适合60岁的团险 百万团险购买教程

引言

叔叔阿姨们，是不是到了60岁想买一份靠谱的高保障团险，却不知道从哪下手？是不是怕踩坑、怕买错，找不到清晰实用的指引？别担心，咱们这就把问题说清楚，帮你顺顺当当地买到合适的保障。

60岁可投的选购要点

第一，先看投保年龄门槛，别白忙活。不少团险看起来诱人，但60岁刚好卡在很多普通团险的年龄线外，挑的时候第一步就直接看产品投保须知里的年龄范围，确认明确写了接受60岁人群参保再往下看，省得浪费时间挑半天，最后连投保资格都没有。比如咱们小区之前有一群叔叔阿姨凑团，没看年龄要求就忙活了快一周，最后发现产品只收59岁以下的，白忙活一场，大家一定要记着第一步就卡年龄。

第二，认准健康告知宽松的选项，60岁朋友多少都有一些常见的慢性毛病，比如高血压、糖尿病、高血脂这类，别碰健康告知要求太严格的团险。很多个人保险要求无任何基础病才能投保，但团险因为是多人参保，核保尺度会宽一些，优先挑不问单项常见慢性病的产品。就拿之前单位退休的王叔叔说，他患轻度高血压五六年了，之前想单独买医疗险，因为血压的问题被拒了好几次，后来跟单位二十多个退休老同事凑团买团险，这款团险健康告知只问了有没有癌症这类严重疾病，没问高血压，王叔叔顺利通过核保拿到了保障，没过半年他因为冠心病住院，还申请到了理赔，实打实帮他分担了几万块的住院花费。如果当初硬挑健康告知严的产品，不仅投不上，还白费功夫。

第三，盯清楚保障责任的范围，别光盯着保额数字看。60岁朋友最常需要的就是住院医疗相关的保障，挑的时候优先选包含普通住院、特殊门诊报销责任的，不用盲目去挑只保大病手术的。很多团险会把责任缩得很窄，只保规定的那几种大病，平时常见的肺炎住院、冠心病住院都不报，买了也用不上。咱们60岁人身体不稳定，小毛病住院也很常见，得选覆盖日常住院医疗的，这样不管大小问题住院都能报，实用性强很多。

第四，先确认职业/身份要求，不同团险对参保人群的要求不一样，有的只接受同单位退休人员组团，有的允许社区邻里、同城同龄老人凑团，找的时候先看清楚要求。比如你是企业退休的，想跟着原单位退休团买，就找支持单位退休团参保的；你是跟小区邻居一起凑团，就找支持零散老人成团的产品，别不符合身份要求硬投，最后投了也没法理赔。

第五，别忘了看续保条件，挑能保证连续投保一段时间的会更稳。60岁之后身体状况变化快，如果今年买了能赔，明年身体出点小问题就不让续了，后续再找其他保障也难，所以选的时候优先看条款里，有没有明确说只要团整体还存在，就能连续投保的，这样保障不会断，咱们也更安心。

图片来源：unsplash

高性价比挑选技巧

优先选包含住院医疗保障责任的产品，别光盯着保额高就下手，对咱们60岁的人来说，平时住院看病是最常碰到的开支，这项责任能用得上，才不算白花保费。

凑团人数够，分摊下来保费才划算。一般来说，参与团险的人数越多，人均分摊的保费就越低，你可以找单位退休办的老同事一起凑，也可以找小区里相熟的邻居，凑个十几个人成团很容易。就说咱们小区的刘阿姨，去年牵头找了12位年纪差不多的邻居凑团，本来单独买同类型保障一年要一千多，凑团之后每人一年才五百出头，平摊到每个月才四十多块，平时少买两盒保健品就省出来了，谁都能负担得起。

别乱加不需要的附加责任。很多团险会搭一些额外责任，比如高额身故责任、特殊部位保障之类的，这些附加责任会拉高保费，对咱们来说用处不大。你要是更看重日常看病报销，就只选带住院医疗、门诊责任的基础款就行，把不必要的附加责任都去掉，省下来的钱就是实打实的划算。我认识的赵叔叔去年挑团险，一开始销售员给推了加了三个附加责任的方案，算下来一年要八百多，后来他把没用的附加责任都去掉，只保留了核心的住院医疗，一年只花了四百多，保障缺口也补上了，还没多花冤枉钱。

要看清楚免赔额的设置。免赔额就是需要你自己掏钱的部分，免赔额越低，能报销的部分就越多，同等保费下，选免赔额低的就更划算。同样都是一年五百的保费，一个免赔额是一万，一个免赔额是五千，那肯定选五千免赔额的性价比更高，毕竟咱们平时住院很多时候花费也就几万块，免赔额低一点，能报销的钱就多不少。

一定要比过之后再下手，别拿到第一个方案就直接买。不同渠道的团险方案，保费和保障都不一样，你可以多找两三个不同渠道的方案放在一起比一比，看看相同保额和保障范围下，哪个保费更低，相同保费下，哪个保障范围更全，比过之后挑出适合你经济情况的那一个就好，别嫌麻烦，多比十分钟，可能就能省好几百块，对咱们普通退休老人来说，这可不是小数目。

投保全流程实操指南

第一步先凑符合要求的团，60岁左右的朋友凑团，渠道其实很多。你要是刚从单位退休，可以找原单位的工会或者退休办问问，不少单位都会组织退休职工统一投保，这种团的人数够，流程也有人帮着跑，省不少心。要是原单位没组织，你也可以找常去的社区居委会，不少社区会统一组织辖区里的退休老人成团投保，凑够人数就能走团险渠道，比个人单独买划算很多。实在找不到组织，也可以拉上身边同龄的老同事、老邻居、广场舞伙伴一起凑团，只要满足投保要求的人数就行，大家一块买还能互相帮忙核对信息。

