中荷岁岁享3.0：给孩子存笔教育金，年交2400，最高退税1080/年，11月限时送全身体检！

前几天有个妈妈在后台问我一句话，我印象特别深：

"我知道该给孩子存钱，可我就是存不下来。"

她说得很实在。孩子三岁，她和老公一年能攒下两三万，但这笔钱总在"先应个急"里消失——换车差一点、装修差一点、老人住院差一点。等孩子真到十八岁，账上大概率还是零。

这大概是绝大多数家庭的真实处境。给孩子存教育金，难的从来不是钱，是"这笔钱能被单独锁住"。

刚好年底是税优季，小马老师就在在这里给大家列一个冷知识：怎么用一年2400块税优钱，给孩子攒出一笔"十八岁那年一定在"的钱。

护理保险作为这几年最爆火的税优险，今天就给大家做个样本，怎么存，怎么退税，退多少，存多少，一次性讲清楚！中荷岁岁享3.0

不想花时间看长篇幅的朋友，可以直接点击这里，专业顾问老师1v1对接解答~

教育金的三个硬指标，岁岁享3.0对了几个？

先说清楚，给孩子存教育金，跟做投资是两回事。它有三个硬指标，一个都不能少：

① 安全——本金不能亏

教育金是"到时候必须拿得出来"的钱，不是"赚了更好、亏了认命"的钱。所以股票基金、甚至银行理财，都不太适合装这笔钱。

② 确定——现在就知道十八岁有多少

要的不是"预期收益"，是"白纸黑字写着第18年能取28800"。这样才敢按这个数去规划。

③ 能坚持——中途不会被你自己取走

这条最容易被忽略，但恰恰是决定成败的一条。利率再高，存到第三年取出来了，等于零。

拿这三个指标去对标，答案是：中荷岁岁享3.0

还有个很多人不知道的点：它的正身是"税优长期护理保险"，属于国家税优健康险的一类。 也就是说，你交的这2400块保费，除了抵个税外，还额外提高了护理保障——这是国家给这类产品的政策，不是哪家公司搞的促销。

给孩子存的税优教育金，到18岁能拿出多少？

以0岁男宝为例，年交2400元，交10年，总投入24000元

第10年回本，第18年多出4800元。 这就是不加任何退税的原始账。

现在把退税加进来，就是三种税率下的"家庭实账"

最值得看的是最后两列：高税率家庭，实际只掏1.32万，孩子十八岁那年账上有接近4万。

这笔钱够干什么？说实话，不够付完四年学费。

但这正是中荷岁岁享3.0该有的定位：它不是"包揽全部教育开支"，它是"打底的那一层"。真正需要大钱的时候，你有一笔确定存在、随时能取、且不受行情影响的现金垫在下面，心态完全不一样。

如果是高税率家庭，也不用觉得为了几万块大动干戈，岁岁享3.0的逻辑，其实更像一场从小培养的理财实践活动，告诉孩子有一笔独属于他自己，而且每一年都在增值的教育金，让孩子更早的去理解财富管理逻辑，比上十个兴趣班都值~

