70岁老人终身险有哪些 55岁老人终身险有哪些

引言

是不是不少子女想给家里55岁、70岁的长辈添一份终身保障，却摸不着头脑——这个年纪到底还能买哪些终身险？今天咱就把这些问题掰扯清楚，给大家讲明白对应的选择方向。

一. 55岁可选险种盘点

我先给你说第一种，带身故责任的终身寿险，这个很适合想给子女留一笔确定资金，或者想给自己留身后安葬费用的朋友。就说上海的王叔叔，55岁刚办理退休，手里有一笔闲置的养老金，儿子刚买完房贷压力不小，他就想自己百年之后给儿子留一笔钱减轻压力。他本身没有什么基础病，健康告知能轻松过，预算每年拿3万出来，选10年缴费就行，缴费期结束之后保单终身有效，不管啥时候身故，受益人都能直接拿到赔付金，不用走遗产继承的复杂流程，也不会有家庭分割的矛盾，对他这种情况来说特别合适。要是身体有小毛病，比如常见的高血压、血糖偏高，也不用太担心，不少这类产品健康告知很宽松，不问常见的老年慢性病，只要不是严重的重疾基本都能投。

第二种是带终身重疾责任的险种，这个是给55岁朋友自身的健康做保障的，毕竟年纪上来之后，患病概率会上升，要是真的查出大病，有一笔赔付金能覆盖治疗费、康复费，不用拖累子女。广州的刘阿姨，55岁，平时就是有轻微的血脂高，没有住过院，女儿想让妈妈手里有底气，不用生病不敢治。刘阿姨每年预算2万，选20年缴费，整个保单保终身，要是得了合同约定的重疾，一次性给赔付金，轻症也能按比例赔，拿到钱之后想用来治病还是请护工，都自己说了算，不用看别人脸色。这里要提醒一句，55岁买这类终身重疾，要是预算有限，可以适当降低保额，别硬扛高保费，避免后期交不起保费断保。

第三种是终身防癌险，这个专门针对癌症保障，特别适合身体过不了重疾险健康告知的55岁朋友。比如有糖尿病、高血压三级，或者有甲状腺结节、乳腺结节分级偏高，买不了普通终身重疾的，都可以试试这类险种。它只保癌症相关责任，健康告知宽松很多，很多常见的慢性病都不影响投保，而且保障是终身的，不用怕一年一续保停售的问题，一年保费几千块就能买到不错的保额，对身体有小问题的朋友很友好。

第四种是终身护理险，这个兼顾护理保障和身故传承，适合55岁担心之后失能没人照顾的朋友。要是之后因为疾病或者意外失去生活自理能力，符合条款约定的条件，就能按月领护理金，或者一次性领护理金请护工、住养老院，要是一直没用到护理责任，身故之后也会把钱赔给受益人，不会浪费保费。杭州的陈阿姨，55岁，女儿在外地工作，不能常陪在身边，她就怕自己之后瘫床上没人照顾，买了这类终身护理险，每年交2.5万，交10年，之后真的需要护理就能按月拿钱，不用总伸手跟女儿要钱，自己也有尊严。

最后要给大家提一句，不同险种适配不同需求，55岁买终身险，先明确你买这个险是干嘛，是想给自己做健康保障，还是想给家人留钱，还是担心失能护理，对应选险种就不会错，别听别人说啥好就乱买，适合自己需求才对。

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二. 70岁可投险种梳理

70岁能投的终身险，本身可选范围比年轻年龄少一些，但不是完全没的选，先给大家说第一类可投的险种：带轻症责任的终身健康保障终身险。大部分这类险种健康告知宽松，常见的三高、糖尿病这类老年常见小毛病，只要日常用药控制稳定，大多能正常投保，不用做复杂的全身体检，省事很多。给大家说个真实例子，家住郑州的王大爷，70岁，患二级高血压5年，平时一直按医嘱吃降压药，血压控制得很稳定，儿子想给老爸买一份终身险，跑了好几个渠道，最后找到了符合要求的这款，健康告知只问了近一年的体检异常和住院情况，王大爷只需要说明自己的血压控制情况就顺利通过核保了，投完之后王大爷心里踏实多了，说万一真的出事，也不用孩子掏太多钱应急，还能给老伴留点余钱。

