女性保险多少岁拿退休金较划算呢

引言

是不是很多姐妹买这类保险的时候，都会对着领取年龄选项犯愁？早领怕钱少不够花，晚领又怕自己等不到，到底选哪个年纪拿退休金才合适呀？今天咱们就一起来掰扯清楚这个问题。

一. 退休金领取年龄的选择

如果你打算早早退休养老，那你可以选50岁或者55岁开始领，这个选择适合本身已经有稳定工作社保，想提前退休多添一份收入的姐妹。比如你现在不想熬到法定退休年纪，就想早早打理好后半辈子，提前选早领，就能早点拿到钱环游世界或者贴补家用，不用再等很多年。

如果你还在打拼事业，暂时不着急领钱，那可以选60岁或者更晚开始领，晚领的话每个月能拿到的钱会比早领多一些，适合打算正常年纪退休，想退休之后拿到更高收入，维持生活品质的朋友。

你还要结合自己现在的年龄算，如果现在你才30出头，距离领钱还有二三十年，选晚领的话，累计的增值时间更长，最后拿到的钱整体会更可观，不用急着早早把钱领出来。如果你现在已经45岁了，距离早领也就没几年，手里余钱也够花，选早领也没啥问题，刚好能衔接自己退休后的空档期。

选领钱年龄的时候，一定要看清楚条款里的规则，有些产品领了之后就不能再改领取年龄了，所以选之前一定要想好自己未来的规划，不要随便选，免得之后想改改不了，留遗憾。

还有一点哦，如果你打算领了钱之后用来当日常零花钱，覆盖水电菜钱这种小额开支，那早两三年领也没关系，每个月少一点但积少成多，也能帮你减轻日常开销压力；如果你想领钱之后用来支撑大额开销，比如每年出去长途旅游，或者帮衬一下子女，那选晚领，每个月拿得多，用起来更宽裕。

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二. 不同年龄段的保险策略

20到30岁的年轻女性，大多刚步入职场没多久，积蓄不多，大多还没生育，对养老退休金的规划没那么急。建议优先选较晚的领取年龄，比如55岁或者60岁。这个阶段先把保额做高，把健康保障放在前面，养老保险先选按月缴费或者按年缴费的低缴费档位，等后面收入涨了再追加额度。要是现在就选很早领取，保费压力会比较大，挤压日常开销和健康保障的预算，反而不划算。

30到40岁的女性，大多已经稳定下来，有了固定收入，可能已经结婚生子，这个时候规划养老刚好。可以根据自己的退休计划选领取年龄，如果打算提前退休享福，就选50岁或者55岁领取，要是还想接着打拼事业，就选晚一点领取。这个阶段收入稳定，可以适当提高每年的缴费额度，缴费年限选长一点，分摊下来每期保费压力不大，累计下来的领取额度也会更高。

40到50岁的女性，距离退休已经不远了，这个时候买，要想领得多，建议选距离现在十年以上的领取年龄。要是选五年后就领，那保费会非常高，每期要交的钱比早规划的人多出不少，不太划算。要是身体条件不错，还能继续缴费，选55岁或者60岁领取，把缴费期限拉长到10年到15年，比一次性交清压力小很多，后期领取的金额也能满足养老需求。

已经过了50岁的女性，要结合自身情况选。如果手里有一笔闲置资金，不想给子女留负担，想自己攒养老钱，就选5到10年后开始领取，不用选太晚，毕竟这个年龄更希望尽快领到钱贴补养老。要是身体好，手头资金不算多，可以分10年缴费，选60岁开始领，每次缴费压力小，也能保证晚年有持续的现金进账。

不管哪个年龄段，都要顺着自己的需求来。如果你就是想早早就领钱，退休后到处旅游，那就选早一点的领取年龄；如果你想领的钱更多，老年之后能应对更多养老开销，比如请护工、住养老社区，那就选晚一点的领取年龄，不用跟着别人的选择走，符合你自己的养老计划就行。

