学生意外伤害保险报销流程是什么

引言

家里有学生的朋友，谁没听说过学生意外伤害保险呀？万一孩子真不小心摔了碰了受伤了，不少人都会犯懵：到底该怎么申请报销呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 报销前准备

先确认发生意外后第一时间做什么，别慌哈，你先记住，第一要先确认自己买的这份学生意外伤害保险还在保障期内，这个很重要哦。我给你举个例子，去年有个大二学生小杨，下课在操场打球抢篮板的时候崴了脚，肿得像小馒头根本走不了路，去医院拍了片子发现撕脱性骨折，花了小三千块治疗费，结果收拾材料的时候才发现，这份保险是他刚上大一时买的一学年的，现在已经过了保障期两个多月，最后根本没法报销，亏了不少钱。你看，提前查一下保单有效期，花不了两分钟，就能避免白忙活一场。

接下来，你要第一时间联系学校负责保险对接的老师，或者直接联系保险公司的客服，说明你的意外发生的时间、地点、具体经过，还有你现在的就医情况。别觉得不好意思，也别拖着不报备，很多同学受伤之后先顾着养伤，等出院快一个月了才想起说，最后就可能给报销添不必要的麻烦。还是说个例子，初一的小周，下楼跑操的时候踩空摔了，磕断了半颗门牙，当时只顾着疼去补牙，过了快一个月才跟老师说这件事，最后保险公司要求补充很多意外经过的证明材料，折腾了小半个月才弄好，耽误了不少时间。

然后，你要整理好自己的身份相关材料，学生的话，一般准备好身份证或者户口本本人页的复印件就行，如果是还没办理身份证的中小学生，提供户口本信息就完全可以，另外还要准备好自己的学生证或者学校开的在读证明，证明你确实是这个学校在读的学生，符合这份保险的投保要求。之前有个转学来的学生小吴，转学之后没及时更新保险对应的个人信息，受伤报销拿出来的还是原来学校的学生证，最后只能重新回现在的学校开在读证明，来回跑了两趟才搞定。

接下来，你要把就医过程里所有的单据都收好，千万不能乱扔。不管是挂号的小票、门诊病历、检查的报告单、药品的处方笺，还是住院的出院小结、费用的原始发票，每一样都要整理得清清楚楚，不能丢。说个真实的事儿，有个高中生小林，上体育课练跳远的时候不小心拉伤了韧带，做理疗花了一千多，所有小票都放在羽绒服口袋里，结果洗衣服的时候忘了掏出来，全部泡成了纸浆，最后只能去医院一趟一趟补打单据，有的单据医院存根调出来花了快一周，特别折腾。所以只要是跟这次就医有关的纸质材料，你从拿到第一份开始就找个文件袋装好，别随便乱放。

最后，提前搞清楚这次意外是不是在保障范围里，像正常日常学习、体育课、校园活动里发生的摔伤、扭伤这些意外，一般都是可以报的。如果你是因为从事特别危险的个人活动受的伤，可能就不符合报销要求，提前确认好，省得你白准备一堆材料。提前做好这几步，后面的报销流程走起来就顺畅很多了。

二. 提交材料

第一个要准备的核心材料，就是你的身份证件，不管是学生本人还是代办的家长，都要带好对应证件哦。举个例子，初二学生小周上体育课崴了脚，去医院做处理的时候，他妈妈帮他代办报销，除了要带小周的身份证或者户口本，自己的身份证也不能忘，不然窗口没法核对代办人的身份，材料就交不上去哦。

第二份必备材料，就是意外事故的相关说明材料。很多同学会问，这个材料要怎么开呀？如果是在学校里发生的意外，直接找学校德育处或者班主任开一份意外事故说明就行，要写清楚意外发生的时间、地点、具体经过，最后盖学校的公章就可以。比如之前小学三年级的小林，在课间和同学玩的时候不小心被碰倒磕破了额头，缝了好几针，班主任当天就帮他开好说明，上面写清了是在学校课间活动时发生的意外，盖章之后直接就能用，省了好多麻烦。如果是校外发生的意外，根据不同情况准备对应材料就行，比如日常出行的意外，把相关的情况如实写清楚，配合对应的证明就可以提交。

第三份就是所有和医疗相关的材料，这个是最关键的，千万别漏带，也别弄丢。这里包括医院开的诊断书、处方单、所有的收费票据、检查报告，还有住院的话要带好出院小结。这里提醒大家，收费票据一定要拿原件哦，如果你走其他渠道已经报过一部分，也要把原件留存好，或者开对应的分割单，不然保险公司没法核对真实的花费。比如之前大一学生小周，出去骑行摔了胳膊，拍片子、拿药、打石膏一共花了两千多，他把缴费的小票、医生开的诊断证明、拍片的报告全都整理好，一张都没落下，提交之后很快就进入审核了。如果你是拿药或者做检查，每一笔收费都要留好，不要随手乱扔，不然少了一张票据，可能就要重新回医院补开，来回跑特别折腾。

