85岁老人重疾险有哪些 70岁老人重疾险有哪些

引言

家里有年过七十、八十多岁长辈的朋友们，是不是都在挠头想给老人补一份重疾保障？翻来翻去找不到合适的产品，不知道这个年纪还能买到哪些合规靠谱的重疾险？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你找到适合家里老人的保障选择。

一. 70岁重疾险选购攻略

咱先直接说核心要求，70岁买重疾险，第一要务挑核保宽松的产品，别浪费时间碰核保要求严的。不少70岁长辈多多少少有点常见的老年基础问题，比如血压偏高、血糖有点波动，只要控制得稳定，大部分宽松核保的产品都能过，不用太担心直接被拒保。

给你说个真事儿，我邻居王阿姨今年刚好70，患轻度高血压五六年了，一直按时吃药，血压控制在正常范围，前阵子她闺女想给她买重疾险，一开始找了几款核保严的，直接没办法承保，后来换了核保宽松的产品，顺利通过核保。去年冬天王阿姨体检查出轻度帕金森，符合合同约定的赔付条件，没多久就拿到了赔款，这笔钱刚好用来付康复理疗的费用，不用让子女额外掏钱，你看，选对核保宽松的产品多重要。

接下来讲保障责任怎么选，70岁买重疾险，别追求大而全，侧重轻中症保障就够用。大部分70岁长辈得重疾之前，往往先出现轻症、中症症状，早干预早治疗，这个阶段拿到赔款，能直接覆盖检查、治疗、康复的开销，实用性很高。而且只侧重轻中症保障的话，保费也不会太高，不会给家里造成太多缴费压力。

再说说缴费和价格，70岁能选的缴费期一般不会太长，最长也就10年，部分产品最多给到15年，预算够的话选短一点的缴费期，总保费会少交一些，预算紧张就选最长可接受的缴费期，分摊到每年的保费更低，不会影响日常家用。价格方面，70岁买一份保额十万的一年期重疾，一年大概一千多到两千多，长期型的十万保额，分十年交的话，每年大概三千多到四千多，根据自己的预算选就行，别硬撑着买高保额，适合自己的才对。

最后说购买方法和赔付方式，线上线下都能买，线上找正规保险公司的官方渠道就行，操作简单，填信息做健康告知就能买；线下找靠谱的保险经纪人，帮你核对健康告知，也挺方便。赔付都是确诊合同约定的疾病，达到约定状态，提交病理报告、诊断书这些材料，审核通过就直接打款，拿到钱怎么用都可以，不管是付治疗费还是请护工，都由自己安排。如果长辈身体条件能通过核保，又有配置重疾险的需求，就按这个思路挑，不会出错。

二. 85岁重疾险可选方向

85岁老人能选的重疾险，大多聚焦在防癌类重疾产品，普通综合重疾险一般不会开放这个年龄的投保入口，不用浪费时间到处翻找啦。

就拿85岁的李爷爷举例子，李爷爷平时身体还算硬朗，就是年轻时有几十年烟龄，子女担心他得肺癌这类重疾治疗费用太高，想给他添一份保障。找了一圈之后发现，普通重疾险最高投保年龄大多在七八十岁，到了85岁基本都投不了，最后选了一款开放85岁投保的防癌类重疾险，刚好符合要求。

这类产品健康告知普遍宽松，很多老人常见的高血压、糖尿病、冠心病这类基础病，都不影响投保，只要没得过癌症，基本都能通过核保。像李爷爷就只是有轻度支气管炎，完全符合健康告知要求，顺利投了保。投保第二年体检的时候，查出了肺部恶性病变，符合合同约定的赔付条件，很快就拿到了赔付金。这笔钱直接用来做了微创手术和术后调理，子女不用到处凑钱，老人也用了效果更好的治疗方案，没因为钱受委屈，这就是买对保险的意义。

除了防癌类重疾，还有少数一年期的重疾险开放85岁投保，这类产品保费一年一交，不用长期捆绑缴费，适合预算不多，只打算做短期保障的家庭。不过要注意，这类一年期产品，第二年能不能续保要看保险公司的规定，这点一定要提前看清楚条款。

给85岁老人选的时候，直接给你可操作的建议：先看健康告知，选不问普通基础病的产品，不要隐瞒病史，如实填写就行。再看赔付条件，选符合常见老人高发癌症约定的产品，不用纠结太多不相关的保障。预算够的话，可以选保额稍高一些的，覆盖大部分治疗费用就好，预算有限选基础保额也够用。购买的时候直接走正规保险平台或者保险公司官方渠道，不用找乱七八糟的第三方，有问题直接问客服就可以。

三. 按需匹配保障方案

如果你家里长辈身体健康，没什么慢性病，70岁年龄还能投保常规的老年重疾产品，可以优先把基础保障做足。就拿之前邻居王叔叔家来说，王叔叔72岁，平时天天爬山跳广场舞，体检除了年纪大有点骨质增生，没别的异常，家里子女年收入都不低，预算充足，就给王叔叔选了保到终身的长期重疾，保额不算低，每年缴费压力也不大，万一确诊合同里约定的重疾，直接拿到赔付金，不用纠结治疗费用够不够，子女也不用攥着存款不敢动，生活质量不会受影响。

