佛山分公司一员工的认同，“改革对行业影响很小，真正关注收益的客户会选择分红险等新型险种。”
费率管制放开后，市民在选购险种时需考虑哪些因素？江雨宏建议不能光看收益率，“毕竟保险产品最终的目的是要提供保障，选择产品时要综合考虑服务水平、保障范围、保障期限等因素，根据自身需求选择合适产品。
慧择提示：综上可以看出，寿险费率市场化改革，可能会使寿险保费有望下调，这可能会使购买寿险的客户有所增加，另外改革的突进，应该不会引发恶性竞争，但是消费者选择产品时，仍需慎重。
寿险保费有望下调
上世纪90年代，通胀率高企让保险公司在设定产品的预定利率时一度高达6%以上，随着通胀率的回落，保险公司为了避免利差倒挂造成亏损，纷纷建议客户退保，造成了一轮奇异的退保潮。在此背景下，传统寿险预定利率不得高于2.5%的规定应运而生，此举一方面规范行业秩序，但同时也让传统寿险在与其他金融产品的竞争中处于劣势。
对于寿险费率自由浮动，太平人寿佛山分公司区域总监江雨宏认为是大势所趋，“费率管制放开后，对保险公司的管理水平提出更高要求，经营好的企业可以通过产品创新增强竞争力，最终导致强者恒强。”
费率市场化还将给客户带来实惠，“目前保险行业发展比较粗放，市场没有像国外那样分得很细，放开费率管制后产品将更加多元化，不同人群更容易找到合适的产品。”
此外，随着预定利率的上浮，相同保额的寿险产品保费有望下降，“理论上讲，预定利率由2.5%上浮到3.5%，对应的保费大致可降低20%左右，如果预定利率进一步上浮，保费还会相应下降。”一业内人士介绍。
但江雨宏认为，短期佛山市场不会受太大影响，“寿险产品由保险公司总部统一设计，佛山的保险公司是分支机构，改革措施真正实施需要时间消化，至少今年内不会有太大影响。”
对于保费下调，江雨宏认为要视具体险种而定，“重大疾病险近年来保费有逐年上升的趋势，这与环境污染、工作压力大等因素导致重大疾病发生概率提高有关，因此决定保费的因素是多方面的。”
恶性竞争可能性不大
随着传统寿险费率改革的推进，有业内人士担忧会引发行业出现推高产品利率的恶性竞争，甚至出现上世纪90年代的退保潮，对此江雨宏认为可能性不大，“竞争一直存在，但不大可能导致退保，因为购买传统寿险的人更关注保障而不是收益。”他的观点得到中国人寿佛山分公司一员工的认同，“改革对行业影响很小，真正关注收益的客户会选择分红险等新型险种。”
费率管制放开后，市民在选购险种时需考虑哪些因素？江雨宏建议不能光看收益率，“毕竟保险产品最终的目的是要提供保障，选择产品时要综合考虑服务水平、保障范围、保障期限等因素，根据自身需求选择合适产品。
慧择提示：综上可以看出，寿险费率市场化改革，可能会使寿险保费有望下调，这可能会使购买寿险的客户有所增加，另外改革的突进，应该不会引发恶性竞争，但是消费者选择产品时，仍需慎重。
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