女性保险险种有哪些种类 女性保险是什么意思啊

引言

你是不是刷到过女性专属保险的介绍，却一头雾水？不知道这类保险到底保什么，又有哪些不同的种类，更不知道自己要不要买？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你搞明白怎么挑适合自己的保障。

一. 女性保险的基本概念

说白了，就是专门针对女性身体特点、生活场景设计的保险，和普通的通用保险不一样，会覆盖女性特有的一些需求。

很多朋友一听到专门的女性保险，就会觉得这是智商税，没必要买，有普通保险就行，这个想法不对哦。咱们女性和男性的生理结构不一样，高发的健康问题也不一样，日常面临的风险场景也有区别，普通的通用保险不会专门针对这些特点做设计，有些你需要的保障，普通保险根本覆盖不到。

举个简单的例子，很多普通重疾险不会把特定的乳腺、宫颈相关的轻症、重疾额外赔付包含进去，不少普通医疗险也会把生育相关的部分责任排除在外，但女性保险里就能找到对应这部分需求的保障内容。

它不是让你把手里已经买好的普通保险全部换掉，而是作为普通保险的补充，帮你补齐没覆盖到的保障缺口。如果你本来就买齐了重疾、医疗这些通用保险，可以选专门的女性附加险或者专项女性险补缺口；如果你还没怎么买过保险，也可以选整合了基础保障加女性特责的产品，一步到位搭建基础保障。

不同的女性阶段需求完全不一样，刚毕业的年轻女生，可能担心颜值相关的问题，比如意外医美修复；成家生娃的女性，可能担心妇科特定疾病，还有生育相关的风险；年纪大一点的女性，更关注高龄高发的妇科肿瘤保障，这些不同的需求，都能在对应女性保险里找到匹配的产品，不用去在一堆通用保险里瞎找，省时间也更贴合需求。

你不用一上来就排斥它，也不用盲目跟风买，先搞清楚自己缺什么保障，再看对应女性保险能不能补上缺口，再决定买不买就对了。

二. 常见的女性保险种类

第一种，专门针对女性高发特定疾病的保险。这类保险会把女性高发的特定疾病单独列出来做保障，比普通重疾险的针对性更强，很多会覆盖乳腺、宫颈、子宫相关的特定疾病，符合理赔条件直接一次性赔钱，可以用来当重疾险的补充，也适合预算不多、想先拿到高保额的朋友。价格比同保额的普通重疾险便宜一些，缴费方式支持按月交或者按年交，赔付就是一次性给你打钱，拿到钱之后不管你是用来治病还是用来付康复费、还房贷都随便你。对健康要求不算太严，普通亚健康只要符合告知都能买。优点就是针对性强、价格亲民，缺点就是只保特定的几种女性疾病，不保普通重疾，不能完全替代常规重疾险。

第二种，附加女性责任的综合重疾险。这种就是常规重疾险，只是额外加了女性相关的责任，比如你确诊了女性特定疾病，会多赔一笔钱，有的还会给乳腺、子宫相关手术多赔保障。它适合已经想要一份全面重疾保障，同时又想额外加强女性高发疾病保障的朋友。优点是既保了所有常规重疾，又额外加固了女性高发风险，一张保单解决全面需求，不用单独再买好几份。缺点就是整体价格会比只保女性特定疾病的贵一些，预算有限的朋友可能要降点保额。健康要求和常规重疾险差不多，结节类只要符合分级要求大多也能买。赔付规则和普通重疾险一致，确诊合同约定的病就一次性赔钱。

第三种，女性生育相关保险。这种就是覆盖怀孕生产过程中的风险，比如孕产并发症、分娩意外这些，有的还会给新生儿的先天疾病做保障。适合计划怀孕或者已经在孕期的女性买。它的购买条件一般要求孕周在一定范围内，比如怀孕没超过28周，身体没有妊娠高血压、妊娠糖尿病这些异常就能买。价格一般不算贵，大多是几百块保整个孕期。优点就是填补了普通医疗险不怎么保常规孕产并发症的缺口，能给怀孕的自己和宝宝多一层保障。缺点就是大多只保怀孕分娩这一段，保障期限短，生完孩子就失效了，而且不报销常规的产检、分娩费用。

