学生意外伤害保险多少钱啊

引言

家里有学生的朋友，是不是选意外险的时候都会先想问一句：学生意外伤害保险多少钱啊？会不会贵啊？买的时候哪些地方要留心？今天咱们就把大家想问的问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 保险费用知多少

校内统一投保的学生意外伤害保险，价格大多集中在几十元到一百多元区间，这个价位覆盖大多数中小学生，哪怕是普通工薪家庭，分摊起来也没压力。我身边很多家长都给孩子买过校内统一投保的这款，一年缴费一次，就算预算比较紧张，挤挤也能出这个钱，不会给日常开销添负担。

如果是家长自己额外给孩子加购的学生意外伤害保险，价格会根据保障额度、保障范围浮动。想要基础版保障，只覆盖常见的摔伤、烫伤、磕碰这类校园意外，一年也就五六十块到一百多块，适合只想要补个基础保障的家庭。要是想加添额外责任，比如涵盖校外运动意外、出行意外，或者把保额调高一些，价格会涨到两百多到三百多块一年，适合经常参加校外运动、上兴趣班的孩子。

不同年龄阶段的孩子买，价格也会有点差别。学龄前的孩子，活泼好动好奇心强，发生意外的概率稍高一点，同额度的产品价格，会比中小学阶段的孩子贵个十几二十块，大多在一百元上下浮动。初高中孩子已经有一定自我保护能力，价格会稍微低一点，基础款大多几十块就能拿下。

不同健康条件的孩子买，价格也有不同调整。如果孩子身体完全健康，能正常投保，价格就是明码标的标准价，没有额外加价。要是孩子有一些轻微的常见慢性问题，只要不影响日常活动，大多也能按标准价投保，不用额外多掏钱。只有极少数情况，孩子的身体情况会让风险升高，可能会稍微加费，加费幅度也不会超过原价格的百分之三十，整体还是很亲民。

这里给你分情况说一下直接可参考的方案：如果是预算有限的普通家庭，先买学校统一组织的那款就行，几十块搞定基础保障，足够覆盖校内日常意外。如果孩子平时经常上足球、篮球这类对抗性课外班，预算也宽松一点，可以加买一份一百多到两百多的学生意外伤害保险，把保额提上去，保障更足。如果是学龄前孩子，刚上幼儿园，预算一般就选八十到一百元的基础款就够，不用追求高价格高保额，适合孩子当下的活动范围就好。

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二. 保险条款细解读

先给你说清楚保什么，不保什么，别稀里糊涂买了，出事了才发现不在保障范围里。一般来说，学生常见的意外都在保障范围内，比如课间跑闹不小心摔骨折，放学路上被电动车刮伤，体育课崴脚，出去玩被蚊虫叮咬引发过敏需要治疗，这些都能赔。甚至不少产品连寒暑假在家发生的意外，也能覆盖，不用担心理赔时间段卡得太死。

再说说赔付范围分两块，一块是意外医疗，一块是意外身故伤残。意外医疗负责报销因为意外产生的医疗费用，比如挂号费、检查费、清创缝合的费用、打石膏的费用，合理的范围内都能报。这里要注意，你要看清楚条款里有没有限定必须是社保范围内用药，有的产品可以报部分社保外的自费药，有的只报社保内，这点一定要看明白。意外身故伤残是指，发生意外导致身故，或者按伤残等级一次性给对应保额，伤残是按等级比例赔付的，不是全残才给，这点别记错了。

给你说清楚常见的免责条款，这些情况是不赔的，一定要记牢。比如学生本身有先天性疾病，因为自身疾病引发的意外，比如本身有癫痫上课发作摔倒，这种大多不在赔付范围内。还有就是从事高风险活动发生的意外，比如私自去野泳、攀岩，这种一般也不赔，正常学校组织的课外活动，低风险的都没问题。另外，学生故意自残、打架斗殴引发的伤害，也在免责里，这个是常识，大家也都能理解。

还有几个细节要抠，比如保额这块，条款里会写清楚各项责任的最高额度。意外医疗的报销额度一般从几千到几万不等，意外身故伤残的保额，也有对应的额度限制。另外，有没有免赔额，报销比例是多少，这些小字一定要看。比如有的产品意外医疗有100块免赔额，去掉免赔额之后，按百分之八十报销，有的产品没有免赔额，报销比例更高，这些差别直接影响你最终能拿到多少钱，别跳过不看。

最后说一下就医要求，条款里一般都会要求去二级及以上的公立医院就诊，如果去了不符合要求的小诊所，可能没法报销。除非是突发意外，就近去了急诊，后续再转去符合要求的医院，这种情况大多也能通融赔付，但是一定要保留好所有的就医单据，缴费发票、病历、检查报告，这些都要留好，理赔的时候都要用。如果是需要门诊或者住院，不同的费用分开整理，别弄丢了，不然会耽误理赔进度。

三. 购买条件与限制

目前国内在售的学生意外伤害保险，大多只接受正常在校就读的学生投保，从年龄上来说，一般覆盖从学龄前幼儿到大学本科生这个区间，如果是已经毕业离校，或者已经办理退学休学手续的学生，就不符合投保条件，没办法购买这类保险。

如果你家里是刚上幼儿园的小朋友，大多可以直接通过幼儿园统一投保，也可以自己找保险公司购买，年龄一般要求满3周岁，部分产品可以放宽到满30天，只要是正常入园的孩子，没有特殊要求，直接买就行。