第二类可投的是终身寿险，这类险种主要保身故责任，大多对健康要求比健康类终身险更低，不少甚至只需要简单的健康告知，只要没有确诊过严重疾病，基本都能投。适合想身后给家人留一笔钱，填补家用或者补贴老伴养老的朋友。刚才说的王大爷，儿子同时也给王大爷搭配了一份保额不高的终身寿险，每年缴费几千块，终身保障，万一出事直接一次性把保额赔给受益人，也就是王大爷的老伴，不用走繁杂的继承手续，老伴拿到钱就能直接用，平时零花或者看病都方便。

给大家说下这类险种的购买条件，大部分能投的险种，年龄要求刚好卡在70岁这个节点，也就是说刚好到70岁还能投，过了70岁大多就没资格了，如果家里有刚好70岁的长辈，要抓紧看看符合条件的产品，别错过投保机会。大部分险种要求被保险人能正常自理生活，如果已经卧床不起或者无法自理，大多是没法投的，这点要提前看清楚要求。

再说说价格和缴费方式，70岁投保，大多不能选太长的缴费期，常见的可选一次性缴清，或者3年、5年缴费，很少有能选10年以上缴费期的。如果预算充足可以选一次性缴清，后续不用再操心续费的事，如果预算有限，选5年缴费分摊压力就可以。价格方面，同样的保额，70岁投保比55岁投保贵不少，比如同样10万保额，55岁投每年可能只需要几千，70岁投可能每年要一万多，所以一定要根据自己的预算来选保额，别硬撑着买高保额，造成经济压力。

最后给大家说下赔付方式和注意点，这类70岁可投的终身险，赔付大多都是一次性给付，不管是健康出险还是身故，符合条款要求直接给一笔钱，不会分期给，家人拿到钱可以灵活安排使用。买的时候一定要走正规渠道，别找不知名的中介买，最好走保险公司官方APP、线下营业网点或者正规持牌的经纪渠道，买完之后一定要把保单信息告诉家里人，避免出事之后家人不知道有这份保单，领不到赔款。另外一定要如实填健康告知，问到的就如实说，没问到的不用主动说，别隐瞒病史，不然真出事了会影响理赔。

三. 按需匹配投保方案

55岁长辈投保，先按经济情况划分方案。要是每年能拿出2万元以上预算，身体没有大毛病，直接选带终身健康保障+终身身故责任的组合型终身险就行。就像杭州的王叔叔，55岁做建材生意攒了不少积蓄，平时有职工医保，想给自己留兜底保障也给子女留些资产，就选了20年缴费的组合型终身险，每年交2.3万元，日常确诊约定的轻症能拿赔付金抵扣治疗费，身后还能给孩子留一笔确定的钱，兼顾了自己和子女的需求。要是每年预算只有几千元，那就只选核心的终身身故责任险种就行，别贪多选责任全价格高的产品，避免后续缴费压力大断保，先把基础保障落实到位。

55岁健康状况有小异常的，别硬投健康告知严格的产品。55岁不少人都有血糖偏高、血压轻度异常这类小问题，直接找健康告知宽松、支持人工核保的终身险就好。比如郑州的刘阿姨，55岁有三年的轻度高血压，一直吃药控制稳定，她试过几款健康告知严的产品都没能通过核保，后来转投健康告知只问严重疾病的终身身故险，顺利通过核保，每年交6000多元，交10年，就能给老伴身后留一笔15万元的保障，很踏实。要是健康异常买不了带健康责任的，就优先买只带身故责任的终身险，这类产品健康告知普遍更宽松，大部分有小毛病的长辈都能投。

70岁长辈投保，先看预算来选。要是每年能拿出1.5万元以上预算，身体能通过核保，优先选带轻症责任的终身健康险，再加终身身故责任，平时有健康问题能拿赔付金，身后也能给子女留钱。比如广州的陈伯伯，70岁，孩子都事业稳定，自己有几十万存款，每年拿2万元投终身险，既有轻症赔付保障自己的治疗费，也能在身后给老伴再留一笔补贴，不用孩子们多费心。要是每年预算只有几千元，那就只投核保宽松的终身身故险就够，不用硬加健康责任，加了不仅价格贵，还可能因为健康问题通不过核保。

