女性保险种类有哪些和名字

引言

你是不是对着一堆保险产品不知道怎么选？也好奇专门适合女性的保险都有哪些？这篇文章就帮你把标题里的问题讲清楚，帮你找到合适自己的保障。

一. 健康保险

咱们先直接说哈，专门针对女性的健康保险里，有一类是覆盖女性特有高发疾病的，比如乳腺、宫颈相关的保障，这类就是女性专属健康险啦。

先聊购买条件，一般只要你年龄在出生满30天到55周岁之间，没有确诊过条款里列明的疾病，都能买。要是你已经有过相关病史，做好健康告知就行，部分情况可以加费承保，不用直接放弃。

给你说个真实小事，我身边32岁的张姐，单位体检查出来乳腺结节3级，她之前没买过保险，抱着试试的心态买了这份女性健康险，如实填了结节情况，最后标体承保了。过了一年她做结节手术，病理结果出来符合赔付要求，很快拿到了赔付金，刚好覆盖了自费的手术费和术后休养的误工费，不用动家里给孩子存的学费，当时她直说这钱花得值。

说下优缺点哈，优点就是保障针对性强，比普通健康险多了女性特有疾病的保障，价格也不高，刚工作的小姑娘每个月攒两三百就能买到几十万保额。缺点就是部分产品对已经出现的妇科问题会做责任除外，如果已经有相关病史，要买之前一定要仔细看除外条款。

再给不同情况的姐妹说具体建议：刚毕业工作没多久，月薪四五千的年轻姑娘，选一年期的女性健康险就行，缴费方式选月交，压力小，一年几百块就能搞定基础保障，等之后收入涨了再换长期的就行。

已经结婚生娃，30到40岁，年收入十几万的女性，选长期缴费的，选20年或者30年缴费，每年缴费压力分摊下来不大，能拿到长期稳定的保障，保额可以做高一点，覆盖患病后的5年收入损失加治疗费用就好。

已经过了50岁，身体有点小问题买不了长期险的，可以选防癌类的女性健康险，健康告知宽松很多，就算有高血压糖尿病也能买，主要覆盖癌症相关的治疗费用，价格也不会贵得离谱。

购买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，或者持牌代理人就行，买之前一定要对着健康告知一条一条核对，不要隐瞒病史，不然到理赔的时候会出问题。赔付也很简单，确诊符合条款约定的疾病，把病历、检查报告提交给保险公司，审核通过就能拿到赔付金，要是住院报销型的，出院后拿收费单据申请报销就行，流程都不复杂。

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二. 意外伤害保险

咱们先直接说，这个险种专门保生活里突发的意外受伤，对经常通勤、带娃出门、爱运动的女性太实用了，直接给你说怎么挑，不同情况怎么选。

咱们先举个真实的小例子，家住杭州的小周，28岁做行政，每天骑共享单车上下班，上个月雨天路滑摔了，胳膊磕破缝了五针，还轻微骨裂打了石膏，花了小两千医药费，她买了一年期的女性意外伤害保险，理赔下来报了八成多，自己只花了三百多，要是没买这笔钱就得全自己出，养伤休息那几天还没拿到全勤工资，报销下来好歹补上了这点缺口。

先讲购买条件，只要是年龄符合产品要求，没有严重的行动障碍都能买，大部分健康告知也很宽松，就算有点小毛病比如过敏性鼻炎、轻度贫血都不影响投保，价格也便宜，一年期的一般一百多到三百多就能买到几十万的意外身故伤残责任，还带意外医疗报销，缴费就是一年一交，也可以选长期缴费，不过大部分人选一年一交就行，每年调整保障也方便。赔付方式也简单，意外身故直接按约定额度给钱，意外伤残按伤残等级比例赔付，意外医疗就是看完病拿发票去申请报销，一般一两周就能到账。

给不同情况的姐妹们对应建议：刚工作不久，每个月结余不多的年轻姑娘，选一年期的消费型意外保险就行，重点挑意外医疗额度高、免赔额低的，能报销社保外用药的更好，比如平时崴脚拍CT、被猫抓了打疫苗，这些小意外都能报，一百多块钱就能搞定，性价比很高。已经当了妈妈，平时要接送孩子、经常开车出门的中年女性，可以把意外身故伤残的额度调高一点，买到五十万到一百万，万一出点事，也能给家人留一笔保障，价格也不会贵太多，一年也就多百八十块。

还有几个注意事项要记牢：第一，一定要看意外医疗的报销范围，能报社保外用药的，碰到需要用进口材料的时候能省不少钱；第二，一些特定的女性意外可以选附加责任，比如日常的公共场所摔倒、交通意外额外赔付的，经常出差的姐妹可以加上；第三，购买方法很简单，正规保险公司官网、持牌保险经纪人都能买，买的时候填清楚自己的个人信息，健康告知如实说就行，不用隐瞒。

