保险犹豫期应细思量

　　在保险代理人的热情推销下，汪女士在某人寿保险公司的代销网点，购买了一款十年期“分红型”保险产品，并交纳3000元保费。但回家后，她仔细研读保单，发现该产品所提供的保障并不能达到自己的预期，于是产生退保的想法。因工作繁忙，过了几个月，汪女士才找保险公司要求退保，却被告之自己需要承担1000多元的退保损失，保险公司只退给她不足2000元保费。
　　其实，汪女士的经历并非个案。尽管近几年，随着理财市场迅速发展，银行、保险、证券等各类金融机构都加大了相关知识介绍，但并非人人都长“记性”，能把获得的信息谨记在心。拿买保险来说，直到现在，仍有不少人投保前还没把保险产品了解透彻，就“急吼吼”地忙着掏钱，事后想想后悔又要退保。然而，并非所有人都知道后悔也有“时间期限“，即10天的投保犹豫期。
　　投保犹豫期也叫冷静期，指在投保人签收保险单后十日内，万一感到后悔，或对所购保险不满意，可以无条件要求退保。它的产生，就是为防止投保人因一时冲动而做出投保决定，无疑能起到缓冲器作用。投保可以充分利用这段时间，仔细研读保单，最终决定保或不保。一旦投保，如果日后再中途退保，就要承受较大损失。因为如果超过犹豫期，投保人就不能拿回已缴纳的全部保费，而只能拿到保险公司扣除代理人佣金和管理费后，剩下的现金价值。一般说，超过犹豫期，越早解约，保单的现金价值相对于所缴保费的比例越低，投保人的损失也越大。
　　因此，投保人应在犹豫期内注意以下几点：收到保单，要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算；要认真阅读保险条款，对不够了解或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。此外，在犹豫期内需要办理退保，须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
　　另外要说明的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财险没有犹豫期，投保人在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效。一旦想要退保，则须按相应情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。