三. 健康状况对投保的影响

如果你目前身体健康，没有住院手术史，也没有长期服用药物的情况，不用纠结赶紧投保，选退休金领取年龄可以按自己的实际规划来，不用提前太早锁定领取年龄。身体健康的时候投保，核保容易通过，后续也不会因为健康变化被拒保，还能按照自己的节奏选缴费和领取时间，不用被迫调整规划。

如果你平时有小毛病，比如常见的甲状腺结节、乳腺结节、轻度脂肪肝这类问题，先找专业顾问协助你核保，先拿到核保结果，再考虑退休金领取年龄的选择。很多有小问题的女性朋友，怕自己之后身体状况变差没法投保，会想提前锁定较早的领取年龄，其实不用急，先把投保资格搞定，再根据最终的核保结论调整就行。如果核保顺利通过，你再按自己的需求选领取年龄就可以；要是核保要求加费，那你可以把领取年龄往后调个三五年，拉长整体的投入周期，分摊下来每期保费压力会小很多。

如果你有既往症，比如已经做过手术，术后恢复状况良好，各项复查指标都稳定，这种情况可以结合医生的诊断结论选领取年龄。如果医生说后续复发概率低，身体状态能保持稳定，你可以按正常节奏选，如果你还是担心后续收入受影响，想早点拿到退休金贴补生活，可以把领取年龄往前调个两三年，不过要注意，提前领取的话，每期能拿到的钱会少一点，要提前算好能不能满足你的日常开销。

如果你目前健康状况不符合投保要求，买不了这类规划退休金的保险，别硬选领取年龄，也别盲目隐瞒健康状况投保。隐瞒健康状况投保，后续很可能没法顺利领到钱，保费也可能拿不回来，这种时候可以先考虑其他对健康要求更低的储蓄类方式，等之后符合条件了再做规划。

还有不少临近退休才想规划退休金的女性，本身已经有一些慢性病，需要长期吃药，这种情况能投保就已经很不错，建议把领取年龄选在五年之后，不要选刚退休就领，一来可以降低每期的缴费压力，二来后续能拿到的每期金额也会高一些，更能支撑你退休后的长期开销。比如有位50岁的张女士，患有二十年的高血压，平时一直规律吃药，血压控制得很稳定，核保之后顺利通过了投保，她原本想55岁就开始领，算过之后发现，如果选60岁开始领，每期能领到的钱多了近两成，而她目前还有全职工作，收入稳定，完全能承担这五年的保费，最后就选了60岁领取，刚好对应自己退休后的时间，拿的钱也够贴补日常开销，对她来说这个选择就很合适。

四. 经济基础与保费的关系

年收入在十万以内的普通工薪女性，我建议你选退休领取年龄定在55岁，把每年交的保费控制在年收入的5%到10%之间就好。你想啊，这个收入段大多要还房贷车贷，还要养孩子照顾老人，手头余钱本来就不多，选太早领钱，每年要交的保费压力会很大，要是中途交不上退保，损失可不小。就按这个比例交，交得起也不影响日常开销，老了还能多一笔稳定的钱贴补家用。

年收入在十万到三十万之间的女性，你可以根据自己打算什么时候退休调整领取年龄。要是你打算提前从岗位上退下来，多留点时间给自己旅游或者带孙子，那可以选50岁领退休金，每年交的保费放到年收入的10%到15%就行。这个收入段你手里的余钱比普通工薪多，就算多交一点，也不会挤压日常的生活预算，提前领钱就能提前享受，刚好符合你提前退休的需求。要是你本来就打算干到法定退休年龄，那选55岁领也没问题，每年交的保费占比不用变，最后每个月领到的钱还会更多一点。

年收入超过三十万的女性，你可以选更晚一点的领取年龄，比如60岁，每年交的保费可以放到年收入的15%到20%。这个收入段的女性，大多已经做好了其他资产配置，也攒下了不少积蓄，不需要提前领钱，晚点领每个月能拿到的额度更高，刚好可以用来提升退休后的生活品质，比如换个带花园的房子，或者每年多出去旅游两趟，完全没问题。

