女性保险买什么好呢多少钱

引言

很多姐妹坐一起聊天，都会聊起想给自己买份保险，可翻来翻去总摸不着头脑：到底女性保险买什么好呢多少钱？今天咱们就好好唠唠这个问题，把你想问的都讲清楚。

一. 女性保险的种类

先给你说针对特定健康需求的一类，这类专门覆盖女性高发健康问题，不少产品会把女性特定部位的相关病变纳入额外保障，要是查出符合约定的问题，能拿到一笔钱赔付。比如28岁的小林，平时经常熬夜加班，每年体检都提示乳腺结节，她买了这类之后，第二年结节发展达到赔付条件，很快就拿到了赔付金，刚好覆盖了手术和术后调理的费用，没动自己攒的旅行积蓄。这类大多可以绑定在主险上，也可以单独买，适合关注女性高发健康问题的朋友。

然后是意外险，不管你是朝九晚五坐办公室，还是经常出差跑外勤，甚至天天接娃买菜逛超市，都能用得上。意外险覆盖意外身故伤残，还有意外医疗报销，平时走路崴脚、骑车剐蹭、做饭烫伤都能报，性价比很高，不会给你添负担。比如34岁的张女士，接娃的时候被电动车蹭到，胳膊缝了五针，花了三千多，意外险报了两千八，自己只掏了二百多，相当于花一杯奶茶钱买一年保障，出问题直接帮你省不少钱。

接下来是百万医疗险，不管你是什么年龄，只要健康符合要求都可以买，这类是管住院医疗花费的，社保报销完之后，符合条件的自费部分超过免赔额就能报，一年保费也就几百块，能拿到几百万的报销额度，对于普通家庭来说，能应对大额医疗支出的冲击。比如刚毕业工作的小吴，月薪四千多，查出需要住院做微创手术，总花费五万多，社保报了两万，剩下三万多都在百万医疗险的报销范围内，全部报完了，没让家里贴钱，也没动自己攒的房租备用金。

再说说重疾险，要是得符合约定的重疾，一次性给你赔约定的保额，拿到钱你可以用来付治疗费，也可以用来养病期间交房租、还房贷、贴补家用，不会因为生病断了家里的开销。比如42岁的陈女士，上有老下有小，买了重疾险之后，查出符合约定的重疾，拿到了五十万赔付，不仅付了治疗费，剩下的钱覆盖了两年的房贷，还够孩子一年的学费，老公不用辞职照顾她，家里生活没受太大影响。

最后说一下寿险，这类是给家庭责任比较重的朋友准备的，如果你是家里的主要收入来源，上要养老人，下要养孩子，还有房贷没还完，买一份定期寿险很合适，万一发生约定的情况，给家人留一笔钱，帮着还清贷款，维持家里的正常生活。比如35岁的李女士，和老公一起背了房贷，孩子刚上小学，她买了定期寿险，一年也就一千多块，保额够覆盖剩下的房贷和孩子的教育费用，就算出事，也能给家人留个兜底的保障。

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二. 如何选择合适的保险

25岁刚工作的年轻女生，月薪五千左右，积蓄不多，平时经常加班跑项目，身体偶尔会出小问题，优先配好百万医疗险和意外险。

我身边就有这样的姑娘，小林刚工作两年，经常熬夜赶方案，体检查出了甲状腺结节，幸好结节分级不高，符合投保条件，她花不到五百块配齐了一年期意外险和百万医疗险。上个月她因为急性肺炎住院，总花了快一万，社保报销之后剩下六千多，走百万医疗险全额报了，没给自己添什么负担。你要是这个年龄段，先别纠结贵的储蓄类产品，先把基础保障兜住，预算有限就选一年期产品，先有保障比没有强。

30岁左右已经成家生娃的女性，上有老下有小，自己是家里的半边天，除了百万医疗和意外险，一定要加上定期寿险和重疾险。

我朋友张姐，34岁生了老二之后，觉得自己不能出事，老公一个人扛房贷压力太大，她就给自己加了定期寿险，保到60岁，覆盖房贷余额和两个孩子的养育费用，另外配了足额重疾险。去年她查出来乳腺方面的问题，符合重疾赔付条件，拿到赔款之后，一边治病一边在家休养，不用怕耽误工作没收入，也不用动家里给孩子存的教育金，老公也不用偷偷加班凑钱，整个家都没被这场病打乱节奏。你要是这个阶段，优先把保额做足，寿险不用追求保终身，先把家庭责任最重的几十年覆盖住，重疾险预算够就选保终身，预算有限就先保到70岁，保额至少要覆盖3到5年的收入，得了大病能安心休养不用急着上班。

年纪过了50岁的女性，很多人买重疾险会因为健康问题被卡，价格也会涨不少，可以调整方向，优先配好防癌医疗险和意外险，身体条件符合的话再补个防癌险。

我邻居李阿姨，56岁，之前有糖尿病，买不了普通的百万医疗险，女儿就给她买了防癌医疗险，每年不到两千块。后来阿姨查出来宫颈癌，治疗花了二十多万，社保报完之后剩下十几万全都走防癌医疗险报了，没让女儿儿子凑钱，家里本来准备给孙子买房的钱一分没动。你要是帮家里妈妈买，别硬挤重疾险，能买就买，买不了就选防癌类的保障，这个年龄段癌症风险偏高，这类保障刚好贴合需求。

身体有异常的女性，比如有结节、囊肿这些常见问题，别直接放弃投保，可以试试智能核保或者人工核保，很多产品对良性结节都可以标准体承保，实在买不了一次性承保的，也可以选除外承保的产品，先把其他部位的保障拿到手。