第四份就是银行卡信息，要提前准备好，因为报销的赔款最后是要打到银行卡里的。一般来说，学生自己办银行卡或者监护人的银行卡都可以，要记清楚开户行的具体信息，还有卡号别写错，不然赔款打不进来，还要退回重新改信息，耽误不少时间。还是刚才说的磕破额头的小林，他妈妈提供了自己常用的储蓄卡信息，核对清楚开户行和卡号之后，后续赔款很快就到账了，没出任何问题。

最后说一下提交的渠道，现在不只可以线下交纸质材料，很多保险公司都开通了线上提交通道，你可以直接在官方平台上传所有材料的照片或者扫描件，不用专门跑腿去线下网点，方便很多。比如大学生小吴，周末外出踢球拉伤了腿，他就是在手机上按照指引上传了所有材料，足不出户就完成了提交，省了好多时间。不管选哪种渠道，都要保证你提交的材料清晰可辨，信息准确，这样才能顺利进入下一步审核。

三. 审核过程

我先给你说哈，保险公司拿到你提交的所有材料后，第一步会先核对材料齐不齐，要是少了复印件漏了盖章，会很快联系你或者学校负责对接的老师补材料，不会拖着不处理。

之前就有这么个例子：高二的小周课间打羽毛球，跳起来接球崴了脚骨折，去医院打了石膏，他提交材料的时候忘了把拍的X光片报告原件放进去，保险公司一天之内就给班主任发了提醒，小周当天就让妈妈把原件送过去了，没耽误后续进度。

材料齐了之后，审核人员会核对情况是不是符合理赔要求，比如你是不是这份保险的承保学生，这次意外是不是在保障范围内，像正常的课间摔伤、体育课扭伤、上学路上被非机动车刮伤这类，都属于一般意外范畴，只要情况属实，核对起来很快。

要是遇到情况稍微复杂的，比如需要确认受伤是不是在学校活动期间发生的，审核人员会找学校的班主任或者负责校医工作的老师核实细节，不会随便乱猜乱卡，也不会故意挑错，比如去年有个初一的小林，放学出校门的时候在台阶滑了摔破了膝盖缝了四针，因为是刚出校门没多久发生的，审核人员只是找保安核对了一下事发时间，确认是放学离校过程中出的意外，很快就通过了核对。

审核过程里还有一步，就是核对医疗费用的金额，会对照医院的收费票据，一项一项对应病历里的治疗项目，剔除掉不在报销范围内的项目后，会算出具体可以报销的金额，整个过程一般几个工作日就能完成，你不用天天盯着，有进展保险公司一般会通知对接的老师，也有的会直接给你预留的手机号发短信，你要是等了超过一周还没消息，可以让家长联系老师问问进度，不用不好意思，主动问也能更快推进审核流程。

图片来源：unsplash

四. 领取赔偿

提交完材料审核通过之后，你就可以等着领赔偿啦，一般赔偿会直接打到你预留的银行卡账户里，不用你特意跑线下网点去领，省心又方便。

我给你举个真实的例子吧，去年读初二的小宇在学校打羽毛球的时候，起跳接球不小心崴了脚，去医院拍片子发现韧带拉伤，前前后后花了快三千块治疗费，他妈妈走学生意外伤害保险报销，提交完材料第三天，赔偿就直接打到了预留的银行卡里，当时收到银行到账提醒的时候，小宇妈妈还说比自己预想的快太多了。

这里要提醒你一句，填银行卡信息的时候一定要核对清楚，开户名要和报销申请人的名字一致哦，要是你填的是学生父母的卡，要确认卡号、开户行信息没输错，输错一位数，钱就打不过来，还得重新提交信息修改，白白耽误一周左右的时间。我之前就碰到过，有家长给孩子办报销，输卡号的时候少输了一位，结果赔偿打款失败，来回折腾了快十天才能顺利到账，平白多跑了好几趟流程。

如果超过约定的时间你还没收到到账通知，别干等着，主动联系保险公司或者学校负责保险对接的老师查询进度，问问是材料还没走完流程，还是打款环节出了问题，早发现问题早解决，不用怕麻烦不敢问。像之前有个大一的同学，暑假在学校组织的实践活动里擦伤了手，报销审核通过之后半个月没收到钱，后来找对接老师一问才知道，自己填银行卡的时候把开户行选错了，修改完信息之后三天就收到了赔偿。

