女性保险交多少年可以领 女性保险买什么好

引言

有没有姐妹跟我一样，想给自己买份保险，盯着产品介绍翻来覆去看，还是摸不清头脑：到底得交多少年才能领钱？不同年纪的女生，又该选哪类保险合适呀？别着急，咱们今天就把这些问题掰扯清楚，帮你挑到适合自己的保障。

一. 女性保险的种类

先给你说第一类，专门保女性特定疾病的。这类就是盯着女性高发的问题来的，比如乳腺、宫颈、卵巢相关的特定病症，比普通重疾险多赔一笔钱，拿到的钱可以用来治病，也能用来补贴家用，毕竟得病之后好多人没办法上班，收入会受影响。举个例子，我身边32岁的张姐，之前体检查出乳腺结节，买了一份带女性特定责任的重疾，后来确诊乳腺癌，除了重疾基本保额之外，又多拿了一笔赔偿，这笔钱刚好用来付了靶向药的自费部分，不用动给孩子存的教育金，压力一下子小了很多。

第二类，孕产相关的保险。打算备孕或者已经怀孕的姐妹看这里，这类可以覆盖孕产期的一些特殊风险，比如妊娠并发症，还有分娩之后新生儿的一些异常问题。比如你怀孕之后做产检，查出来有妊娠高血压，符合条件就能申请赔付。还有那种备孕的时候买的，要是因为孕产问题住院治疗，也能报一部分花费。28岁的小吴第一次怀孕，孕中期查出妊娠糖尿病，住院调理了一周，买的孕产险报销了大半的自费产检和住院费用，没花多少自己的积蓄，生完孩子养身体的时候也不用省钱委屈自己补营养。

第三类，养老年金类的女性保险。这个就是提前给自己存养老钱，交够年限之后，每个月或者每年固定领钱，相当于给自己提前存了一份退休工资，不少女性担心老了之后手里没钱没安全感，这个就刚好能解决这个问题，活得越久领的越多，能给自己的晚年生活托底。邻居王阿姨40岁的时候给自己买了这份，现在60岁退休了，每个月都能领一笔钱，平时跟小姐妹出去旅游、买保健品都用这笔钱，不用伸手跟孩子要，日子过得特别自在。

第四类，意外险。女性不管是日常上班通勤，还是出门逛街旅游，都可能遇到意外磕碰，比如摔倒划伤、交通意外这类情况，意外险就能报销意外导致的门诊住院费用，要是残疾或者身故也会给一笔钱。而且意外险价格便宜，一百多就能买到不错的保额，性价比很高。刚毕业的小林，下班骑车的时候被汽车剐蹭摔倒，腿骨骨折做手术花了不少，意外险报销了大部分自费的手术耗材费用，本来刚工作没多少存款，也没跟家里要钱，自己就把费用结清了。

第五类，百万医疗险。不管是什么年龄的女性，都可以配置，一年几百块就能买到几百万的保额，住院超过免赔额的部分就能报销，不管是生病还是意外住院都能报，对付大额医疗花费特别有用。比如刚才的张姐，除了重疾险的赔偿，百万医疗险还报销了大部分住院和自费药的花费，自己实际花的钱远少于预期，不用卖房卖车凑治疗费。就算你预算不多，先买一份百万医疗险也能先把基础的大额风险兜住。

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二. 交多少年可以领取

先给你说，不同类型的女性保险，领取规则差很多，得一个个说。

如果你买的是用来养老的储蓄类险种，常见的缴费年限有好几种选择。刚工作没几年积蓄不多的，可以选15年或者20年缴费，每个月扣的钱少，压力小，交满之后等到了你选的领取年龄，就能按月或者按年领钱了。比如25岁开始买，选20年缴费，45岁就交完了，要是你选的是55岁开始领，那就是等到55岁就能按月拿，不用再继续交钱了。如果手头积蓄比较多，想早点交完，也可以选一次性缴清，或者5年、10年缴费，交完之后同样等到约定的年龄就能领，不用多等。