70岁健康状况不好的长辈，直接选免体检、健康告知只有三五条的终身险。很多70岁长辈都有慢性病，没法通过复杂的体检核保，这类宽松告知的产品，只要没问过你的既往病症，就能直接投，不用折腾体检。比如济南的赵爷爷，70岁有糖尿病，控制得很稳定，找了好几款都因为糖尿病被拒，最后找到一款只问是否患有恶性肿瘤、严重脑中风这类严重疾病的终身险，糖尿病不在询问范围内，顺利投保，每年交8000元，交5年，身后能给老伴留12万元，够老伴两三年的生活开销，解决了赵叔叔一直放心不下的事儿。

不管是55岁还是70岁投保，要是目的就是给家人留一笔确定的钱，不看重自身健康保障，那都选只带终身身故责任的险种就行，这类产品价格比组合型低，核保更容易，能顺利投保才是第一要务。要是投保主要是为了给自己添健康保障，那55岁身体好的可以选带终身健康责任的产品，70岁就尽量找核保宽松的健康类终身险，投不了也不用强求，可以换其他类型产品做补充。缴费方式也跟着预算走，预算足就选短缴费期，总保费更低；预算一般就选长一点的缴费期，每年交的钱少，压力小。购买都找正规保险公司线下网点或者官方线上平台买，别找没资质的中间人，避免出问题找不到地方说理。

四. 投保避坑注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，绝对不能隐瞒病史。之前就有一位57岁的王叔叔，买终身险的时候隐瞒了自己十年前的轻度脑梗病史，交了两年保费之后，王叔叔出险申请理赔，保险公司核查过往就医记录发现了隐瞒的情况，最后不仅拒绝了理赔申请，还只退回了保单的现金价值，亏了好几万块钱。不管是55岁还是70岁的长辈，身体多多少少都会有一些常见的小毛病，比如高血压、高血脂、糖尿病之类的，健康告知问到的就如实回答，没问到的不用主动多说，别抱着侥幸心理瞒报，不然最后吃亏的还是自己。

第二，一定要逐字看清免责条款，别光听销售介绍保障责任就签字。很多朋友买保险的时候，只听销售说能保什么，却从来没看清楚合同里说哪些情况不能赔。比如有个68岁的赵阿姨，买了一款终身健康险，销售说只要得合同里的病就能赔，结果赵阿姨两年后因为原位癌申请理赔，才发现合同里把原位癌列在了免责范围里，根本拿不到赔付。买之前一定要翻到合同的免责部分，一条一条读明白，把不能赔的情况都理清楚，别糊里糊涂签了字，出事才追悔莫及。

第三，一定要走正规渠道购买，别随便找陌生人员或者非正规平台下单。之前有不少人，听了亲戚朋友介绍，找了某个没有正规执业资质的人员买保险，钱交出去之后，才发现手里的保单根本不是正规保险公司出具的，最后钱打了水漂。不管你是找经纪人还是代理人，还是自己在线上买，都要先确认对方或者平台有正规的销售资质，保单出来之后，也要去承保保险公司的官方平台验证保单真伪，确保自己买的是正规有效的保障。

第四，别一味盯着低价格选产品，要结合自身的实际需求来挑。很多朋友选终身险的时候，上来就比哪个便宜，觉得价格越低越好，结果买回家才发现，这款产品的保障责任根本不符合自己的需求。比如70岁的长辈想加一份健康保障，结果贪便宜买了只保身故的终身险，真生病住院一分钱都赔不了，完全达不到自己想要的保障效果。要先明确自己买这份终身险是为了什么：是想覆盖健康风险，还是想给家人留一笔钱，再根据需求去选对应责任的产品，再在符合需求的产品里挑价格合适的，别本末倒置。

第五，要提前和家人沟通好受益人的信息，别填完之后就不管了。很多长辈买了带身故责任的终身险，受益人选的是子女，结果后来家庭情况有变动，也没去更改受益人，最后容易引发家庭纠纷。买完保单之后，要把保单的存放位置告诉家人，把受益人的信息确认清楚，如果后续家庭情况有变化，要及时联系保险公司更改受益人信息，让这份保障能按照自己的心意给到想给的人，发挥它该有的作用。

结语

看完这些相信大家心里有数啦，55岁长辈身体健康可选的终身险类型相对多一些，可根据自身预算和需求选兼顾健康或身故保障的产品，70岁长辈别强求全面责任，优先选核保宽松、符合自身核心需求的产品就好。不管是给爸妈选还是自己买，都要记得结合健康情况、预算挑，仔细核对条款，选正规渠道投保，就能选到适合自家长辈的终身保障啦。

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