说实话，只保到70岁的重疾险，已经不划算了...

买重疾险，大家都说：预算有限，先保到70岁，把保额做高。

放在几年前，这句话确实没毛病。同样50万保额，保70岁一年能省两三千，对刚工作、预算紧的年轻人来说，是个不错的选择。

但最近我把市面上在售的重疾险重新扒了一遍，发现事情不太对劲：

「保70岁」正在变成一个价格优势越来越薄、门槛越来越高、退路越来越窄的选择。赶时间的朋友点击这里预约顾问咨询。

保至70岁，为什么越来越不划算？

第一个变化，是价格差被压缩了。

以前保70岁最大的卖点就是便宜。但现在的新产品，很多保70岁版本最高只能选20年交，30年交的选项被砍了。

缴费期一缩，每年保费被抬高，所谓“定期版便宜”的空间，已经被压缩得很有限了。

拿目前热卖的达尔文12号算笔账（30岁男、50万保额）：

保到70岁，分20年交，每年保费3366元。

而保终身，可以选择30年交，每年保费4026元，也就比保70岁的每年多交660元。

如果同样选20年交，「保终身」和「保70岁」的总价差也就4.2万，但这4.2万买的是70岁之后重疾最高发的二三十年。

第二个变化，35岁之后，“保70岁”这个选项正在成批消失。

这是最近很多朋友都没注意到的事。

也就是说，一旦年龄超过35岁，哪怕你想先保到70岁，市面上的第一梯队产品基本也没什么可选的了。

第三个变化，保70岁，会失去更多选择权。

保到70岁，合同到期即终止。哪怕没生过病、没出过险，现金价值也会归零，不返还保费，保障彻底结束。

而70岁之后，恰恰是重疾发生率快速攀升的阶段。换句话说，你花钱买了一份保障，在风险最高的时候，它恰好不在了。

反过来看「保终身」产品，到70岁时现金价值仍然可观。

比如，30岁女性买50万保额，分35年交，总保费22万左右。到70岁时，现金价值还有15.3万。达尔文12号

要是到那会儿身体还硬朗，觉得重疾险没那么重要了或者生病也负担得起，可以退保把现金价值取出来。

虽然不建议轻易退保，但它意味着保单里始终有一笔“属于自己的钱”在托底，而不是到期一笔勾销。

三笔账算下来，结论很清楚了：

预算够得着，就一步到位保终身。趁年轻、体检报告还没有大异常，直接锁定这一辈子的保障，以后不用再操心。

目前值得买的重疾险，有这4款！

明确了“保终身优先”的大方向之后，具体产品怎么挑？

为了方便大家参考，我直接把目前比较推荐的几款重疾险整理好了，根据自己的需求对号入座就好。

每一款产品的保障情况，我们之前都写过测评文章了，这里就不再展开聊，有疑问可以。点这里>>找专业规划师一对一咨询

下面直接说选择思路：

追求性价比、希望理赔门槛低的朋友，选。达尔文12号

达尔文12号的基础保障很扎实，重疾赔完、轻中症不分组，0间隔期继续赔；自带意外重疾额外赔，买50万保额能赔67.5万。还带住院津贴，没发生重疾60岁后住院每天能给500元。

预算允许的话，可以附加顶梁柱关爱金，能多赔30%保额。而附加这个责任，每年只要多花几十块，杠杆非常高。

预算有限，想要价格便宜，选。哪吒2号

哪吒2号是目前最便宜的成人重疾险之一，30岁男性，选保终身，50万保额，每年只要6620元。每年比其他产品便宜一两百，加起来也不是一笔小数目。

它的核心优势不在责任花样，而在投保门槛：1—6类职业都能投，货车司机、电工、高空作业这些常规重疾险直接关门的职业，哪吒2号留了一扇窗。

身体有结节、或者特别在意癌症保障的，看超级玛丽17号。

超级玛丽17号在特定疾病癌变前期就能赔，并且结节有专项保障，患癌之后保障还能加码。还自带癌症扩展金，癌症从轻到重，能额外赔25万。

如果近期有体检、异常比较多，选。阿基米德2025

阿基米德2025的健康告知在同类产品里算是非常宽松的，不问1年内的体检异常，而且背后是太平洋老牌大公司。

要是预算有限，想先保定期，它还有个保20年的版本，最低几百块就能搞定，拿来加保加杠杆特别划算。

看完还是拿不准注意，或者想结合自己的情况配置，可以点击这里，免费预约专业规划老师1对1详细讲解。

写在最后

重疾险没有“最好的”，只有“最适合你的”。

很多人选择保70岁，是因为预算有限。但现在「保70岁」的价格优势越来越小，做决定之前，咱们都先算一算账。

但凡能咬牙每年匀出几百块，我都建议选择「保终身」的。不仅能覆盖70岁后重疾高发的年纪，还有一笔终身的现金价值。

当然，如果确实压力比较大，先把定期保额做足，也好过让保障空缺着。

要是自己拿不准注意，或者想按你的预算出个方案的，点击这里找专业顾问咨询，我们帮你捋一捋。