凑好团之后，第二步就是核对投保要求。先看年龄限制，不少适合60岁人群的百万团险，会放宽年龄要求，要确认自己和一起投保的伙伴都在允许投保的年龄范围内，别白忙活。再核对健康要求，把团险的健康要求一条一条看明白，有慢性病史也别慌，就照着要求如实说就行，团险的健康告知一般比个人险宽松，别隐瞒病史，不然之后理赔容易出问题。比如有糖尿病的朋友，就如实填上，符合要求就能承保，不用藏着掖着。

第三步就是填资料提交投保申请。现在大多都是线上操作，组织者一般会发一个投保链接，点进去之后，按要求填自己的姓名、身份证号这些基本信息就行，填完核对一遍，身份证号别填错，名字别写错，不然之后赔付款打不进来，还得改信息耽误时间。健康告知部分，一条一条对着自己的情况选，有问就答，不问不用主动说额外的情况，比如只问有没有确诊过癌症，你有高血压就不用主动提，按问题答就行。所有信息填完，一起提交给保险公司审核就可以。

第四步就是缴费。这种团险一般有两种缴费方式，一种是组织者统一收齐保费，统一交给保险公司，这种你把钱转给组织者，记得留好转账记录就行。另一种是自己在链接里直接缴，直接走线上支付，缴完之后截图留好缴费凭证，方便之后核对。缴费之后一般会给你发电子保单，你把电子保单存到手机相册里，或者打印出来放在家里显眼的地方，方便之后出险的时候找。

第五步就是核对保单信息。投保成功之后，拿到保单第一时间核对，看看你的姓名、身份证号对不对，保障期限对不对，保障内容和之前说的有没有出入。要是发现信息错了，赶紧找组织者联系保险公司改，别等出险了才发现问题改不及。比如我家楼下的赵叔叔，之前和邻居凑团投保，填身份证号的时候填错了一位，拿到保单核对的时候发现了，当天就联系改好了，后来赵叔叔住院申请理赔，一点问题都没出，很快就拿到了理赔款。

理赔关键注意事项

第一，出险之后第一时间联系团险经办人或者保险公司报案，别拖太久。很多叔叔阿姨怕麻烦，想着出院回家歇几天再申请理赔，结果一不小心超过了报案时间限制，给自己添了不少麻烦。就拿我之前听过的例子说，刘叔叔上周在家摔了腿住院，儿子想着等出院办完全部手续再一起说，结果忘了时限要求，最后跑了两趟保险公司补材料才搞定，折腾了快一个月才拿到理赔款。记住，一般住院出险，三天之内报案就行，哪怕先给经办人发个消息说一声，也比拖着强。

第二，所有看病材料一定要留好，分门别类整理清楚，别随便乱扔。这里说的材料不光有出院小结、医疗费用发票，还有住院期间的费用明细清单、病历本、检查报告，要是因为意外住院，还要把意外相关的情况说明写清楚给经办人。之前赵阿姨理赔的时候，就是把缴费的原始发票弄丢了，最后只能跑去医院档案室重新调档盖章，前前后后跑了三趟医院才补好材料，耽误了大半个月的理赔时间。你可以找个文件袋，把所有材料原件都放进去，复印件也提前多印个两三份备着，交材料的时候只交复印件，自己把原件留底，这样就不会出问题。

第三，一定要弄清楚这款团险的报销范围，哪些能赔哪些不能赔，心里要有数。一般来说，团险里的百万医疗责任，会分社保内和社保外用药，有的团险只报社保内的费用，有的可以报社保外的自费药，你报案的时候就问清楚经办人，别到时候拿了一堆自费药的发票过来，结果报不了，空欢喜一场。之前陈伯伯得了肺炎住院，医生开了几种效果好的自费抗生素，他之前没问清楚，以为都能报，结果这款团险刚好不覆盖这部分自费药，最后只报了社保内的部分，他还挺失落，早知道提前问清楚，心里也有个数。

第四，如实说清楚出险的原因，别隐瞒情况。很多叔叔阿姨觉得自己的小毛病是之前就有的，不说也没关系，其实不行。如果是因为新出的意外或者突发疾病住院，就实话实说，如果是之前就有的旧病复发，也要跟保险公司说清楚，不能故意隐瞒。之前孙阿姨就是因为糖尿病并发症住院，她投保的时候就已经有糖尿病了，团险的健康告知也问了既往症，她想着大家组团买，没人会仔细查，就没说，结果理赔的时候保险公司查到她之前的体检记录，最后没能赔付，保费也白交了。所以该说的一定要说，别抱侥幸心理。

第五，理赔款到账之后，自己也要核对一遍金额，对着理赔单一项一项看，要是有不明白的地方，马上找经办人问清楚。别拿到钱就不管了，万一算错了少打了钱，过了太久再找就不好处理了。周阿姨之前拿到理赔款之后，对着明细算了一遍，发现有一项符合要求的住院床位费没给报，她马上找了经办人，经办人核对之后发现是录入的时候漏了，没过两天就把缺的款项补过来了，所以核对这一步千万别省。

结语

这下大家明白了吧，60岁想买百万团险，凑对团、挑对告知宽松、带住院医疗责任的产品就行，不管你是有轻微基础病，还是预算不高，都能找到合适的选择。凑团的时候找单位老同事、小区相熟的邻居就行，操作全在线上，出险备好材料申请理赔也顺顺当当，做好这些，就能轻轻松松给自己添上一份靠谱保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。