我身边有个真实例子，30岁的张女士，给自己买了一份养老类的储蓄险，当时她刚生完孩子，家里房贷还没还完，手里余钱不多，就选了20年缴费，约定55岁开始领，每个月领几千块，她说现在每个月交一千多，对日常开销没影响，等到退休之后，除了社保养老金，还能多领一份，用来报瑜伽班、出去旅游都够，不用给孩子添麻烦。

如果你买的是带领取责任的重疾险？不对，大部分重疾险是赔付型的，只有少数带祝寿金责任的，一般是交完约定年限，到了约定年龄，把你交的保费或者约定保额给你，之后保障还继续有效。这种一般交20年或者30年，约定60岁、65岁或者70岁领，交满年限到了年龄就能领。比如40岁女士买，选20年缴费，约定60岁领祝寿金，那60岁的时候交满20年，就能一次性领到约定的钱，要是之后生病，该赔还是照样赔。

要是买的是专门的女性生育保险，那种是一次性给付或者报销型的，不存在长期缴费到期领取的情况，一般是交一年保一年，满足赔付条件直接给保险金，不用等很多年之后领。

还有很多人会混淆缴费期和领取期，这里要提醒你，缴费期是你交钱的时间，不是你领钱的时间。哪怕你交满了约定的年限，没到约定的领取年龄，也不能提前领，提前领只能按现金价值退，会亏不少。举个例子，有人30岁买养老险，选10年缴费，约定55岁领，她40岁就交满了，但是也得等到55岁才能按约定领，要是40岁就急着领，只能退现金价值，比你交的钱还少，得不偿失。另外，领取方式你可以自己选，想每个月领零花钱就选月领，想一年拿一笔钱去旅游就选年领，看你自己的习惯来就行。

三. 不同年龄段的推荐

刚毕业20-30岁的年轻女生，大多收入不算高，很多还在租房、攒钱买房阶段，预算有限，先把基础保障配齐就行。首先配好百万医疗险，一年保费只要几百块，能覆盖大病住院的大额医疗开支；再配一份意外险，一年几十上百块，上下班通勤、日常出门的意外受伤都能赔。如果还有结余，再加一份定期寿险，这个阶段要是背上了车贷房贷，定期寿险能给父母留个兜底，价格很便宜，每个月几十块就能买到不错的保额。比如我认识的一个26岁做新媒体的女生，月薪五千，每月拿出一百多块配齐这四份基础保障，之前体检查出来子宫息肉要手术住院，社保报完剩下的八千多，直接走百万医疗险报了，没给刚攒的买房首付添负担。

30-40岁的已婚女性，大多已经当了妈妈，上有老下有小，家庭责任重，这个阶段要先补全基础保障的缺口，再考虑养老储蓄。如果你之前已经配齐了基础保障，健康情况也没问题，可以把重疾险的保额提上来，这个年纪得大病的概率慢慢上升，足够的保额能覆盖治疗费、康复期的收入损失，要是需要照顾孩子没法上班，也不用动孩子的教育金、家里的生活费。要是预算够，可以开始准备养老的钱了，我身边一个35岁的全职妈妈，老公帮她配置了养老险，每年交五万，交十五年，到55岁就能开始领，现在孩子已经上小学，她说等自己领了钱，每年都能自己出去旅游一趟，不用伸手向家里要，老了也有自己的底气。

40-50岁的中年女性，大多健康开始走下坡路，很多人已经有了高血压、结节这类小问题，买保障型产品要趁早，尽量选健康告知宽松的产品。这个阶段如果基础保障还没配齐，优先买百万医疗险，哪怕买不了保证续保的，先买一份一年期的也比没有强，意外险没有年龄健康限制，一定要配上。要是预算充足，可以配置养老类的保险，这个时候开始交，交个十年左右刚好退休开始领，越早准备，每个月交的压力越小，领的钱也越多。比如邻居张姐，42岁才开始准备养老，之前把钱都投给孩子上学买房了，现在手头有了余钱，每年交三万，交十年，60岁开始领，每个月能领一千多，加上社保，平时买个菜、跳个广场舞交学费都够了，不用靠孩子补贴。

