有什么适合65岁以上的人寿险

引言

叔叔阿姨们，年过六十五，有没有想过给自己留份安心，也给孩子留份牵挂？是不是想问一句，这个年纪还能买到合适的人寿险吗？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题。

可投险种快速盘点

第一种可以看定额终身寿险，大部分能放宽到70岁以内投保，65岁刚好卡在可投范围内，符合要求的都能投。

咱们拿66岁的李叔叔举个例子，李叔叔退休前攒了一笔小钱，老伴走得早，儿子女儿都在外地定居，生活都过得去，就是总担心自己走了之后，子女办后事还要额外掏钱，还想给俩孩子多留一点念想。他跑了好几个线下网点问，别的险种要么年龄超了不让买，要么保费贵得吓人，后来在业务员介绍下，选了一款符合年龄要求的定额终身寿险，一次性选了合适的保额，填资料的时候刚好符合年龄要求，顺利承保了。去年李叔叔身体不舒服走了，子女拿着保单去申请，很快就拿到了赔付金，办完后事还剩了一笔，俩孩子都说，爸爸就算走了，还在为他们着想，这份心意比钱还重，这就是选对可投险种的实在意义。

第二种可以看定期寿险，部分产品的投保年龄上限能放宽到七十岁，你可以选保10年或者保到80岁，刚好覆盖65岁之后需要保障的时间段，不用多花不必要的钱。如果你只是想保障未来十几年的风险，不想终身缴费，选这类就合适。

第三种可以看增额类型的人寿保险，不少产品支持65岁投保，投保门槛不算高，只要年龄符合，健康能过告知就能投，既有寿险保障，后续如果急用钱也能灵活取用，适合手里有一点闲钱，既想留保障又想留一点灵活资金的叔叔阿姨。

第四种还可以考虑专门面向老年群体开发的普惠型寿险产品，这类产品大多对年龄的限制更宽松，不少到70岁都能投保，流程比普通寿险简单很多，不用做复杂的体检，线上线下都能办理，适合不想折腾，只想快速办好保障的朋友。你要是符合年龄，身体也没大问题，直接按要求填信息就能投保，不用等很久的核保，挺省心的。

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健康宽松险种推荐方向

如果您65岁以上，本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，别着急说自己买不了人寿险，优先挑健康告知宽松的类型就行。这类险种不用做复杂的体检，很多常见小毛病都能直接投，不用因为几个指标异常被拒之门外，对身体不算特别好的长辈特别友好。

68岁的张阿姨退休快10年了，一直有家族性的轻度高血压，平时按时吃药控制得挺稳，之前找代理人问过好几款人寿险，都因为高血压被卡了投保门槛。后来她听小区里一起跳广场舞的老姐妹说，有健康告知宽松的人寿险，就试着去了解，发现这款只问了是不是有恶性肿瘤、严重心脑血管手术这类严重问题，像轻度高血压、糖尿病只要控制稳定根本不问，顺利投上了，张阿姨悬了大半年的心总算放下来。

选这类险种的时候，直接看健康告知条文，不用听别人口头说宽松，自己对着条文一条一条对就行。条文里只问到严重疾病，没提常见慢性病的，就可以放心投；要是碰到健康告知里列了一堆小毛病都要问的，那对咱们身体条件要求还是高，直接换一款就好。

这里说个实在的，健康告知宽松不代表什么都能赔，要是已经得过很严重的疾病，还是要如实说，别想着隐瞒投保，不如实告知最后赔不了，还白花保费。像张阿姨投保的时候就老老实实说了自己有轻度高血压，因为健康告知根本没问到这一项，也不用隐瞒，完全符合投保要求。

要是您身体确实有好几种常见慢性病，又怕过不了健康告知，可以找专业的保险顾问帮您筛，不用自己一款一款瞎找。他们接触的产品多，能快速帮您找出符合年龄，又不卡常见小毛病的险种，省得您自己跑网点、翻条款费劲儿。像张阿姨最后就是找社区里的公益保险咨询顾问，半个多小时就选到了合适的，之后帮她办手续也很省心，现在每年按时缴费就行，心里踏实多了，说就算以后走了，也能给儿子留一笔钱贴补家用，了了自己一桩心事。

低预算友好选购方案

如果您每月退休工资不高，不想拿出大笔生活费买保险，那优先选保额不用太高、基础保障够用的定期人寿险就行，不用硬选保终身的产品，这类产品保费会低不少，刚好贴合您的预算。

70岁的王伯伯，每月退休金三千出头，老伴身体不好日常要吃药，儿子刚换了房贷压力也不小。王伯伯总说自己年纪大了，万一走得早，得给老伴留几万块办后事，再帮儿子还一点房贷，不想给孩子添累赘。他一开始打听了保终身的人寿险，算下来一年要交三千多，还要交五年，一算总保费一万五，舍不得掏这个钱。后来听了建议选了保十年的定期人寿险，保额十万，一年只交不到一千块，按年缴费就行，压力一下子小了。