最后再补一句，如果是已经退休，平时在家买菜遛弯的阿姨，也可以选专门给中老年设计的意外伤害保险，很多这类产品还带了骨折保障，毕竟年纪大了摔一跤很容易骨折，这项责任实用性很强，价格也不会比普通意外险贵多少，子女给爸妈买也很合适。

三. 寿险与重疾险

先讲重疾险，我给你说直白点，直接分情况给建议：如果你刚工作没几年，月薪五千左右，身体没什么大问题，选定期就合适，保到60或者70岁就行，价格每个月两三百就能搞定，缴费选20年或者30年缴费，分摊下来压力很小，要是身体健康能通过智能核保，线上投保就行，方便又省事。赔付的话，只要确诊了条款里约定的情况，就一次性给钱，这笔钱你想用来付治疗费，还是请护工，或者停工养病的时候补生活费都可以，不用盯着账单花。

我身边就有个真实例子：28岁做策划的小孟，工作天天熬夜改方案，去年体检查出乳腺结节，她本来担心买不了，后来找了对结节核保比较宽松的产品，加了一点保费顺利投保，一年也就三千多，选的30万保额。今年她做了手术，病理出来是恶性的，提交资料之后没半个月，30万理赔款就到账了，她本来还在发愁停薪留职半年没收入，这下治疗费够了，还剩了十几万用来术后调理，不用伸手跟爸妈要钱，也没动本来准备攒着买房的首付，这就是买对重疾险的用处。

再讲寿险，寿险是挂了或者全残才赔的，说白了就是给家人留钱，扛你走之后剩下的担子。如果你是上有老下有小，还背着房贷车贷的已婚女性，一定要买，保额至少要覆盖剩下的房贷加上孩子未来10年的生活费，还有父母的赡养费，缴费也选长期缴费，同样分摊压力，价格一年也就几百块，不会给你添负担。如果你还没结婚，也没什么负债，可买可不买，要是担心爸妈养老，可以买个小额的，给爸妈留个保障。

接下来给你说不同情况的选购建议：30岁到50岁之间，已经成家有家庭责任的，重疾险如果预算充足，能买终身就买终身，再加上一份定期寿险，保额跟着你的负债走，有一百万房贷就做一百万保额，比瞎买一堆小额险有用。要是已经退休了，身体还不错，预算有限的话，重疾险不用买太高保额，选个能保常见高发问题的产品就行，年纪大价格会上涨，别硬买超出预算的，反而影响生活。要是身体已经有点小问题，比如有甲状腺结节、乳腺结节这些常见问题，别直接放弃，多试几家，现在很多产品对这些常见异常核保都比较宽松，能买就尽早买，别等问题严重了彻底买不了。

最后说两个必须注意的点：第一买之前一定要如实填健康告知，问到你的问题就老实说，别隐瞒，不然到理赔的时候容易出问题。第二别想着一张保单保所有，重疾险管你得病后的收入损失和治疗费，寿险管你走之后家人的债务和生活，分开买反而能省保费，保障还更全。赔付的时候只要按要求提交病理报告、诊断书这些资料，审核通过就会打款，不用太复杂的流程。

四. 养老保险

咱们先来分情况说，25到30岁刚参加工作，收入不算稳定的姐妹，优先选缴费灵活、门槛低的，按月或者按年缴费都可以，最低每个月几百块就能安排，要是换工作暂时手头紧，也能中断后续交，不会一下子给你造成经济压力。这个年龄段买，缴费期限拉长，每个月分摊下来压力很小，等几十年后退休，能领的钱也不少。

我身边就有个例子，我闺蜜小唐，28岁在私企做行政，每个月到手五千多，扣除房租吃饭剩不了多少，她怕现在不准备，老了给孩子添负担，就选了按月缴费的，每个月交五百，交满三十年就能领，她算了一下，退休后每个月能领两千多，加上社保，平时买菜逛公园够花了，哪怕以后涨工资手头宽裕了，还能再加保多领，对她来说刚好合适。

35到45岁，收入稳定，已经有一定积蓄的姐妹，可以选固定缴费的，缴费期限选15到20年就行，这个阶段咱们收入上去了，能承担更高一点的缴费额度，退休后能领更多钱，提高养老生活质量。要是你身体健康，能通过核保，优先选带养老领取保证条款的，要是领钱没几年遇到情况，剩下的钱能给你的受益人，不会白白浪费保费。