第四种，女性医疗险里带女性特需责任的产品。很多普通医疗险不报特殊部位的整形修复、特定妇科门诊，这类专门的女性医疗险会把这些责任加上，比如因为良性病变做乳腺、卵巢相关的手术，能报销住院费用，有的还支持特需病房报销。适合已经买了百万医疗险，想额外补充妇科门诊、特需医疗保障的朋友。价格根据保额不同从几百到上千不等，年轻女性买一般都很便宜。优点就是保障更贴合女性日常就医需求，很多普通医疗险不赔的妇科小手术、门诊治疗它能覆盖。缺点就是大多保额不会特别高，不能替代百万医疗险解决大额住院花费。

第五种，专门的女性意外险。这类普通意外险的基础上，额外加了比如公共交通意外、女性出行遭遇意外相关的额外保障，有的还会覆盖意外导致的面部修复等女性比较在意的责任。它适合经常出差、平时独自出行比较多的女性买。价格非常便宜，一两百块就能买到几十万保额，缴费一般是一年一交，买一年保一年。优点就是价格低、额外责任贴合女性需求，健康要求几乎没有，只要能正常生活工作就能买。缺点就是核心还是意外险，只保意外导致的情况，不保疾病，不能替代健康类保险。

图片来源：unsplash

三. 如何选择适合自己的女性保险

刚工作没两年，月收入几千，没什么积蓄的年轻女生，先把基础保障打牢，优先选一年期的女性专属重疾附加特定疾病保障，再加一份百万医疗险，价格便宜，每年两三百就能搞定，缴费选年交就行，压力小，先把几十万的基础保障拿到手。不要盲目追求长期返还型产品，每年大几千的保费会占用你太多流动资金，反而容易因为缴费压力断保。

已经成家，有房贷车贷，上要养老人下要带娃的中年女性，预算相对充足，优先选保障终身的长期女性重疾，额外加上特定妇科癌症的额外赔付责任，再配上寿险，覆盖房贷余额和孩子的教育金缺口，万一出事也能给家人留兜底的钱。如果你的乳腺、甲状腺有结节，投保的时候别隐瞒，选支持智能核保的渠道投保，大部分情况可以正常承保，别抱着侥幸心理埋下去理赔的坑。

已经退休，年龄在50岁以上，身体有一些小毛病的老年女性，别再强求买重疾险了，一来价格太贵，保费总额可能比保额还高，二来很多产品年龄超限或者核保通不过。可以直接选专为中老年设计的女性防癌险，只要符合年龄要求，三高糖尿病也能买，重点覆盖女性高发癌症的保障，每年保费也就一千多，缴费选一次性缴或者三五年短缴都可以，不会因为年龄大缴费期太长造成保费倒挂。

要是你平时经常熬夜加班，已经查出有乳腺结节、宫颈糜烂这类常见的妇科小问题，买保险的时候一定要提前把检查报告准备好，走人工核保流程，部分产品对于良性结节，可以除外责任承保，比直接被拒保有保障更靠谱。如果预算有限，可以先买一份女性专属的医疗险，专门报销妇科疾病的治疗费用，先解决当下的医疗支出风险，等以后预算充足了再补重疾保障。

如果你就是想专门针对女性高发的疾病做加固保障，已经配齐了基础的重疾和医疗，可以额外买一份女性特定疾病保险，这类产品专门覆盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌这类女性高发癌症，有的还会包含原位癌的额外赔付，价格不高，保额可以做到几十万，能给你额外的补偿，弥补治疗之后康复和收入损失的缺口。买的时候注意看条款，确认你关注的高发疾病都在保障范围内就可以。

四. 购买女性保险的注意事项

先看健康告知，别隐瞒身体情况。很多女性朋友体检查出乳腺结节、子宫肌瘤，想着不说也没事，这绝对不行。如果隐瞒，后续理赔很可能被拒，保费白花还没保障，所以一定要如实回答健康告知的问题，问到的就说清楚，没问到的不用主动说。

再看保障责任，别只盯着价格便宜买。有些产品看着保费低，其实对特定女性高发疾病的赔付要求很苛刻，比如有的要求必须是特定类型的重疾才赔，普通的原位癌不赔，你得翻条款看清楚，哪些疾病保、哪些不保，赔付条件是什么，别糊里糊涂签单。就拿乳腺相关的保障来说，有的要求切除后才能赔，有的只要确诊病理达到条件就能赔，差别很大，一定要看仔细。

根据你的年龄和经济情况选缴费方式，刚工作没攒下多少钱的年轻姑娘，选长期缴费就行，每个月几百块压力小，杠杆还高，要是哪天出险了，后续保费还能豁免，不用接着交就能享受保障。如果是已经攒了一笔积蓄，年龄也偏大，可以选较短的缴费期，提前交完保费，不用担心晚年还要掏钱。