如果长辈身体有点小毛病，比如常见的血糖偏高、血压吃药控制稳定，不用慌，70岁也有不少核保宽松的产品可选，这种情况别瞎碰健康要求严的产品，大概率会被拒保，直接找专门对老年人放宽核保的重疾就行。比如我接触过的一个例子，71岁的陈阿姨患高血压十年，一直按时吃药控制，血压一直稳在正常范围，之前投了几家健康要求严的都没通过，后来换了核保宽松的产品，顺利承保，今年春天确诊了乳腺癌，直接拿到了赔付，刚好覆盖了手术和后续化疗的费用，没给子女添额外负担。

要是长辈已经85岁了，经济条件不错，想给自己攒一笔重疾治疗钱，就选保障期一年一买的防癌重疾，每年买每年续就行，不用纠结长期产品买不到的问题，而且这种产品健康告知一般都很宽松，哪怕有一些老年人常见的慢病，只要没患过癌症，基本都能买上。84岁的赵奶奶，之前有二十年的糖尿病，一直打胰岛素控制，找了好久都找不到合适的重疾，最后选了一年期的防癌重疾，每年缴费不多，去年确诊直肠癌，拿到赔付后直接付了手术费，子女只需要抽时间陪诊就行，不用额外凑钱。

要是预算比较有限，不管是70岁还是85岁，都别硬扛着买高保额长期产品，优先选短期的，把保额做够就行。比如有些朋友本身房贷还没还完，孩子还在上学，手里余钱不多，给70岁父亲买重疾，那就选一年一续保的产品，每年只需要花几百块，就能拿到十几万的防癌重疾保额，性价比很高，哪怕之后经济条件好了，再调整保障也不迟，不会因为买保险给自己添太大压力。

要是长辈之前已经买过防癌医疗险，只想补充一笔确诊就能拿的钱用来弥补收入损失或者请护工，那就不用买太高保额，选基础款就行，把保额控制在十万到二十万之间，每年缴费很少，刚好能覆盖术后康复、请护工的开销，够用就好，不用多花钱买超出需求的保障。

图片来源：unsplash

四. 购保必注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，别想着隐瞒老人的身体状况蒙混过关。之前有朋友给72岁的父亲买重疾险，父亲有多年糖尿病病史，他怕通不过核保就没填，后来父亲确诊癌症申请理赔，保险公司查就诊记录发现了隐瞒，直接拒赔，之前交的钱也只退了一点点，得不偿失。不管给70岁还是85岁老人买，健康告知问到什么答什么，没问到的不用主动说，要是老人有常见慢性病，比如高血压、糖尿病，直接选对这类疾病核保宽松的产品就行，不用硬憋着想瞒过去。

第二，一定要看清楚赔付条件，别只听销售说“确诊就赔”。不同重疾、不同产品的赔付要求不一样，比如有些针对老年人高发的帕金森、阿尔茨海默病，要求达到特定的生活不能自理程度才赔，不是确诊就给钱。给70岁老人买的时候，要格外留意心脑血管、帕金森这些老人高发重疾的赔付要求；给85岁买防癌类重疾，要看看恶性肿瘤的赔付界定，是否包含高发的特定恶性肿瘤，有没有把一些老年高发的类型除外。

第三，优先选合适的缴费方式，别硬撑着选太长的缴费期。对70岁老人来说，很多产品最长缴费期只能做到5年，部分产品能到10年，如果老人经济条件一般，预算有限，选最长缴费期分摊每年的保费压力就行；要是本身预算够，年纪偏大，尽量选短缴费期，避免交了几年保费还没出险，保费交完了保障也到期了。对85岁老人来说，目前大多只能选一次性缴或者一年一缴，直接选一年一缴就好，每年交一次，不会占用太多资金。

第四，要留意保障期限，别盲目追求长保障。70岁老人可以选保10年或者保到80岁的产品，符合大多数人的需求，不用强求保终身，一来保终身的价格会高很多，对大部分家庭来说没必要，二来70岁买终身重疾险，总保费可能比保额还高，不太划算。85岁老人基本只能买一年期的防癌重疾险，每年按时续保就可以，目前不少产品保证续保几年，选这种就更稳妥。

第五，一定要走正规购买渠道，别找私下里给你推销的人员买。可以找正规保险公司的线下网点，也可以找持牌保险经纪平台，买完之后一定要去保险公司官方渠道查一下保单，确认保单生效、信息都对再确认付款。要是子女帮老人买，一定要和老人商量好，问清楚老人的身体情况、过往就诊记录，别自己想当然填信息，最后影响理赔。买完之后也要把保单信息告诉家里其他家人，别等需要理赔的时候，大家连买了保险都不知道。

结语

总结下来，70岁老人还能选到核保宽松的常规重疾险，只要健康符合要求，能拿到涵盖轻中症重疾的保障，刚才说的张阿姨就是很好的例子，拿到赔付后刚好覆盖自己的康复护理开支；85岁老人大多可选防癌类重疾产品，对健康要求宽松，能覆盖高发癌症的治疗支出，李爷爷确诊后拿到的钱也帮家里减轻了不少经济负担。大家按照自家老人的健康情况、手头预算挑就好，一定要记得如实做健康告知，别漏看赔付要求，选适合自己的缴费方式，就能选到合用的保障啦。

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