要是你选择的是线下网点领取现金的方式（现在这种方式比较少，但还有部分地区支持），记得带好本人的身份证件，代领的话还要带好代领人的身份证件以及你本人签字的委托书，别漏带材料白跑一趟。拿到钱之后也可以核对一下赔偿金额，和之前和保险公司沟通的数额对不对，有疑问当场就可以找工作人员询问清楚。

不同的保险公司打款速度不一样，一般审核通过之后三到七个工作日就能到账，你不用天天查手机银行，耐心等一等就好，要是有短信提醒服务，银行会在到账的时候给你发通知，留意一下短信就行。

五. 注意事项

第一，得记清楚报销的时间限制哦，别出事之后拖着不办。我给你举个例子，去年有个初二的小同学，在学校操场跑步的时候不小心崴了脚，韧带拉伤，当时想着先养伤，结果养了大半年完全好了才想起找保险公司报销，最后因为超出了规定的报案和申请时间，没能拿到报销，本来几千块的治疗费用都得自己掏，特别可惜。一般来说，意外发生之后，最好在一周之内联系保险公司报案，提交报销材料也别超过治疗结束之后一个月，具体的时间大家可以翻一下手里的保险凭证，别因为自己忘了时间白白吃亏。

第二，提交的材料一定要真实，别抱着侥幸心理改单据凑金额。之前有个家长，孩子摔破头缝针花了八百多，他找了一张空白的收费单自己填成了两千八，想多报点钱，结果保险公司审核的时候一查医院的系统，马上就发现了不对，不仅这八百多没给报，还直接拒绝了后续的所有申请，连以后孩子再买同类型的保险都受影响。不管你是发票还是诊断书，都要用医院开出的原件，复印件一定要盖好医院的公章才有效，别乱改任何信息，实事求是报真实的花费就好。

第三，要分清楚哪些能报，哪些不能报，别白忙活一场。举个例子，有的同学崴了脚之后，不去正规医院治疗，反而找路边的正骨诊所做按摩，还买了好多号称能舒筋活血的保健品，最后拿着这些收据去报销，肯定是没法通过审核的。一般来说，只有正规公立医院的治疗费用、符合社保范围内的用药和检查费用能报，保健品、美容项目、私立特需部的额外开销，还有因为个人故意打闹导致的受伤，大多都不在报销范围内。你出事之后先问一下老师或者保险公司的客服，确认一下你的治疗项目能不能报，再去花钱，省得最后不报销给自己添堵。

第四，如果是在学校里发生的意外，要记得找学校开相关的证明。我之前碰到过一个大学生，在宿舍爬梯子拿行李箱的时候不小心摔下来，胳膊骨折了，自己拿着一堆治疗材料就去申请报销，结果忘了找宿管和学校学工处开意外发生的证明，来来回回跑了三趟才补好材料，耽误了大半个月的审核时间。一般校内发生的意外，都需要学校出具证明，写清楚意外发生的时间、地点、具体经过，盖好学校的公章，和其他材料放在一起提交，能帮你加快审核的速度。

第五，不同情况的报销要分清责任顺序，别搞混了流程。比如如果孩子是被其他人不小心撞伤的，对方已经给了全部的治疗费用，就不能再重复找保险公司报销了。如果对方只给了一部分，那剩下的部分再找保险公司申请报销就行。还有的同学同时买了学校的意外险和自己家买的其他意外险，你可以先报其中一个，剩下没报完的部分再找另一家申请，不用只盯着一家报，但记得提前跟两家保险公司说清楚情况，别隐瞒已经拿到的赔付，不然也会影响你的报销结果。

结语

总结下来，学生意外伤害保险的报销就是按部就班走这四步就好啦，不管你是刚上学的小朋友家长，还是已经住校的大学生，只要记住提前收好所有材料，及时按要求提交，剩下就是等审核打款就行。说回买保险的建议：如果是学龄儿童，家长经济条件一般的话，先把学校统一投保的这份基础保障配上，价格不高，日常磕碰、意外受伤都能报；如果是大学生，自己手头有零花钱，可以再加一份补充的意外保障，覆盖校外实习、出行的意外风险，健康条件没什么要求，只要是正常在校就读的学生都能买；要是孩子本身经常参加户外运动，家长预算充足，可以搭配提升意外医疗的报销额度，毕竟磕碰摔伤、猫狗抓伤这类小意外，在学生群体里真的挺常见。你看我同事家上初二的小孩，上周打球摔裂了鼻梁，缝针拍片子花了三千多，走流程提交了医院票据和学校证明，不到两周就报了两千多，一下子减轻了不少负担，这就是这份保险实实在在的用处呀。

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