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上海地区万能险和投连险业务快速增长

更新时间:2017-08-26 17:30
  【摘要】据了解,今年以来,上海地区保险业发展较为迅速,仅前5个月,万能险业务收入就达到99.67亿元,同比翻番,而投连险业务也同比增长37.01%。

  万能险是投资性很强的保险,大部分保费用于购买保险公司设立的投资账户单位,类似于理财产品,是借助保险企业进行投资的理财方式。由于今年上半年结算利率较高,符合市场需求,因而增幅显着。据统计,1—5月上海地区寿险公司不计入保费收入的业务供给120亿元,占寿险公司业务总收入的1/3。保监局相关人士表示,此类产品以资产挂钩型产品为主,类似于银行理财产品,主要在银邮代理渠道销售。

  据上海一家合资险企业内人士介绍,万能险不能根据名字认为是“万能”,其基本保障内容主要是身故保障,最多再包含全残保障。不仅如此,万能险也不是储蓄,尤其不太适合老年人。“打个比方,如果老年人购买了期限较长的万能险,保单期限10年,那么10年后才能用这笔钱,这与老年人的养老需求会产生矛盾。”

  针对这一情况,监管部门已经有所行动。上海保监局相关负责人告诉笔者,即将出台对年长客户的保护。

  此前有消息称有关部门正在酝酿“60周岁以上保险消费者权益保障投保指引”,其中有以下内容:保险公司向60周岁以上人士销售的保险产品,原则上应为普通型保险产品。不得将投连险列入承保范围;分红险、万能险趸缴(一次性缴纳)产品投保人年龄应小于65周岁,分期缴纳产品投保人年龄应小于60周岁;60至65周岁(含)的投保人,产品缴费期应小于或等于5年;66周岁及以上的投保人,产品必须为趸缴。

  银行间市场拆借利率持续下滑,笔者发现,年化收益率在6%以上的理财产品几乎绝迹。笔者在平安银行看到,目前保本理财产品年化收益率全线降至3%左右,非保本理财产品全线降至5%左右。起点金额5万元的理财产品,最高年化收益率在5.0%—5.4%。光大、兴业等股份制银行也调低了理财产品年化收益率。

  在售理财产品中,收益率较高的有宁波银行、杭州银行、浦发银行、南京银行等,年化收益率在5.3%—5.8%之间。

  慧择提示:综上可以看出,上海地区万能险和投连险业务实现了较为快速的增长,但是这在一定程度上与老年人的养老需求有冲突,因此有关部门准备出台政策,以便更好的保护年长客户的利益。