怎么查终身险一共交了多少年

引言

嗨，各位买过或者打算买终身险的朋友，你会不会突然记不清自己买的终身险已经交了多少年，也不知道该去哪里找这个信息呀？别着急，今天我们就来好好聊聊这个问题，给你说清解决办法，帮你理清楚自己的保单情况。

三招速查缴费年限

第一招就是线上自助查询，这也是最快最省时间的方法，适合平时习惯用手机处理各类事务的朋友。不管你是存了纸质保单还是电子保单，只要你记得自己是在哪家保险公司买的，直接打开对应保险公司的官方公众号，或者下载官方APP，用自己投保的身份证号码注册登录账号之后，在个人中心找到“我的保单”板块，点开对应终身险的保单详情页，就能直接看到这份保单总共需要交多少年，你已经交了多少年，接下来还有多少年需要交，甚至连下一次缴费的时间、已经缴费的总金额都能一并查到。我身边就有朋友之前换了新手机，原来存的电子保单找不到，连每年什么时候扣费都记不清，就用这个方法，不到五分钟就把所有信息都找出来了，不用跑线下也不用等人工，自己动动手指就搞定。

第二招是拨打官方客服热线查询，适合不太会操作手机线上功能的中老年朋友，或者线上找不到保单信息的情况。你只需要找到对应保险公司公开的客服电话，打过去之后根据语音提示转到人工服务，跟客服说你要查询自己终身险的已缴费年限，报上你投保时用的身份证号码，客服核实你的身份之后，就会当场告诉你已经交了多少年，剩余需要缴费的年限是多少，如果你需要，还能让客服把相关信息发送到你的手机短信上，方便你随时查看。之前有位60多岁的叔叔，买了终身险之后一直记不清自己交了多久，子女不在身边不会用线上查询，打了个客服电话，两三分钟就问清楚了所有信息，非常方便。

第三招是到线下保险公司营业厅现场查询，适合手里有一堆旧保单，记不清哪家公司投保，或者需要同时处理其他保单业务的朋友。你只需要带上自己投保时用的身份证，到你记得的保险公司任意线下营业厅，找前台的服务人员说要查询终身险的缴费年限，工作人员就会帮你调出你名下所有在这家公司投保的保单，然后帮你核对对应终身险的已缴费年限、总缴费年限，如果你有纸质保单丢失的情况，还能当场申请补办新的纸质保单，所有问题一次就能处理完。之前有位阿姨整理家里旧东西的时候翻出来好几年前买终身险的收据，但是找不到保单合同，记不清交了几年，就带着身份证去了线下营业厅，工作人员不仅帮她查到了已经交了7年，还帮她补办了新的保单合同，顺便帮她核对了后续的缴费安排，解决了她心里一直悬着的问题。

不管你用哪一种方法查询，都要提前准备好投保时的身份证，这是核实投保人身份必须的材料，如果当初是帮家人投保的，还要准备好被投保人的身份信息，避免核实身份的时候耽误时间。

如果查询的时候发现系统显示的缴费年限和你自己实际缴费的情况对不上，可以当场跟线上客服或者线下工作人员核对每一期的缴费记录，每一次缴费都会有对应记录，很容易就能核对清楚问题出在哪里，不用自己瞎担心。

不同人群购保参考

刚毕业步入社会，20-30岁的年轻人，收入普遍不算高，积蓄也不多，大部分是租房通勤，要应对日常开销，能拿出来买保险的预算非常有限。建议你把终身险的缴费年限拉长，选20年甚至30年缴费，这样每年分摊下来的保费很低，每月几百块就能拿到足够的基础保额，不会给日常开支添负担。这个年龄段大多身体健康，核保容易通过，选保障责任够用的产品就好，优先做好保额配置，不用盲目追求过多附加责任，控制总预算在年收入的5%到10%以内就合适。比如北京刚工作两年的小周，月收入七千，他选了30年缴费的终身险，每个月只用交不到五百，既拿到了对应保障，也不影响攒房租和备用金。

30-45岁的家庭支柱，上要赡养老人，下要抚育子女，日常开支大，肩负整个家庭的经济责任，经济基础比刚工作时稳定，但也有房贷车贷等大额负债。建议这个阶段的人群，根据自己的年收入确定保额，保额尽量覆盖掉家庭负债和未来5到10年的家庭开支，缴费选15年到20年的期限就好，既不会让每年的保费压力太大，也能在退休前交完费用，不会给退休后的生活增添负担。如果预算还有剩余，可以搭配实用的附加责任，给保障做补充，不用为了追求更高保障超出自己的承受范围。比如武汉的刘先生，35岁，是家里的主要收入来源，有100万房贷，两个孩子在上小学，他根据自己的年收入，选了20年缴费，保额覆盖房贷和孩子的教育开支，每年交的保费占年收入的8%，完全在承受范围内，给家人吃了一颗定心丸。