缴费方式优先选按年交，别选一次性缴清。按年缴费分摊下来，每年拿出的钱不多，不会一下子把手里的养老积蓄都占用了，手里留着钱应急也方便。如果您手里有一点闲钱，又想少交点总保费，也可以选三五年短缴费期，别选更长的缴费期了，毕竟年纪摆在这，尽量早早缴完费，早早踏实享受保障。

不用盲目追求高保额，结合自己的需求定就行。要是只是想覆盖身后的丧葬开支，选几万到十万保额就够，保额越低保费越便宜，完全能满足需求。要是想多给子女留一点补贴，也可以控制在十万到十五万，别选太高的保额，不然保费就上去了，超出预算反而影响日常生活。

买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者找您身边靠谱的保险业务员，现场核对好年龄、保费、保障期限再签字交钱，别随便在网上点陌生链接买。买完之后把保单放好，告诉子女保单放在哪里，后续到期缴费也记得提前存好钱，别漏缴影响保障，这样花少钱也能稳稳拿到该有的保障，了了自己的心愿。

购保关键避坑指南

首先一定要核对清楚自己的年龄，别光听销售说能买就急着签字交钱。67岁的赵阿姨之前听邻居说某款不错，人家邻居65岁刚好符合要求，赵阿姨觉得差两岁应该没关系，想着保险公司说不定能通融，也没仔细看投保页写的年龄上限，就跟着买了。后来整理保单的时候才发现，这款产品最高投保年龄就是65岁，赵阿姨超龄了不说，后续真要申请理赔，直接就会被拒，最后只能申请退保，还损失了一部分已交的保费。所以投保前，先翻出身份证看看年龄，再对着投保页的要求一条一条对，年龄符合再往下走，别嫌麻烦。

第二，健康告知一定要如实说，别隐瞒病史，也别听销售说“小问题不用填”就真的不填。我碰到过71岁的陈叔叔，有糖尿病史好几年了，投保的时候销售说这个不影响，不用写进去，陈叔叔就听了销售的话没填。后来陈叔叔过世，家属申请理赔，保险公司核查病史的时候查到了陈叔叔多年的糖尿病就诊记录，因为投保时没如实告知，直接拒赔了，家属闹也没办法，毕竟投保规则写得明明白白，不如实告知本身就违反约定。所以有什么病史就说什么，问你什么答什么，没问的不用多说，但是问到的一定要如实说，别给后人留麻烦。

第三，要看清楚赔付条件，别以为只要身故就能赔钱，有些特殊情况是不赔的。还是拿赵阿姨的经历说，她当初买的时候没仔细看免责条款，她儿子常年在外地做工程，赵阿姨想着买一份，万一出事能给儿子留钱，结果买完才发现，条款里写了特定职业出险不赔，刚好她儿子的职业就在免责里，赵阿姨这份保单根本覆盖不了她想保的情况，最后只能退保，白花了两年保费。所以买之前一定要翻到免责条款那一页，一条一条读，把不赔的情况都弄明白，看看自己担心的情况是不是在保障范围内，别糊里糊涂就签字。

第四，别听信“能返本”这类口头承诺，一切以合同写的为准。69岁的刘叔叔听销售说，这款产品放多少年，要是没出事就能把交的钱全返回来，还能多拿一笔利息，刘叔叔觉得划算就买了，结果拿到合同一看，合同里根本没写返本的约定，所谓的返本只是销售口头说的，打官司都没地方说理。所以销售说的任何承诺，都要找合同里对应的文字，合同上没写的，全不算数，千万别信口头画的饼。

第五，买之前一定要确认缴费期和保单生效时间，别搞错了缴费时间导致保单失效。66岁的周叔叔选的按年缴费，当时绑定的银行卡后来换了没来得及告诉保险公司，刚好当年那段时间周叔叔住了院，子女也忘了提醒缴费，过了缴费宽限期保单直接失效了，后来想复投，因为年龄涨了一岁，已经不符合投保要求了，最后只能不了了之。所以如果是分期缴费，一定要记好缴费时间，换银行卡及时通知保险公司，子女也可以帮老人记着这个事，别因为忘了缴费，让好好的一张保单失效，最后白费了之前交的钱。

结语

总结下来呀，65岁以上也能买到合适的人寿险，咱们不用慌。身体健康状况一般就找健康告知宽松的，预算有限就选保费亲民缴费灵活的，买之前一定认认真真读清楚条款要求，别像赵阿姨那样漏看细节白花了钱。要是您也像李叔叔那样，想给子女留份安心，按自己的身体情况、经济条件挑，总能选到合适的，提前安排好，心里也踏实呀。

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