想存更多的，保费可以往上加——最低2400，往上不封顶，只是抵税额度封顶在2400，多交的部分不抵税而已。

如果想根据自己的税率去计算实际收益，或者想要更高的退税，可以直接点击这里~

如果中途要用钱，教育金能取得出来吗？

这是所有家长问得最多的问题，的中荷岁岁享3.0答案分两段。

第一段：能取，而且方式不止一种。

所以它不是你想象里那种"锁死到60岁"的养老年金。这笔钱一直在你手上，只是放在一个你不太容易顺手花掉的地方。

第二段：前期真的不能碰。

第1年现金价值只有509元，交了2400退保只能拿509，亏1891元。第3年2321元，第5年才7675元。

这不是坑，这是所有长期储蓄险的共同结构——前几年的钱在付获取成本，现价是慢慢爬上来的。

所以有个前提必须先说清：这笔钱得是十年不动的闲钱。

对应到孩子的成长阶段，用钱的节奏是这样的：

一句话：六岁前尽量别碰，尽量到宝宝18岁的时候再支取~

存钱的同时，白得一份护理保障

很多人把它当纯储蓄工具，护理金那条扫一眼就过了。但是小马老师劝你一定要仔细看完——护理金这部分虽然触发概率低，但是是真金白银的赔钱。

中荷岁岁享3.0赔付分三档，年龄越大越给力：

触发条件是：确诊合同约定的10种特定疾病（严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、多个肢体缺失、严重脑损伤、严重脑炎/脑膜炎后遗症、严重原发性帕金森病、双目失明、严重特发性肺动脉高压、瘫痪、严重运动神经元病），或者意外导致1至3级残疾，且因此达到长期护理状态。

拿上面的例子算：0岁男宝，2400交10年，总保费2.4万。

还有一份疾病身故保险金，按已交保费和现金价值取大赔，等于兜住"人没了本金还在"这条底线。

说句实话，这10种病确实不多，定义用的是2020版重疾规范的标准定义，都是重症级别。

但你换个角度：正因为它只保"重度失能"，中荷岁岁享3.0才便宜。要是也把轻度、中度、几十种凑数的病塞进来，保费就不是2400这个数了。而我们买它的主要目的是存教育金，保障是附加的，"少而准"比"多而虚"实在。

这层保障对孩子的意义，其实比想象中大。

如果孩子将来真的因为重疾或意外导致重度失能，最怕的是什么？不是那笔治疗费——医疗险能报——而是此后几十年的护理、陪护、康复，这些医保一分不报，还得有人长期搭进去。

这两年DRG在医院端越收越紧，住院天数被压缩得厉害，康复和护理大量被推到出院之后、推到家里。护工费、康复器械、上门护理，全在报销之外。

中荷岁岁享3.0这笔护理金是一次性给付，不看发票、不限用途，请护工、租器械、付护理机构都行。

它和医疗险不是替代关系，是补最后那段没人管的缝。 而且这份保障是终身的——你现在给孩子存教育金，顺手也给他留了一张"老了不拖累人"的底牌。

写在最后

先把11月这个福利说了。

11月投保的渠道活动：送一次全身体检（美年大健康/爱康国宾/瑞慈等，全国500多家体检中心，投保人或直系亲属都能用）+ 一次三甲医院专家门诊预约。都要求缴费期10年及以上、年交保费满2400元，权益在保单首年有效，具体规则以投保页为准。

说白了，一份2400的保单，顺带把体检钱省了。这也是为什么大家都扎堆年底投保。

到底谁适合用它存教育金？

税率20%及以上（月收入1.7万以上）的家庭——国家每年补贴480到1080，这笔钱不拿白不拿，教育金成本直接降一档。

手里攒不下钱、需要"物理锁仓"的——收入不算低，但每年就是存不下，这类人最该用。

孩子还小（0–8岁最理想）——现价爬坡需要时间，越早开始，十八岁那年越从容。

已经配齐重疾和医疗，想补一块"储蓄+护理"的家庭——它补的正好是医保和医疗险都不管的出院后护理。

夫妻俩都交个税的——各买一份，各抵各的2400，孩子的教育金直接翻倍。

谁不适合？

税率3%甚至不交个税的——省72块，不够折腾，真想存钱不如去买储蓄国债。

这笔钱三五年内要用的——前期退保必亏。 

想靠它一次性解决全部学费的——2.4万变2.88万，它只能打底。

最后提醒一句：想抵2026年的税，就得在2026年12月31日前完成投保，保单生效了才有税优识别码。现在离年底还有一个半月，动作慢一点就跨年了。

拿不准自己适用哪档税率、能退多少，或者想算"孩子几岁开始存、每年存多少才够"的，可以点击这里把孩子年龄和大概收入发过来，让顾问按你的实际情况排一遍。这个比纠结产品细节重要。