如果是刚工作没几年，手头积蓄不多的年轻女性，我建议你别硬着头皮选太早领，选55岁或者60岁领，每个月少交一点，选按月缴费就行。刚工作工资不算高，还要攒钱租房、买日用品，选长缴费、低额度，既不会让你每个月吃土，也能提前锁定未来的退休保障，等以后收入涨了，还能再加保，灵活性很高。

如果是已经临近退休，手里攒了一大笔闲钱的中年女性，你可以一次性交清保费，选五年之后领钱就行。这个时候你收入稳定，手里余钱够多，一次性交清不用惦记每年缴费的事，五年之后就能开始领，刚好接上你退休后的花销，不会让钱闲置，也能给你稳定的终身收入，比把钱都放活期收益更稳定，适配你的需求。

五. 实际案例分享

第一个案例是30岁的张小姐，她是互联网公司的运营，目前单身，每个月税后收入八千，手里还有几万块积蓄，打算给自己规划一份可以领退休金的保险，最后她选择了55岁开始领。

她的想法很实在，自己不打算生孩子，未来也不想给父母添麻烦，现在年纪轻，每个月挤出一千多块交保费，压力不大，交个二十年刚好到退休年龄。提前规划下来，每个月能领两千多，加上自己交的职工社保，退休后每个月到手五千多，足够她在二线城市过舒服的小日子，还能经常出去旅游，满足她年轻时候就想环球打卡的爱好。如果选60岁领，她觉得自己本来就计划提前退休享福，没必要多等五年，早领早享受。

第二个案例是42岁的林女士，她本来已经有职工社保，但是之前企业改制买断过工龄，社保缴费年限不算长，担心以后社保领的钱不够花，手里有点闲钱就想着多补一份。她最后选了60岁开始领退休金。

她上有老下有小，儿子明年就要上大学，手里的钱要留一部分给孩子当学费和应急资金，所以她选了缴费十五年，每年交两万多。如果选55岁领，每年保费要交四万多，压力实在太大，甚至可能中途交不上断保。选60岁领，不仅每年保费降了一半，等孩子毕业工作了，她也刚好开始领钱，那时候没什么负担，领的钱全部用来给自己花，跳跳广场舞报个书法班，日子过得很自在。

第三个案例是35岁身体不太好的陈女士，她本身有基础毛病，本来担心买不了，结果核保通过了，她选了50岁开始领。她的工作需要长期熬夜，身体一直不太好，担心自己没办法工作到五六十岁，所以提前做准备。她现在每个月挤八百块交保费，到50岁刚好交满十五年，那时候就算提前不干了，也每个月都有钱进账，不用靠着存款吃老本，至少基本生活能保住，不用因为没收入伸手跟老公要，自己花着也硬气。

第四个案例是50岁的王阿姨，女儿刚出嫁，自己手里攒了二十万养老钱，不想存银行，就想着买一份领退休金的保险。她选了55岁开始领，因为她现在还在做小区的保洁，每个月还有收入，没必要马上领。如果选55岁领，一次性交完保费，五年后就开始领，每个月领一千八，一直领终身。她算了算，自己本来就有社保，加上这一千八，每年还能出去跟老姐妹们旅两次游，要是身体好活的久，领的钱远比交的多，就算以后动不了了，也能给手里多攒点钱请护工，不麻烦女儿。

你看，每个姐姐的情况不一样，选的领取年龄也完全不一样，没有统一的答案，只要贴合你自己的身体、收入和养老规划来选，就是适合你的划算选择。

结语

总的来说，没有固定说哪个年龄领就一定合适，还是得结合你自己的实际情况来选。身体好、手里余钱多，不妨晚点领，每个月能拿到更多钱，养老品质更高；要是身体一般，或者急着早点把钱拿出来补贴日常开销，早点领也没问题。选好领取年龄，再配好适合自己的方案，就能顺顺当当攒好养老钱，舒舒服服过退休日子啦。

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