50岁以上的女性，优先配置意外险和百万医疗险，如果买不了百万医疗险，可以选防癌医疗险，这个年纪意外摔倒骨折的概率高，意外险价格不贵，一两百块就能有不错的保障，防癌医疗险只保癌症，健康告知宽松，有三高、结节也能买，能覆盖癌症治疗的大额开支。要是手头有闲置资金，想提前留一笔确定的钱养老，可以选一次性缴费的养老型保险，买完过几年就能开始领，每个月领一笔钱当零花钱，活多久领多久，省心又稳定。

已经退休的60岁以上女性，还是优先配好意外险，这个年纪出门买菜、遛弯容易滑倒摔骨折，意外险能报医药费，有的还能给住院津贴。要是健康情况还不错，可以买防癌险，一次性或者短期缴费，确诊癌症就能赔一笔钱，给子女减轻负担。不建议这个年纪再买长期缴费的保障型产品，很多时候保费和保额已经倒挂，不太划算，手里的钱留足灵活的备用金，再配置适合的短期保障就可以了。

四. 注意事项和常见问题

买之前先仔细核对健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。我身边有个32岁的张姐，之前查出来有乳腺结节，买保险的时候嫌麻烦没说，后来查出乳腺癌申请理赔，保险公司查到之前的体检记录，直接拒赔了，多年交的保费只退了现金价值，亏了不少。记住，有异常就如实填，结节、息肉这类常见问题，按要求上传检查报告就行，不少产品还是可以正常承保的。

先配保障型保险，再考虑领钱的储蓄类。不少新手姐妹一上来就问，哪个领钱多，上来先买储蓄险，结果本身连百万医疗都没有，真生病的时候储蓄险退出来要亏手续费，保障又不够，反而把自己套住了。正确顺序是：先把看病、出意外的保障配齐，手里还有闲钱，再考虑用来领钱的产品。

要看清楚领取的条件，别听口头宣传就下单。有的产品说退休就能领，其实要求你累计缴满规定年限，还得达到约定年龄，有的产品还得申请之后才能按月打钱，不会自动到账。如果你是想用来当养老金，就翻条款里的领取部分，写清楚领取起始年龄、每月领多少、怎么领，都确认好了再签字。

预算别占收入太高比例。一般建议你所有保费加起来，别超过年收入的两成，要是你月入五千，每月拿一千出来买保险就差不多了。我有个刚工作两年的小吴，听销售说多买多领，每个月存三千进去买储蓄险，结果平时吃饭社交都紧巴巴，遇到急事还得取出来，反倒损失了手续费。根据自己的收入来，别让保费变成生活负担。

买完之后记得定期整理保单，两三年翻出来看一次。比如你刚结婚、生了孩子，或者换了工作收入涨了，原来的保障额度可能不够用，领取的规划也可以调整。要是买的是保终身的产品，也得告诉家人保单放在哪里，别等到该领钱的时候，家人找不到保单，耽误领钱。

结语

总结一下哈，要是买的是能领钱的女性保险，一般交10年、15年、20年都能选，到了约定年龄就能领，具体得看你选的产品条款，想买的时候直接对着条款看就行。至于买什么好，还是得跟着你的需求走：二十几岁刚工作预算有限就先配齐基础保障，身体小毛病多优先把健康类保障做足；三十多岁上有老下有小，就在基础保障之外加一份能领钱的保险，给以后养老做准备；四五十岁预算充足就重点选养老类的，退休之后多一笔收入舒舒服服过日子。就像我们刚才说的张姐，配齐健康保障再补养老，后来生病能报销，退休每个月还能领钱，生活一点不受影响。你只要结合自己的年龄、预算和需求挑，别盲目跟风，就能选到适合自己的女性保险啦。

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