之前认识一个开实体店的张姐，今年42岁，已经攒了几十万积蓄，给孩子存了教育金，就想着给自己安排养老，她不想老了光靠孩子，就一次性交了十万，然后每年再交两万，交15年，等她60岁退休，每个月能领四千多，平时跳广场舞买护肤品、跟老姐妹出去旅游都够了，不用伸手跟孩子要钱，日子过的自在很多。

要是你已经超过50岁，临近退休了，那也不用慌，可以选短期缴费的，一次性或者分5年交，退休之后马上就能开始领钱，这个时候买，主要是补充社保养老的缺口，不用追求领特别多，能帮你减轻孩子的压力就行。另外提醒一句，买的时候一定要看清楚领取年龄，别买错了领取时间，也要看清楚退保规则，要是急用钱能不能减保或者保单贷款，别等需要用钱的时候拿不出来。还有，要是你身体不太好，优先选对健康要求宽松的，很多这类产品健康告知很简单，符合基本条件就能买，不用太担心通不过核保。

最后说购买方法，你可以找正规保险公司的线下业务员咨询，也可以在正规的互联网保险平台对比选择，缴费的时候根据你自己的收入选方式，收入稳定选年交能省一点手续费，收入波动大选月交更灵活，领取方式选按月领就行，每个月有钱进账，更符合平时养老花钱的习惯。

五. 美容意外险

有没有姐妹准备去做医美项目？打个水光、做个轻医美或者小整形项目的，这个美容意外险可得好好了解下，别觉得医美都是小操作就放松警惕。

先给你说这个险种的特点，它就是专门给医美项目做保障的，普通意外险不对医美过程中出现的意外做赔付，这个险种刚好补上这个缺口。赔付范围一般包含医美过程中因为意外造成的身体伤害，还有对应的治疗费用，部分产品还能覆盖因为医美效果没达到约定要求的相关补偿，具体得看条款哈。

给你举个真实的小例子，我同事小楠去年28岁，攒了一笔钱想去打瘦脸针，她属于比较谨慎的人，提前买了一份美容意外险，结果操作的时候因为药物扩散稍微有点问题，她半边脸出现了轻度僵硬，需要做后续的康复理疗，前前后后花了小八千，最后这份保险给她报销了七千多的治疗费，自己只花了几百块，要是没买这份保险，这笔钱就得自己全掏，本来攒钱变美就不容易，平白多添一笔支出，想想都闹心。

说一下购买条件，一般来说，只要你是去正规有资质的医美机构做项目，年龄在18到60岁之间，身体健康符合基础要求就能买，对健康要求不像重疾险那么严，只要你没有医美相关的旧伤纠纷，基本都能投保。价格也不贵，根据你做的项目大小来定，做个小的水光、除皱项目，保费也就几十块钱，要是做那种开刀的小整形项目，保费也就几百块，一杯奶茶或者一顿饭钱，买个安心太值了。

说下优缺点哈，优点很明显，针对性强，保费低，刚好覆盖普通保险不赔的医美风险，缺点就是它一般是短期险，只保你这次做的单个项目，项目结束保障就结束了，没法长期续保。

给你说购买建议哈，如果你只是做个普通的皮肤护理项目，风险很低，预算有限可以不买；如果你做的是侵入式、有创的医美项目，比如注射类、吸脂类或者眼部整形这类项目，不管预算多少都建议买，毕竟哪怕机构再正规，也没法保证百分百不出意外。购买的时候直接找正规保险公司的线上渠道就能买，买的时候一定要看清楚，确认你要做的项目在保障范围内，还要看清楚免责条款，比如非法机构做项目不赔这种条款一定要提前看清。缴费就是一次性缴清保费，赔付也简单，真出了问题保留好机构的诊断证明、缴费单据，直接找保险公司申请理赔就行，流程很简单。

结语

以上就是国内适合女性的常见保险种类啦，你可以对照自己的情况梳理：刚入职场的年轻女生，预算有限可以先买百万医疗险加意外险，一百多到几百块就能拿到基础保障；已经结婚生娃、身上有家庭责任的，加上重疾险和定期寿险，根据预算选合适的保额就可以；快退休或者已经退休的女生，可以配置医疗险加上养老保险，给自己攒养老钱也给孩子减轻负担。举个例子，30岁的张女士生完孩子后，考虑到自己有家族乳腺结节病史，先买了百万医疗险和重疾险，一年花几千块，后来体检发现异常需要手术，住院治疗费和术后康复费都拿到了赔付，没动给孩子存的教育金，这就是选对保险的好处。最后提醒大家，买之前先看自己的健康状况能不能符合购买要求，先配齐基础保障再考虑理财类的养老险，缴费选期缴就可以，不用硬撑一次缴清，适合自己的就是好选择。

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