如果是在读的中小学生、大学生，除了学校统一组织投保之外，自己线上线下都能买，只要能提供就读学校的基本信息，身体状况没有严重到影响正常上学的程度，都能顺利投保。如果你家孩子身体有小毛病，比如平时有过敏性鼻炎，或者曾经得过肺炎已经痊愈，这类情况不影响正常投保，直接买就可以。

但是如果孩子有严重的先天性疾病，或者已经患上严重疾病需要长期治疗，日常没办法正常上学，这种情况大多没办法购买这类保险，就算隐瞒健康情况投保，后续申请理赔也会遇到麻烦，所以别瞎买，如实说身体情况才对。

另外还要提醒你，这类保险一般都有投保份数的限制，大部分产品要求同一个学生最多买2份到3份，多买了之后，也不会重复赔付医疗费用，相当于多花了冤枉钱，买之前一定要看清楚投保要求，别买多了浪费钱。如果你是给孩子买完学校统一的，还想再补充一份，先看看之前买的已经占了几个投保名额，再下手也不迟。

还有一点要注意，如果你家孩子是参加体育特长班，日常要做高风险的运动训练，部分普通学生意外伤害保险会把这类高风险运动列为免责，买之前要看清楚，有没有把孩子常做的运动排除在外，别买完之后出了意外才发现不赔。

四. 案例分析：小明的意外理赔

小明是初二的学生，今年14岁，平时爱踢足球，之前学校组织统一投保学生意外伤害保险，小明妈妈花了不到一百块就买了一年的保障。

上个月学校足球联赛，小明在抢球的时候和对方队员撞到一起，摔倒的时候右手撑地，造成手腕骨折，去医院做了复位固定手术，前前后后花了八千多块医药费。

小明妈妈想起之前买过这份保险，翻出保单之后按照要求准备了诊断证明、缴费单据、学校出具的意外事故说明，提交给保险公司之后，不到一周就拿到了五千多块理赔款，大大减轻了家里的支出负担。

这次出险之后很多家长来问小明妈妈，这份保险到底管什么，是不是只有学校里受伤才能赔。其实小明这次是学校组织的校外联赛受伤，也符合理赔要求，只要是在保险有效期内，发生的意外伤害导致的医疗费用，符合条款约定都能申请理赔，不限制发生地点在学校。

还有家长问，已经有了医保还要买这份保险吗？小明这次的医药费，医保先报销了三千多，剩下没报销的部分，除去免赔额，学生意外伤害保险又报销了大部分，最后自己只掏了不到一千块，可见搭配医保买，能帮家里省不少钱。

从小明这个例子能看出来，哪怕保费很便宜，真遇上事的时候能发挥实实在在的作用，不要觉得孩子不出门就不会有意外，日常打球摔倒、不小心烫伤、被动物抓伤这些常见情况，大多都能覆盖，花很少的钱就能给孩子添一份实打实的保障。

五. 购买建议与注意事项

先给不同情况的朋友直接说购买方案，学生党根据自己的日常出行和活动情况选就行，平时只在学校上课、很少出校参加户外活动的，选基础款就够用，每年几十块就能覆盖常见的磕碰、摔倒、运动扭伤这些意外，不用花大价钱买高保额版本。如果是经常参加校外骑行、研学、登山这类活动的学生，可以选保额稍高一点的，一年一百多块，保障范围也会更宽，能覆盖校外活动的意外风险。

按年龄阶段分，义务教育阶段的中小学生，大多会由学校统一组织投保，价格一般都在50到100块之间，这个基础保障建议一定要买，毕竟孩子在学校跑跑跳跳，磕伤碰伤太常见，买了之后至少能报销一部分医疗费用，不用全自己掏。如果是大学生，课余时间多，很多人会做兼职、外出旅行，可以在学校统一投保的基础上，根据自身需求加购一份保额更高的，价格也只需要一百出头，经济压力不大，保障也更足。

按经济情况分，家里预算有限的，就买最基础的保障，只覆盖意外医疗和意外伤残责任就行，一年几十块，完全能满足基础保障需求，没必要为了一些不常用的附加责任多花钱。预算相对宽松的，可以加一点意外住院津贴的责任，每天几十块的津贴，住院的时候能补贴一部分伙食费和交通费，也算是多一层保障，一年多花二三十块就能买到，不算贵。

买之前一定要核对好保障范围和免责条款，比如有些产品不覆盖卡丁车、攀岩这类高风险运动，如果平时你就喜欢玩这些项目，一定要选包含这类项目的产品，不然真出了意外赔不了，白花钱。还要看清楚意外医疗的报销范围，能不能报医保外的自费药，比如不小心摔骨折了，用进口钢板属于自费项目，如果能报销自费药，能帮家里省不少钱。

最后说购买渠道，学校统一投保的可以直接买，流程简单，价格也划算，不用自己折腾。如果要自己额外买，可以找正规的保险公司线下网点，或者正规的互联网保险平台，买完之后一定要把电子保单或者纸质保单给家长存好，记住报案电话，真出了意外，第一时间联系保险公司报案，保留好所有的医疗票据、诊断证明，别弄丢材料，影响理赔。

结语

总的来说，学生意外伤害保险的价格大多在几十元到一百多元不等，不会给普通家庭添负担。不同保障额度、保障范围的产品价格有差异，你可以根据自家孩子的情况挑。预算有限选基础款，几十元就能覆盖日常意外；想要保障全一点，可以多花几十块选保障范围更广的版本。给孩子买这份保险，就是给日常上学、课外活动多添一份保障，遇到意外能帮着分担医疗开支，算下来性价比很不错哦。

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