45岁以上临近退休的人群，已经积累了一定的积蓄，子女大多已经独立，经济压力相对较小，这个阶段买终身险，缴费尽量选短一点的年限，比如5年或者10年交，避免年龄太大交完费后，可用保障的时间被压缩，也不会因为年龄增长导致总保费过高。保额根据自己的需求来定，如果已经有基础保障，可以适当配置来补充养老或者留作给家人的安排，如果还没有基础保障，优先把保额做足，不要为了缩短缴费年限刻意降低保额。比如西安的赵阿姨，50岁，手里有几十万积蓄，子女都已经成家，她选了10年缴费的终身险，补充自己的保障，也给子女留了一份安心，缴费压力不大，也符合自己的规划。

身体有小异常的人群，比如常见的甲状腺结节、慢性胃炎、高血压等，买终身险的时候，优先选核保条件宽松的产品，不要盲目隐瞒健康状况。如果是结节类的小问题，很多产品会根据分级给出核保结论，不用因为怕被拒保就隐瞒信息。比如苏州的李哥，32岁，体检出有慢性胃炎，没有溃疡和其他病变，他选了核保宽松的终身险，如实提交了体检报告，顺利通过核保拿到了保障，如果他当时隐瞒病情，后续理赔很可能会出现问题。如果一项产品核保不通过，可以多试几家，很多产品对不同异常的核保宽松程度不一样，总能找到符合自己情况的选择。

已经配置了基础保障，想要做资产补充的高收入人群，可以根据自己的资金安排选择缴费方式，如果有长期稳健的规划，可以选一次性缴清，锁定额度，免去后续缴费的麻烦，如果手里还有其他投资安排，可以选5年或者10年缴费，留出资金做其他配置，只要总保费控制在自己闲置资金的范围内就好，不用占用太多日常流动资金，影响自己的其他生活安排。比如成都的吴女士，40岁，做小生意，手里有闲置资金，已经配好了重疾、医疗这些基础保障，她拿出一部分闲置资金配置终身险，选了5年缴费，既做了长期规划，也不影响生意的资金周转。

图片来源：unsplash

缴费方式怎么选？

如果手里闲置资金比较多，又不想后续一直惦记缴费这件事，不妨选择一次性缴清的方式。这种缴费方式不用每年预留保费预算，也不会忘记缴费导致保单效力受影响，适合短时间内有大额进项，不想长期被缴费绑定的朋友。比如成都的刘先生，年底拿到一笔项目奖金，手里可支配资金很充裕，他给30岁的自己配置终身险时就选了一次性缴清，缴完之后不用再记缴费日期，也不用每年规划保费支出，省心不少。

如果你的收入稳定，但是每年结余不算多，优先选最长可分期的年交方式，拉长缴费周期，分摊每年的缴费压力。大部分终身险的分期缴费可选年限很多，长分期每年只需要拿出几千块钱，不会给日常的生活开支造成太大负担，对于普通工薪家庭来说很友好。比如西安的小周，今年28岁，刚结婚买了房，每月要还房贷，手里结余不多，他选了30年分期交，每年只需要缴四千多块钱，折算下来每个月也就三百多，喝两杯奶茶的钱就能撬动终身保障，完全不会影响日常生活质量。

如果你是做灵活就业，收入波动比较大，有时候旺季进项多，淡季收入不稳定，可以选择带自动垫交功能的分期缴费，遇到某一年手头紧的时候，能用保单的现金价值垫交当期保费，不会让保单直接失效，等后续资金充裕了再补上就可以，不用重新做健康告知，也不会丢失已经拿到的保障。比如杭州做电商的吴姐，每年大促月份收入高，有时候换季淡季流量差，收入就缩水不少，她选了带自动垫交功能的20年分期，有一年淡季资金周转不开，就启动了自动垫交，后续旺季回本之后很快补了费用，保单一直保持有效，没影响自己的保障。