比如很多女生有乳腺结节三级，不少产品可以除外乳腺相关责任，其他疾病还是能正常保，总比没有任何保障好。

最后，买的时候先看健康告知，问什么答什么，别隐瞒病史，不然理赔的时候会出问题，先满足保额，再考虑保障期限，别盲目追求大而全，适合自己当前情况就好。

三. 购买保险的注意事项

一定要如实填写健康告知，别抱侥幸心理隐瞒病史。我身边有个32岁的同事，之前体检查出乳腺结节，买保险的时候怕通不过核保，就没填这个病史。两年后她做了结节手术，申请理赔的时候，保险公司调出了她之前的体检记录，直接拒赔，还解除了合同，退的保费只有交的一半，亏了不少。所以你体检有异常、之前住过院或者长期吃药，一定要老老实实填，没问的就不用说，别给自己找麻烦。

一定要看清楚免责条款，免责条款就是保险公司不赔的情况，别等出事了才发现自己踩坑。比如有的针对女性特定疾病的保险，不保已经提前查到的乳腺、宫颈相关的异常，还有的意外险不保你从事高风险运动出的意外，你买之前一定要把这部分内容一字一句读明白，拿不准就问销售人员，别稀里糊涂签字。

买保险要先保障后理财，别听销售说哪个理财收益高，就先买理财险。很多刚工作的小姑娘，每个月工资不高，被忽悠买了理财险，每个月交大几千，到头来连重疾、医疗的保障都没有，真要是生病了，理财险取出来要亏手续费，不取又拿不出钱治病，反而误事。你手里预算有限的话，先把保障型的买好，有余钱再考虑理财类的产品。

别跟风买多张重复的保障型保险。我身边有个姐姐，听了不同销售的推荐，一口气买了三份医疗险，其实医疗险是报销型的，你花多少钱报多少钱，就算买多份，也不能重复报销，总报销金额不会超过你实际花的医疗费，反而多交了好多冤枉钱。你可以搭配着买，比如买了医疗险，再买一份给付型的重疾险，这两者不冲突，重疾确诊符合约定就给钱，能用来弥补养病期间的收入损失，医疗险报医药费，这样搭配才实用。

买完之后别扔着不管，每隔一两年整理一下自己的保单，看看保障额度够不够，有没有快到期的产品，个人信息比如住址、缴费银行卡变了有没有及时跟保险公司更新。比如你刚工作的时候买了20万额度的重疾，现在物价涨了，看病费用也高了，你就可以适当加保，要是换了工作换了银行卡，没及时更新，很容易因为断缴保费导致保单失效，真出事了就没保障了。

四. 保险价格与缴费方式

咱们先按年龄分情况说，二十多岁刚工作没多少积蓄的小姑娘，一年几百块就能搞定百万医疗险加意外险，两三千块能再加上定期重疾险，总共算下来一年也就三四千，压力真不大。我认识一个做行政的小姑娘，每个月到手四千多，她选的就是月交重疾险，每个月扣两百多，相当于少喝两杯奶茶，完全不影响日常开销。

三十多岁已经成家、上有老下有小的姐姐，预算相对充足一些，可以把保障做全。百万医疗险一年大概几百块，重疾险如果选保到终身，三十岁女性每年四千到八千都能选，消费型重疾险价格会更低，储蓄型的价格稍高一些，看你自己的预算来挑。再加上寿险，定期保到退休的话，一年也就一两千，总费用一年大几千到一万多，普通家庭都能承受。我闺蜜今年35岁，生完孩子之后怕自己出事影响孩子，选的就是年交，每年交八千多，她算了算，占家庭年收入不到5%，完全不影响还房贷和孩子报兴趣班。

四十岁以上的姐姐，价格会随着年龄涨一些，这时候就不用盲目追求长保障期限了。比如重疾险，要是预算有限，可以选保到七十岁，价格比保终身便宜三分之一左右。百万医疗险这个年龄一年大概一千多，也能接受。我邻居张姐42岁，之前没买过保险，预算不多，选的就是定期重疾加百万医疗，一年总共五千出头，她觉得比把钱存着应对风险踏实多了。

缴费方式怎么选？收入稳定的人选年交就可以，大多数产品年交还会免掉一两个月的保费，比月交稍微划算一点。要是你每个月收入固定，手头没多少结余，选月交更好，分摊到每个月压力小，不会一次掏一大笔钱心疼。缴费期限尽量选长一点，比如选30年交比20年交，每年交的钱少很多，还能触发保费豁免，要是万一得了约定的疾病，剩下的保费不用交了，保障还继续有效，很划算。

买的时候一定要记住，先把钱花在保障型险种上，不要盲目买贵的返还型产品，返还型价格比消费型贵一倍还多，对于大多数普通女性来说，性价比不高。先把基础保障做足，剩下有闲钱再考虑其他类型的产品，这样既不会给自己添经济负担，也能拿到足够的保障。

结语

看到这里你肯定清楚啦，女性买保险不用乱跟风，先看自己的年龄、健康状况和钱包情况选就对了：刚工作的年轻小姑娘，先把百万医疗和意外险配齐，一年几百块就能有基础保障；到了三十多岁成了家、身体开始走下坡路，再加定期重疾和惠民类的女性专属保障，每年一千多到几千块就能覆盖常见风险；预算充足的话，还可以搭配储蓄类产品做养老补充。买之前记得一定要如实填健康告知，别忽略免责条款，选符合自己需求的就好，不用为没用的保障多花钱，适合你的就是不错的选择。

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