别买重复的保障，很多女性已经买了普通重疾险，又专门买重复的女性重疾保障，其实花了两份钱，得不到双份赔付，白白浪费预算。你先看看自己已经有了什么保障，缺哪块补哪块就行：已经有普通医疗险重疾险，就补专门针对女性高发特定疾病的额外赔付，或是特殊整形相关的保障就可以，不用重复买同类责任。

买之前先算清楚你的预算，一般来说，保费占你年收入的10%以内就合适，千万别为了买高保额，每个月交完保费连吃饭买护肤品都紧张，那就得不偿失了。刚毕业年收入五万以内的，每个月拿出两三百就够买到够用的保障，年收入二三十万的，可以根据需求加保，但也别超过这个比例，把闲钱都砸进去。

五. 真实案例分享

28岁的小何是一线城市的互联网运营，刚结婚一年，平时作息不规律，经常熬夜赶项目，每年体检都查出乳腺结节，她之前想买普通重疾险，大多都要求除外乳腺相关责任，她听朋友介绍入手了专门的女性特定疾病保险。

投保后第二年体检，结节分级变高，做了微创手术，病理结果出来是乳腺恶性病变，她提交理赔申请后一周，就拿到了赔付金。这笔钱刚好覆盖了她的手术费、治疗费，还有术后康复的营养费，她术后休息了半年没工作，赔付金也补上了这段时间的收入缺口，不用因为生病动了储蓄，也没给刚买房的小家庭添负担。要是她没买这份专门的女性保险，普通重疾险不赔乳腺相关责任，所有花费都得自己掏，对当时存款不多的小家庭来说压力真的不小。

35岁的林女士是全职妈妈，之前攒了一笔钱打算给孩子报兴趣班，一次做常规妇科检查，查出来宫颈癌前病变，需要做干预治疗，她之前单位停缴社保后，只买了一份普惠型商业补充医疗险，剩下没配置其他保障。她朋友之前给她推荐过女性孕产健康险之外的女性特定疾病保障，她当时觉得自己已经生育完，不会出问题，就没买，后来手术加上后续调理花了近八万，普惠型只报了三万不到，剩下五万只能动孩子的兴趣班储备金，孩子的画画班和舞蹈班停了大半年，一家人都闹心。

要是林女士当时花两三百块钱买一份一年期的女性特定疾病保障，就能覆盖大部分自费部分，也不用动孩子的教育钱。这件事之后，林女士马上补买了符合自己健康条件的女性保险，还劝身边30+的女性朋友都看看自己的保障缺口，不要觉得没症状就不用买。

42岁的张女士是企业行政，年收入十万左右，上有老下有小，预算不算多，她一开始打算买贵的长期女性重疾附加责任，算了算每年要交五千多，超出了她的预算，后来她调整了方案，买了基础的重疾险之后，额外加了一份一年几百块的一年期女性特定疾病保险，把女性高发的重疾额外赔付加上了，现在每年总共只花三千多，也把保障做足了。去年她查出来卵巢肿瘤，拿到了基础重疾的赔付，还拿到了女性特定疾病的额外赔付，一共下来赔付了二十多万，刚好覆盖治疗费用加上五年的收入损失，她安心在家养病，不用担心家里的房贷和孩子的高中学费。

从这几个例子能看出来，买女性保险不用追贵的，贴合自己的年龄、健康情况和预算买就对了，已经有基础保障的，可以加保专门的女性特定保障，预算有限的可以先选一年期的产品填上缺口，健康有异常买不了普通重疾的，可以试试专门的女性保险，大多核保更宽松，能拿到更合适的保障。

结语

说白了，专门针对女性设计的女性保险，就是覆盖女性高发风险、贴合女性不同阶段需求的保障。常见的几类我们说清楚了，不管你是刚工作的年轻女生，还是已经成家生娃的妈妈，都能挑到适配自己的。年轻预算有限先把基础百万医疗险和意外险配齐，再加个专门保女性高发疾病的重疾类保险就行；预算充足再加孕产相关或者特定整形护理保障就行。记住买前先看健康告知，别隐瞒身体情况，挑符合自己当前需求的就好，不用跟风乱买多份重复保障。就像我们前面说的小周那样，选对了保障，真遇到事就能帮你扛住不小的压力，给自己添一份踏实的底气。

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