如果已经临近退休，手里有一笔养老储备，但是想留一部分钱做应急备用金，可以选10年以内的短期分期缴费，既不用一下子把大额资金都投入进去，也能在退休前缴完所有保费，不会在退休之后靠养老金缴费，增加退休生活的压力。比如重庆的赵先生，今年50岁，距离退休还有10年，想给自己配置一份终身险，他没有选一次性缴清，也没有选更长的分期，选了10年交，每年从年薪里拿出一部分缴费，退休之后就缴清所有费用，安心理赔享受保障，也留了足够的钱应付突发的健康开支。

选缴费方式的时候，还要结合自己的保障需求调整，不要盲目跟风选更“划算”的方式，适合自己收支情况的才是最好的。如果你是给孩子配置终身险，家长作为缴费人，可以选长分期缴费，等到孩子成年之后，还能把缴费义务转接给孩子，家长前期只需要投入很少的钱，就能给孩子锁定一辈子的保障，性价比很高。如果是自己给自己配置，一定要保证每年的保费预算不超过自己的年结余，别让缴费变成长期的生活负担，毕竟买保险是为了给生活加保障，不是拖垮现有生活质量。

购保避坑注意要点

第一，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体异常。沈阳的赵先生今年42岁，早在五年前就查出甲状腺结节，当时投保的时候怕过不了核保，就直接在健康告知栏勾选了“无异常”。交了五年保费之后，赵先生确诊甲状腺相关疾病申请理赔，保险公司核查既往体检报告，发现他投保前已经存在相关异常，没有如实告知，直接拒绝了理赔申请，还解除了保险合同，只退回了少量现金价值，五年交的几万块保费打了水漂。不管身体异常是大是小，健康告知问到的内容一定要如实说，核保不通过大不了换产品，隐瞒告知最后吃亏的一定是自己。

第二，别只听销售口头承诺，所有保障内容都要落到纸质或者电子合同条款里。西安的刘阿姨去年听小区门口的保险销售说，这款终身险能保所有常见重疾，还能到期返本，刘阿姨一听觉得划算，当场就买了。等到半年后刘阿姨女儿帮她整理保单，翻遍合同都没找到“返本”的相关约定，能保的重疾也缺了好几种常见类型，再找当初的销售，对方已经调去别的城市，根本没人对接。不管销售说的多好听，只要合同里没写，统统不能信，投保前一定要自己抽时间通读核心条款，确认和销售说的内容一致再签字。

第三，别光盯着价格便宜选产品，要对照自己的需求看保障内容够不够。郑州的小周刚参加工作，想给自己买一份终身险，对比了好几款产品，选了价格最低的那一款，保费每年比其他产品便宜近一千块，小周觉得自己捡了便宜。等到两年后小周需要申请理赔，才发现这款产品把他最需要保障的一种轻症给除外了，原来价格低是因为砍了核心保障责任，本来以为省了钱，最后真出事了拿不到理赔，反而亏了更多。买终身险的时候，先列清楚自己需要哪些保障，再对比同保障内容的价格，不能只看低价盲目下单。

第四，要确认清楚缴费期和保障期的区别，别把两者弄混。成都的孙先生本来想买一份保终身的产品，听销售说“缴费期满就能领钱”，稀里糊涂买成了缴费期二十年，保障期只有二十年的产品，等到交满二十年才发现，保障到期之后合同就终止了，根本不是保终身，想要再买终身险，年龄涨了十岁，保费涨了快一倍，还因为这十年新增了血压异常，核保差点没通过。投保的时候一定要看清楚合同里写的保障期限，明确自己买的是保终身的产品，别被模糊的表述误导。

第五，投保之后一定要及时做好保单整理，别买完就扔一边不管。武汉的陈女士十年前买了终身险，买完之后就把纸质保单锁进了抽屉，后来搬家的时候不小心弄丢了，自己也记不清是在哪家公司买的，等到最近准备整理保单查缴费情况，找了快半个月都没找到投保记录，最后还是通过自己的银行卡转账记录，一笔一笔翻过去才找到对应的保险公司，补办保单花了好多精力。买完之后，可以把电子保单存在手机云端、网盘里，纸质保单复印一份放在不同的地方，整理出一份自己的保单清单，记清楚投保公司、缴费时间、保障内容，每年抽半小时核对一次，避免需要用的时候找不到信息。

结语

总结一下呀，想查自己的终身险一共交了多少年，直接用咱们说的三种方法就行，找官方渠道操作都不复杂，不用到处打听发愁。另外选购终身险的时候，也记得结合自己的年龄、经济情况和健康状况选，一定要如实告知健康信息，别踩坑，这样才能踏踏实实拿到该有的保障哦。

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